Nach den neuesten Daten der Federal Reserve Bank of New York haben die Amerikaner unglaubliche 1,03 Billionen US-Dollar an Kreditkartenschulden angehäuft. Allein zwischen April und Juni stieg die Zahl um 45 Milliarden US-Dollar oder 4,6 Prozent.
Gleichzeitig stiegen die Gesamtschulden der privaten Haushalte um 16 Milliarden US-Dollar auf 17,06 Billionen US-Dollar, die Autokreditsalden um 20 Milliarden US-Dollar und die „sonstigen Schulden“ um 15 Milliarden US-Dollar, so die Bank.
Der steigende Trend ist Experten zufolge darauf zurückzuführen, dass die meisten Amerikaner immer noch mit den höheren Lebenshaltungskosten zu kämpfen haben, obwohl die Inflation seit dem Höchststand von 9,1 Prozent im Juni 2022 deutlich gesunken ist.
Im Juni 2023 hatte sich die Inflation auf 3 Prozent verlangsamt, den niedrigsten Stand seit März 2021, aber immer noch über dem Ziel der Federal Reserve von 2 Prozent.
Nach Angaben des US Bureau of Labor Statistics lag das Lohnwachstum im Juni mit 5,6 Prozent über der Inflation, übertraf jedoch erst im Februar die Inflation. Darüber hinaus wird davon ausgegangen, dass die Kosten für lebensnotwendige Güter wie Wohnen, Lebensmittel und Gesundheitsfürsorge schneller gestiegen sind, als die Inflationsrate vermuten lässt.
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„Eine gefährliche Kombination“
„Amerikaner greifen auf Kreditkarten zurück, um die durch die Inflation verursachten hohen Preise für Waren und Dienstleistungen zu bewältigen“, sagte Melissa Lambarena, Kreditkartenexpertin beim Privatfinanzunternehmen NerdWallet Newsweek. „Viele stehen zwischen diesen Kosten und steigenden Zinsen. Beide Faktoren sind eine gefährliche Kombination, die zu einer Rekordverschuldung führt.“
„Eine hohe Kreditkartennutzung ist ein Symptom für steigende Kosten, Entlassungen und stagnierende Löhne“, sagte Deborah Owens, die Gründerin von WealthyU, einer Plattform, die Frauen beim Investieren unterstützt.
„Hohe Kreditkartenschulden sind nicht nur das Ergebnis schlechter Finanzentscheidungen, sondern ein Symptom schwerwiegenderer systemischer Probleme“, sagte sie Newsweek. „Steigende Lebenshaltungskosten aufgrund der Inflation gepaart mit stagnierenden Löhnen machen es für Familien schwieriger, über die Runden zu kommen, und zwingen sie dazu, für lebenswichtige Bedürfnisse auf Kredite angewiesen zu sein.“
Maysam Rizvi, CEO der Schuldenmanagement-Plattform Elifinty, sagte, dass ein verstärkter Fokus auf Marketing und Förderung der Nutzung von Kreditkarten auch mit dem Anstieg der damit verbundenen Schulden zusammenhänge.
„Seit der letzten Finanzkrise ist das Haushaltseinkommen nicht parallel zu den Ausgaben gestiegen, und die meisten Haushalte haben die Lücke mit Schulden gefüllt“, sagte er Newsweek.
„Kreditkarten sind in Amerika die am häufigsten verfügbare Kreditart – von Kundenkarten bis hin zu Werbekarten von Banken und anderen Kartenanbietern mit aggressivem Marketing und einfach zu registrierenden Diensten“, fügte er hinzu.
„Historisch gesehen war auch das Marketing für Kreditkarten sehr stark – einschließlich der Erwähnung in populären Medien –, was dazu geführt hat, dass die Amerikaner Kreditkarten als Finanzprodukt stärker wahrnehmen als andere Arten von Schulden.“
Laut Lambarena und Rizvi könnten die Kreditkartenschulden der Amerikaner in Zukunft weiter steigen.
„Es ist wahrscheinlich, dass Verbraucher weiterhin auf Kreditkarten zurückgreifen werden, um lebensnotwendige Dinge wie Benzin oder Lebensmittel zu bezahlen, da die Preise weiterhin hoch sind“, sagte Lambarena. „Für diejenigen, die bei den heutigen himmelhohen Zinssätzen ein Guthaben haben, kann es auch sein, dass ihre Schulden weiter dramatisch ansteigen, wenn sie nicht zu jedem Fälligkeitstermin mehr als die Mindestzahlung zahlen.“
„Die Herausforderungen im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld führen dazu, dass amerikanische Haushalte mehr von ihrem Einkommen ausgeben oder es auf Kreditkarten belasten müssen, um den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten“, sagte Rizvi.
Letztendlich könnte dies zu einer katastrophalen Situation für Haushalte führen, die ihre Schulden nicht zurückzahlen können.
„Eine hohe Verschuldung wird dazu führen, dass die Haushalte irgendwann Zahlungen verpassen und Kartenanbieter anfangen, die Leute davon abzuhalten, was zu Herausforderungen für Leute führen wird, die Kreditkarten für das Nötigste nutzen“, sagte Rizvi.
„Die gesamte Schuldenwirtschaft wird darunter leiden. Die Menschen werden nicht in der Lage sein, Miete zu zahlen, Lebensmittel zu kaufen oder ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Irgendwann wird die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen sinken und wir werden einen Rückgang der Inflation erleben, wenn Händler die Preise senken.“ um mehr Verkäufe anzulocken“, fügte er hinzu.
So verwalten Sie Ihre Schulden
Um nicht in eine finanziell unangenehme Situation zu geraten, sollten die Amerikaner an ihrem Schuldentilgungsplan arbeiten, sagte Lambarena, „denn je länger man ihn aufschiebt, desto teurer wird es.“
Sie empfiehlt den Menschen, ihr Budget auf mögliche Ausgaben zu überprüfen, die sie umtauschen oder kürzen können, und dann zu prüfen, ob sie für Optionen zur Senkung ihres Zinssatzes in Frage kommen.
„Bei guter Bonität könnte eine Option eine Einführungskreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % sein, mit der Sie Ihre hochverzinslichen Schulden auf die Karte übertragen können, um die Zinsbelastung für mehrere Monate auszusetzen“, sagte sie.
„Prüfen Sie bei mehreren Schulden, ob ein Privatkredit diese in einer zinsgünstigen Festzahlung zusammenfassen kann. Und wenn Sie wirklich Schwierigkeiten haben, mit den Zahlungen Schritt zu halten, ist es möglicherweise an der Zeit, die Hilfe eines Experten wie eines Beraters bei zu suchen eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur.“