NEW YORK (AP) – Sie wissen, dass es Kredit-Scores gibt. Vielleicht weißt du sogar, was deine ist. Aber wissen Sie, wie es berechnet wird und warum es wichtig ist?
Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst, ob Sie eine Kreditkarte bekommen, eine Wohnung mieten, ein Haus kaufen, ein Unternehmen gründen oder sogar einen Handyvertrag abschließen können.
Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Ihre Auswahl an Krediten einschränken oder bestimmen, ob Sie überhaupt einen bekommen können – und wenn Sie können, könnte er einen hohen Zinssatz haben.
„Eine niedrige Kreditwürdigkeit ist für Menschen mit enormen Kosten verbunden, mit echten finanziellen Kosten für sie, und es ist eine Schande, dass die Menschen davon nichts erfahren oder wissen oder darauf achten, bis es normalerweise zu spät ist “, sagte Colleen McCreary, Verbraucherfinanzanwältin bei Kredit-Karma.
Hier ist ein Blick darauf, wie Sie gesunde Gewohnheiten entwickeln können, um eine niedrige Kreditwürdigkeit zu vermeiden:
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine mathematische Formel, mit deren Hilfe Kreditgeber feststellen können, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen. Kredit-Scores basieren auf Ihrer Kredithistorie und reichen von 300 bis 850.
“Es ist eine Punktzahl, die bestimmen wird, wie bequem die Leute sind, Ihnen Geld zu leihen”, sagte McCreary.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, können Sie mehr Geld leihen. Aber wenn es niedrig ist, können Sie weniger oder gar kein Geld leihen oder Geld mit einem hohen Zinssatz leihen, was dann zu mehr Schulden führen kann.
Banken, Vermieter und Versicherungen sehen sich Ihre Kreditwürdigkeit an, um unter anderem festzustellen, für welche Art von Kreditkarte Sie zugelassen werden können, ob Sie für eine Wohnung geeignet sind und welchen Versicherungstarif Sie haben.
„Im Wesentlichen wird die Bank sagen: ‚Hey, Sie haben keine gute Kreditwürdigkeit. Statt 2 % Zinssatz geben wir Ihnen 3 % Zinssatz“, sagte Kristin Myers, Chefredakteurin von Die Balance, eine Website für persönliche Finanzen. „Es könnte bedeuten, dass Sie während der Laufzeit eines Darlehens jeden Monat mehr Geld auszahlen.“
Wie wird meine Kreditwürdigkeit berechnet?
Während die Idee von Kredit-Scores einfach ist, ist die Art und Weise, wie sie ermittelt werden, komplizierter.
Kredit-Scores können von mehreren Kreditauskunfteien stammen. Die drei am häufigsten verwendeten sind Experian, Equifax und TransUnion. Jeder hat sein eigenes Modell zur Berechnung der Kreditwürdigkeit.
Während wir im Allgemeinen wissen, welche Faktoren in die Kredit-Scores einfließen, teilen die Agenturen ihre spezifischen Formeln nicht mit der Öffentlichkeit. Aber jeder erzeugt eine etwas andere Punktzahl.
„Man punktet wie ein Basketballspiel, einer punktet wie ein Fußballspiel und einer punktet wie ein Hockeyspiel“, sagte McCreary, der hinzufügte, dass Sie sich keine Sorgen machen sollten, wenn Ihnen eine Agentur ein paar Punkte weniger gibt als andere.
Da Sie nicht wissen, welche Agentur Ihr Kreditgeber verwenden wird, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, empfiehlt McCreary außerdem, dass Sie alle drei überprüfen, bevor Sie einen großen Kreditbetrag anfordern.
Hier sind die Faktoren, die häufig zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen werden:
— Rechnungszahlungshistorie
— Länge der Kredithistorie
— Aktuelle unbezahlte Schulden
— Wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden
— Neue Kreditanfragen
— Wenn Sie Schulden zum Inkasso, zur Zwangsvollstreckung oder in den Konkurs geschickt haben
Eine Sache, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst, ist, wie viel Geld Sie verdienen, sagte McCreary. Aber Sie müssen trotzdem darauf achten, nur den Betrag zu leihen, den Sie sich leisten können, um ihn zurückzuzahlen.
