Die Bank of England hat die Zinssätze seit Dezember letzten Jahres zum achten Mal in Folge auf 3 % (von 2,25 %) angehoben.
Der Schritt wurde von City-Prognostikern weithin erwartet, da das zinsbestimmende Monetary Policy Committee (MPC) der Bank gegen die explodierende Inflation kämpft. In den 12 Monaten bis September betrug sie 10,1 %, was hauptsächlich auf die hohen Kosten für lebensnotwendige Güter wie Lebensmittel, Energie und Kraftstoff zurückzuführen ist, und steht einem von der Regierung festgelegten Ziel von 2 % gegenüber.
Was bedeutet eine Zinserhöhung für Wohnungsbaudarlehen?
Alle Hypothekenkunden mit variablem Zinssatz, die nach Angaben der Financial Conduct Authority (FCA) rund 2,2 Millionen Haushalte ausmachen, werden von dem heutigen Anstieg betroffen sein.
Diejenigen mit Wohnungsbaudarlehen, die über eine „Tracker“-Hypothek direkt an den Bankzins gekoppelt sind, werden mit sofortiger Wirkung eine Erhöhung ihrer monatlichen Zahlungen sehen. Die Erhöhung wird beispielsweise die Kosten einer 250.000-Pfund-Hypothek um etwa 100 Pfund pro Monat oder die Kosten einer 150.000-Pfund-Hypothek um etwa 60 Pfund pro Monat erhöhen.
Kreditnehmer, die einen variablen Standardzinssatz (SVR) zahlen, müssen die Erhöhung auffangen, wann immer und in welchem Verhältnis ihr Kreditgeber beschließt, sie umzusetzen. Die Kreditgeber geben Zinserhöhungen jedoch in der Regel vollständig an die SVR-Kreditnehmer weiter, sobald die Hypothekenzahlung des folgenden Monats erfolgt.
Der durchschnittliche SVR liegt laut Daten von Moneyfacts.co.uk derzeit bei etwas über 6 %, könnte also auf 7 % zusteuern, wenn die Zinserhöhung um 0,75 Prozentpunkte vollständig an die Kreditnehmer weitergegeben wird.
SVR-Hypotheken binden die Kreditnehmer jedoch nicht an ihr Geschäft. Dies bedeutet, dass sie, sofern die Umstände dies zulassen, jederzeit frei sind, das Haus zu verlassen und zu einem besseren Zinssatz umzuschulden. Die Kosten für Festhypotheken beginnen derzeit bei etwa 6 % über zwei Jahre für Kreditnehmer mit einer Einlage von 25 %.
Die geschätzten 6,3 Millionen Haushalte, die derzeit bereits festverzinsliche Hypotheken erhalten, werden die Auswirkungen der heutigen Zinserhöhung sowie der vorangegangenen sieben Erhöhungen seit Dezember letzten Jahres spüren, wenn sie das Ende der vertraglich vereinbarten Laufzeit erreichen. Die FCA schätzt, dass dies für mehr als die Hälfte dieser Kreditnehmer innerhalb der nächsten zwei Jahre der Fall sein wird.
Was können Kreditnehmer tun?
Hypothekenkunden mit weniger als sechs Monaten Laufzeit für ein beliebiges Hypothekengeschäft können jetzt mit der Suche nach einem neuen Wohnungsbaudarlehen beginnen. Das liegt daran, dass die Kreditgeber es Ihnen ermöglichen, eine Rate bis zu einem halben Jahr im Voraus festzulegen.
Es lohnt sich auch, in Pfund und Pence genau herauszufinden, wie stark sich die Zinserhöhung jetzt oder in Zukunft auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken könnte. Die jüngste Runde der Hypothekenzinserhöhungen kommt zu anderen steigenden Haushaltskosten hinzu, darunter Lebensmittel, Energierechnungen und Kraftstoff.
Aber das MPC sagte, es werde nicht vor weiteren Erhöhungen des Leitzinses zurückschrecken, um die Inflation wieder auf ihr Zielniveau von 2 % zu bringen. In einer Erklärung heißt es: „Sollte sich die Wirtschaft weitgehend im Einklang mit den jüngsten Projektionen des geldpolitischen Berichts entwickeln, könnten weitere Erhöhungen der Leitzinsen erforderlich sein, um die Inflation nachhaltig auf den Zielwert zurückzuführen.“
Die Ergebnisse der nächsten Sitzung des geldpolitischen Ausschusses der Bank werden am 15. Dezember bekannt gegeben.