Das islamische Bank- und Finanzwesen ist ein System, das auf den Prinzipien der Scharia oder des islamischen Rechts basiert, das unter anderem die Erhebung oder Zahlung von Zinsen auf Kredite verbietet und ethische und gerechte Finanztransaktionen betont.
Eines der bemerkenswerteren Merkmale des islamischen Bankwesens ist das Verbot, Zinsen auf Kredite zu erheben oder zu zahlen, was die Grundlage des konventionellen Bankwesens ist.
Stattdessen basiert das islamische Finanzwesen auf Gewinn- und Verlustbeteiligungsvereinbarungen zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer. Der Kreditgeber teilt das Anlagerisiko mit dem Kreditnehmer, und beide Parteien teilen sich die Gewinne oder Verluste.
Das Scharia-Gesetz erlaubt Investitionen in immaterielle Güter wie Aktien, Anleihen und digitale Vermögenswerte wie Kryptowährungen. Scharia-konforme Vermögenswerte müssen nicht durch physische Güter gedeckt werden, solange sie einen echten Nutzen haben. Darüber hinaus erlaubt die Scharia nur Investitionen in Unternehmen und Projekte, die der Gesellschaft nicht schaden (also kein Glücksspiel, Alkohol oder Tabak).
Transparenz ist für das islamische Finanzwesen von wesentlicher Bedeutung, und alle Finanztransaktionen müssen allen beteiligten Parteien offengelegt werden. Das islamische Finanzwesen wird auch von Scharia-Gremien überwacht, die sich aus islamischen Gelehrten zusammensetzen, die sicherstellen, dass alle Finanztransaktionen den Grundsätzen der Scharia entsprechen.
Islamic Finance bietet verschiedene Produkte und Dienstleistungen an, darunter Mudarabah, Musharakah, Murabaha, Ijara und Sukuk.
Was macht eine Scharia-konforme Kryptowährung aus?
Um eine konforme Kryptowährung zu entwickeln, kommt ein Team von Experten für islamische Finanzen und Technologie – darunter islamische Gelehrte, Finanzexperten und Entwickler – zusammen, um das Design und die Merkmale der Kryptowährung zu bestimmen.
Dieses Team wird sicherstellen, dass die Münze auf einem Gewinn- und Verlustteilungssystem und nicht auf einer zinsbasierten Kreditvergabe basiert. Dies bedeutet, dass Investoren an den Gewinnen und Verlusten des Unternehmens beteiligt werden, anstatt eine feste Rendite auf ihre Investition zu erhalten.
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Sobald die Kryptowährung zur Ausgabe bereit ist, muss ein Scharia-Aufsichtsrat die Münze überprüfen und zertifizieren, bevor muslimische Investoren damit beginnen können, sie zu verwenden. Dieser Zertifizierungsprozess beinhaltet eine detaillierte Überprüfung der Funktionen und des Designs der Kryptowährung.
Ein Beispiel für ein Scharia-konformes digitales Gut ist Islamic Coin (ISLM), das auf der Blockchain des Haqq-Netzwerks basiert. Im Juni 2022 erhielt Islamic Coin eine Fatwa (ein Urteil der islamischen Behörde) für seine Einhaltung der Scharia.
Wie viele Kryptowährungen folgt es einem deflationären Modell, das verhindert, dass neue Coins aus einer Laune heraus erstellt werden. Darüber hinaus werden jedes Mal, wenn ein neues ISLM im Netzwerk geprägt wird, 10 % an die Evergreen DAO gesendet, eine dezentralisierte autonome Organisation, die den Erlös in islamische Wohltätigkeitsorganisationen oder Online-Projekte investiert. Die Spende von Geldern für wohltätige Zwecke folgt der Zakat – einer der Säulen des Islam.
Islamische Kryptowährungen brauchen das richtige Design
Scharia-konforme Kryptowährungen sind eine relativ neue und sich entwickelnde Entwicklung bei digitalen Währungen.