Andere Aspekte, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, sind Ihr Alter, Ihr Wohnort und Ihre demografischen Informationen wie Rasse, ethnische Zugehörigkeit und Geschlecht Experian.
Wie erfahre ich kostenlos meine Kreditwürdigkeit?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen können. Ein guter Ausgangspunkt ist zu prüfen, ob Ihre Bank diesen Service für ihre Kunden anbietet. Darüber hinaus können Sie bei jeder der drei Wirtschaftsauskunfteien kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit prüfen.
Jeder hat Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von den drei Agenturen bei jahreskreditbericht.comlaut dem Bundesregierung.
Andere Unternehmen wie z NerdBrieftasche, Kredit-Karma und WalletHub bieten diesen Service ebenfalls kostenlos an.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Eine gute Kreditwürdigkeit gilt ab einem Wert von 670. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 750 liegt, gelten Sie als sehr kreditwürdig, sagte McCreary.
„Es gibt diese Art von Traumszenario mit einem Kredit-Score von über 800, das ist ein sehr hoher Kredit-Score, und nur sehr wenige Menschen kommen dorthin“, sagte McCreary.
Als „angemessene“ Kreditwürdigkeit gelten Werte im Bereich von 580 bis 669, eine Kreditwürdigkeit unter 580 gilt als schlechte Kreditwürdigkeit.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?
Der Weg zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist für jeden anders. Aber einige Schritte, die Ihnen helfen können, Kreditkartenschulden in den Griff zu bekommen, umfassen die Zahlung mindestens der monatlichen Mindestzahlung und, wenn möglich, die Zahlung etwas mehr als das Minimum, damit Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen.
Darüber hinaus empfiehlt McCreary, dass Sie versuchen, ein Gleichgewicht zwischen Ihrem Kredit oder Ihren Darlehen und dem Betrag zu halten, den Sie sich leisten können, um ihn zurückzuzahlen.
Weitere Empfehlungen von Experten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit finden Sie hier.
Senkt die Überprüfung meiner Kreditwürdigkeit diese?
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit senkt sie nicht, es sei denn, Sie machen eine „ harte Anfrage“, was nur bei der Beantragung einer Kreditlinie erfolgt.
Sanfte Anfragen, bei denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit wissen möchten, wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, und es ist eine gute Angewohnheit, Ihre Kreditwürdigkeit häufig zu überprüfen um sicherzustellen, dass es genau ist.
Auf der anderen Seite stellen Kreditgeber harte Nachforschungen an, wenn Sie einen Kredit wie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen, und diese erscheinen in Ihrer Kreditauskunft.
McCreary empfiehlt, nicht mehrere Kreditanträge gleichzeitig zu stellen, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte. Informieren Sie sich am besten vorher über Ihre Kreditwürdigkeit und stellen Sie den Antrag dann, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Kredit genehmigt wird.
Wie kann ich mit meiner Kreditwürdigkeit gesunde Gewohnheiten schaffen?
Der erste Schritt besteht darin, mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, ob Sie mit Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit zufrieden sind.
Wenn Sie vorhaben, einen großen Kreditrahmen zu beantragen, möchten Sie Ihren Score einige Monate vorher überprüfen und sehen, wie Sie ihn verbessern können. Wenn Sie derzeit versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie sie häufig überprüfen, um festzustellen, ob Ihre Maßnahmen etwas bewirken.
Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Hilfe von einem Fachmann benötigen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist das ein guter Ausgangspunkt Nationaler Verband der persönlichen Finanzberater “Suchmaschine für registrierte Berater. Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft bemerken, Sie kann es bestreiten durch Kontaktaufnahme mit den jeweiligen Wirtschaftsauskunfteien.
Sich Ihrer Kreditwürdigkeit bewusst zu sein und gesunde Gewohnheiten zu pflegen, ist entscheidend für eine gute Kredithistorie. Es ist jedoch wichtig, dass die Menschen wissen, dass ihr finanzieller Wert nicht an ihre Kreditwürdigkeit geknüpft werden sollte, sagte Myers.
„Das bedeutet nicht, dass du ein schlechter Mensch bist oder schlecht mit Geld umgehst und dich ständig selbst verprügeln musst“, sagte sie.
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