ELTERN Hamish McAlpine und seine Partnerin Sarah haben für ihre drei Kinder einen sehr beeindruckenden Notgroschen zusammengestellt.
Insgesamt haben sie in zehn Jahren dank einiger ernsthafter Einsparungen auf Junior Isa-Konten 180.000 £ gespart.
Das erste Kind des Paares, Abigail, kam im April 2011 zur Welt, nur wenige Wochen nachdem die Gründung von Junior Isas im April 2011 bekannt gegeben wurde.
Dann stellte Kanzler George Osborne die innovativen neuen Konten vor, um die Treuhandfonds für Kinder zu ersetzen und Familien zu ermutigen, für ihre Kinder zu sparen.
Die Konten wurden heute im November 2011 vor 10 Jahren offiziell eingeführt und Abigail war eine der ersten, die eines bekam.
Hamishs Eltern erzählten ihm von den steuerfreien Sparkonten und richteten eines für ihr Enkelkind ein, wobei sie die maximale Zulage von damals 3.600 Pfund investierten.
Sie investierten das Geld in den Fundsmith Equity Fund, der in die Aktien einiger der größten Unternehmen weltweit investiert.
Sie investierten weiterhin jedes Jahr die volle Isa-Zulage für Abigail, und als zwei Jahre später Hamishs und Sarahs zweites Kind William ankam, taten sie dasselbe für ihn.
Die Junior Isa-Zulage stieg 2014 auf 4.000 Pfund und erreichte im Jahr 2020 massive 9.000 Pfund.
Das bedeutete, dass sie bis zu 750 Pfund im Monat sparten.
Dies mag für die meisten Familien nicht erreichbar sein – aber Junior Isas SIND immer noch eine großartige Möglichkeit, für die Zukunft Ihrer Kinder zu sparen.
Dies liegt daran, dass die Sparquoten zwar Quatsch sind, es jedoch einige halbwegs anständige für Junior Isa-Konten gibt.
Wir erklären alles, was Sie wissen müssen.
Was sind Junior-Isas?
Junior Isas sind Konten, die Ihnen helfen sollen, für Ihre Kinder zu sparen.
Derzeit können Sie 9.000 £ pro Jahr auf den Konten ansparen und alle Zinsen und Gewinne, die Sie verdienen, sind steuerfrei – genau wie eine erwachsene Isa.
Die Konten wurden eingeführt, um Child Trust Funds zu ersetzen.
Wenn Sie einen alten Treuhandfonds für Kinder haben, können Sie ihn auf eine Junior Isa übertragen und wahrscheinlich eine bessere Rendite erzielen.
Sie können ein Junior Isa-Bargeld eröffnen und die angebotenen Zinssätze sind in der Regel besser als auf einem Sparkonto für Erwachsene.
Oder Sie können das Geld investieren und es wird möglicherweise viel schneller wachsen.
Junior Isas kann von Geburt an bis zum Alter von 16 Jahren eröffnet werden. Mit 16 Jahren kann das Kind die Kontrolle über das Geld übernehmen und wählen, wo es investiert wird, aber es kann keine Auszahlung vornehmen.
Mit 18 Jahren haben sie Zugriff auf das Geld und können entweder weiter sparen oder das Geld abheben.
Im Steuerjahr 2018/19 wurden satte 954 Millionen Pfund in Junior Isas eingespart, von denen der Großteil auf Barkonten eingezahlt wurde.
Der durchschnittliche Betrag, der in diesem Jahr in eine Junior Isa gesteckt wurde, betrug nach neuesten Regierungszahlen 1.020 £.
Insgesamt haben Eltern und Großeltern unglaubliche 4,87 Milliarden Pfund in Junior Isas eingespart.
Wenn Sie den Höchstbetrag seit ihrer Einführung in eine Jisa gespart hätten, hätten Sie 53.386 £ investiert.
Wenn Sie dies in den FTSE All Share investiert hätten, wäre Ihr Geld auf 74.469 £ angewachsen.
Wenn Sie seit der Einführung der Konten 100 Pfund pro Monat in den FTSE investiert hätten, hätten Sie laut Zahlenverarbeitung von AJ Bell 16.316 Pfund Sterling.
In die Zukunft investieren
Abigail und William hatten das Glück, dass ihre großzügigen Großeltern jedes Jahr ihr Taschengeld ausgeschöpft haben.
Aber als Baby Esme vor einem Jahr ankam, hörten Hamishs Eltern auf, Geld auf die Konten der anderen beiden zu überweisen, um der Neuankömmling zu helfen, ihre älteren Geschwister einzuholen.
Nach 10 Jahren des Sparens durch ihre Eltern und Großeltern haben die drei Kinder zusammen unglaubliche 180.000 Pfund gespart.
Abigails Konto ist 97.000 Pfund wert und Williams rund 75.000 Pfund.
Baby Esme, jetzt 1 Jahr alt, hat bereits 10.000 Pfund in ihrer Junior Isa.
Vor zwei Jahren hat Hamish die Konten auf AJ Bell verschoben, eine Investment-Website, die er für seine eigenen Konten nutzt.
Er kann jetzt alle Konten bequem von einer App aus überwachen.