Obwohl sie so konzipiert sind, dass sie den Prinzipien des islamischen Finanzwesens entsprechen, sind sie nicht unumstritten, und es gibt eine anhaltende Debatte unter islamischen Gelehrten darüber, ob die Kryptowährungen wirklich mit der Scharia kompatibel sind. Andrey Kuznetsov, ein Mitbegründer des Haqq-Netzwerks, sagte gegenüber Cointelegraph:
„Die Entwicklung einer Bitcoin-Umgebung, die das Scharia-Gesetz unterstützt, ist ebenfalls schwierig. Dies beinhaltet die Bildung von Allianzen mit Finanzinstituten, Staaten und anderen Parteien, um sicherzustellen, dass die Münze allgemein anerkannt wird und gemäß den islamischen Idealen verwendet werden kann.“
Ein Problem aus Sicht islamischer Finanzwissenschaftler ist die Frage von Krypto als spekulative Investition – die nicht erlaubt ist, da sie „gharar“ enthält – was „Unsicherheit, Gefahr oder Risiko“ oder „der Verkauf dessen, was nicht vorhanden ist“ bedeutet.
Mohammed AlKaff AlHashmi, ein Mitbegründer von Islamic Coin, sagte gegenüber Cointelegraph: „Die Scharia verbietet und behandelt Transaktionen als nichtig, die auf Zufall oder Spekulation beruhen und nicht auf dem Versuch, eine Rendite zu erzielen.“
Er fügte jedoch hinzu: „Dieses Prinzip verbietet kommerzielle Spekulationen in einem Geschäft oder bei Handelstransaktionen nicht, da die Scharia-Gesetze intelligent und flexibel genug sind, um technische Änderungen in jeder Ära zu übernehmen.“
Laut AlHashmi kann eine Kryptowährung dem islamischen Recht entsprechen, wenn sie „mit den richtigen Absichten entwickelt wird, zum Beispiel tatsächlicher Nutzen“, und nicht „nur für den Handel oder die Spekulation“.
Ob eine Münze als halal oder zulässig angesehen werden kann, hängt laut Kuznetsov daher von der Gestaltung ab. „Die Verwendung und Architektur einer Kryptowährung sind die bestimmenden Faktoren dafür, ob sie dem Scharia-Gesetz entspricht oder nicht“, sagte er.
Er wies auf Anwendungsfälle für Kryptowährungen hin, einschließlich Zahlung oder Wertspeicherung, die leichter als Scharia-konform angesehen werden könnten.
Stablecoins beispielsweise können als eine Form der vermögensbasierten Finanzierung angesehen werden, was ein Prinzip des islamischen Finanzwesens ist. Stablecoins wie USD Coin (USDC) und Tether (USDT) sind durch reale Vermögensreserven gedeckt. Einige Kryptowährungen wurden sogar speziell für das islamische Finanzwesen geschaffen, wie zum Beispiel OneGram, das durch Goldreserven gedeckt ist.
Kuznetsov schloss: „Obwohl es Herausforderungen bei der Erstellung und Einführung von Scharia-konformen Münzen gibt, können wir diese Herausforderungen mit der richtigen Mischung aus Anleitung, Gesetzgebung und technischem Einfallsreichtum bewältigen.“
Erweiterung des Zugangs zu Krypto
Wenn es um die Vorteile schariakonformer Kryptowährungen geht, besteht das Potenzial, zusätzliche Benutzer aus Ländern anzuziehen, in denen der Islam die vorherrschende Religion ist, da dies alle Bedenken religiöser Investoren gegenüber Kryptowährungen verringern würde.
AlHashmi sagte: „Die Verbesserung des Zugangs von Muslimen zu Finanzdienstleistungen ist einer der möglichen Vorteile von Kryptowährungen, die dem Scharia-Gesetz entsprechen. Darüber hinaus können Scharia-konforme Kryptowährungen einen Mechanismus für Muslime bieten, denen der Zugang zu konventionellen Bankgeschäften verweigert wurde, um Finanztransaktionen in Übereinstimmung mit ihren religiösen Ansichten durchzuführen.“ Er sagte weiter:
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„Mehr Kapitalinvestitionen in Islamic Banking könnten ebenfalls ein günstiges Ergebnis sein. In dem Maße, in dem Kryptowährungen Scharia-kompatibel gemacht werden können, können sie möglicherweise Muslime anlocken, die nach Investitionen suchen, die ihre religiösen Prinzipien respektieren. Aus diesem Grund kann es zu größeren Fortschritten und Expansionen in der islamischen Finanzindustrie kommen, was gut für die Wirtschaft als Ganzes ist.“
Da sich die Finanzwelt weiter entwickelt und neue Technologien entstehen, wird es für muslimische Investoren wichtig sein, die Vereinbarkeit dieser neuen Entwicklungen mit den Prinzipien des islamischen Finanzwesens sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass sie mit den ethischen und sozialen Zielen dieses Systems übereinstimmen.