Alle drei Kinder haben die Hälfte ihres Geldes im Fundsmith Equity-Fonds, der in Unternehmen wie Microsoft, Facebook und L’Oreal investiert.
Es war unglaublich erfolgreich und hat seit seiner Einführung im November 2010 eine Rendite von 531 Prozent erzielt.
Eltern sollten jedoch bedenken, dass Investieren ein Risiko darstellt und Sie nur dann investieren sollten, wenn Sie bereits Geld sparen und gerne das Geld verlieren.
Gute finanzielle Gewohnheiten annehmen
Der 40-jährige Hamish, der Beamter ist, hat jetzt den Beitrag zu Abigails und Williams Konten übernommen, sagt jedoch, dass es unwahrscheinlich ist, dass er und Sarah die vollen 9.000 Pfund pro Jahr für beide sparen können.
Er sagt: „Ich hoffe, dass sie das Geld für ihren Lebensunterhalt durch die Universität oder für eine Kaution für ihr erstes Eigenheim verwenden.
„Meine Eltern waren immer sehr großzügig mit mir und haben mir mit einer Hauskaution geholfen, also möchte ich das auch für meine Kinder tun können.
„Sie kennen die Konten noch nicht, aber wir werden mit ihnen darüber sprechen, wenn wir in ein paar Jahren Gespräche darüber führen, was sie mit ihrem Leben anfangen wollen.“
Hamish, der in Bath lebt, ist jedoch zuversichtlich, dass die Kinder mit dem Geld verantwortungsbewusst umgehen, und sagt, dass Abigail und William bereits sehr gut darin sind, ihr Taschengeld zu sparen.
„Wir versuchen, gute finanzielle Gewohnheiten zu vermitteln. Aber ich denke, es geht auch darum, eine Balance zu finden zwischen einem guten Leben jetzt und dem Sparen für die Zukunft“, sagt er.
Hamish sagt, dass sein Hauptanreiz zum Sparen darin besteht, seinen Kindern auf die Immobilienleiter zu helfen, da er besorgt ist, dass die Immobilienpreise steigen.
Er will auch für einen ordentlichen Rententopf sorgen, zumal das gesetzliche Rentenalter steigt.
Tatsächlich hat er sogar schon eine Rente für die Kinder eingerichtet, in die jeder etwa 10.000 Pfund gespart hat.
Er sagt: „Wir haben festgestellt, dass es später einen großen Unterschied machen kann, wenn wir jetzt bescheidene Beiträge leisten.
“Wir sind in der glücklichen Position, dass wir versuchen können, einige Grundlagen zu legen, um ihnen im späteren Leben zu helfen, und es ist sinnvoll, dies zu tun.”
Hamish sagt, dass er sein Finanz-Know-how hauptsächlich von seinen Eltern bezieht, die langjährige Investoren sind, sowie von einem Verwandten, der Finanzberater ist.
Top-Tipps für Eltern
Klein anfangen
„Ich bin mir bewusst, dass wir in einer glücklichen Lage sind und anständige Beträge sparen können, aber selbst wenn wir sehr klein anfangen und lange genug warten, können Sie am Ende eine beträchtliche Summe erhalten“, sagt Hamish.
Tatsächlich haben wir berechnet, dass Sie nach 40 Jahren mehr als 38.000 GBP haben, wenn Sie 25 £ pro Monat sparen und diese um 5 Prozent pro Jahr wachsen.
Wenn Sie 50 Pfund im Monat beiseite legen könnten, würden Sie am Ende mehr als 76.000 Pfund haben.
Und wenn Sie eine einmalige Investition von 10.000 £ tätigen, die um 5% pro Jahr gewachsen ist, wäre sie nach 40 Jahren 73.584 £ wert.
Machen Sie Ihre Recherche
Es gibt Tausende von Aktien und Fonds zur Auswahl, wenn Sie investieren, und es kann überwältigend sein.
Investment-Websites haben Listen ihrer am höchsten bewerteten Fonds, die helfen können, die Optionen einzuschränken.
Überprüfen Sie, in was der Fonds investiert, damit Sie nicht mehr Risiken eingehen, als Sie eigentlich wollen, und vergleichen Sie die Gebühren mit anderen ähnlichen Fonds, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen.
Hamish sagt: „Ich recherchiere, investiere nur in Dinge, die ich verstehe und lasse das Geld dann dort, wo es ist – trade nicht regelmäßig.
„Ich hatte Vertrauen in die Fundsmith-Fonds, aber ich bin überrascht, wie viel sie gestiegen sind.“
Beziehen Sie die Familie mit ein
Hamishs Kinder haben das Glück, großzügige Großeltern zu haben, die einen großen Beitrag zu ihren Spartöpfen geleistet haben.
Einer der Vorteile einer Junior Isa ist, dass Freunde und Familie auf das Konto einzahlen können – es liegt nicht nur an den Eltern.
Lassen Sie die Leute wissen, dass Sie für die Kinder sparen – sie möchten vielleicht lieber zu Weihnachten oder Geburtstagen auf das Konto einzahlen, anstatt Spielzeug oder Kleidung zu kaufen.
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