Eine LITTLE-KNOWN-Hypothek könnte Mietern helfen, ihr erstes Eigenheim zu kaufen, ohne dass eine Anzahlung erforderlich ist.
Eine vergünstigte Kaufhypothek ermöglicht es angehenden Eigenheimbesitzern, eine Immobilie für weniger als den Marktwert zu ergattern.
Es wird manchmal als Kauf unter dem Marktwert (BMW) bezeichnet.
Diese Art der Hypothek bedeutet, dass ein Mieter die Immobilie kaufen kann, in der er bereits lebt.
Der Vermieter gewährt einen Rabatt in Höhe des Betrags, den ein Erstkäufer normalerweise als Anzahlung hinterlegen würde.
Beispielsweise könnte ein Käufer eine vergünstigte Hypothek von 90.000 £ für ein Haus im Wert von 100.000 £ erhalten, wenn der Eigentümer den Preis um 10 % oder 10.000 £ reduziert.
Bei einer typischen Hypothek müssten Erstkäufer diesen Betrag gespart haben, um ihn als Anzahlung zu hinterlegen.
Außerdem sind die Hypothekenzinsen nicht höher als bei einer normalen Kaufhypothek.
Auch wenn es für Vermieter kontraintuitiv erscheinen mag, dies zu tun, kann es ihnen helfen, einen schnelleren Verkauf zu erzielen, als wenn sie über den offenen Markt gehen müssten.
Sie sparen auch die damit verbundenen Kosten wie Werbung für die Immobilie, Immobilienmakler und das Risiko, dass die Immobilie leer steht, wenn ein Mieter abzieht, bevor ein Käufer gefunden ist.
Zu den Kreditgebern, die vergünstigte Hypotheken anbieten, gehören Nationwide, Halifax, Barclays und Leeds Building Society.
Für Mieter, die auf die Wohnungstreppe aufsteigen möchten, kann dies angesichts der steigenden Mietkosten, die es schwierig machen, für eine Hauskaution zu sparen, auch eine attraktive Option sein.
Laut der Immobilien-Website Rightmove erreichten die durchschnittlichen Angebotsmieten im letzten Quartal 2023 neue Rekordhöhen.
Außerhalb von London erreichte die durchschnittliche Monatsmiete einen Höchststand von 1.280 £ pro Monat, während sie in London im Durchschnitt einen atemberaubenden Höchstwert von 2.631 £ erreichte.
Sie beantragen eine vergünstigte Hypothek auf die gleiche Weise wie jede andere Hypothek und müssen dabei Aspekte wie die Erschwinglichkeit berücksichtigen.
Dazu gehören Ihr Verdienst, Ihre monatlichen Ausgaben und die Anzahlung, die Sie für die Immobilie, die Sie kaufen, hinterlegt haben.
In The Sun erfahren Sie, wie Sie eine Hypothek beantragen und Ihre Chancen auf eine Annahme erhöhen.
Im Folgenden erläutern wir die Vor- und Nachteile von Vorzugshypotheken.
Welche Vorteile bietet eine Vorzugshypothek?
Sie benötigen keine Anzahlung
Der Hauptvorteil einer Vorzugshypothek besteht darin, dass Sie keine Anzahlung benötigen.
Karen Noye, Hypothekenexpertin bei Quilter, sagte: „Der ermäßigte Preis kann als Anzahlung oder für die Anzahlung verwendet werden, sodass die Differenz zwischen dem vereinbarten Preis und dem vollen Marktwert die erforderliche Anzahlung decken kann.“
„Abhängig von der Situation und den Finanzen des Kreditnehmers muss er in manchen Fällen möglicherweise keine Kaution selbst leisten.“
Einige Kreditgeber akzeptieren Vorzugskäufe, verlangen jedoch vom Käufer eine Anzahlung von mindestens fünf oder zehn Prozent aus eigenen Mitteln.
Kreditgeber basieren den Beleihungswert Ihrer Hypothek entweder auf dem Marktpreis oder auf dem unter dem Marktpreis liegenden Kaufpreis – das ist der Preis des Hauses mit dem Rabatt.
Hypothekenexperte Nick sagte: „Wenn sie den Marktpreis verwenden, haben Sie zunächst mehr Eigenkapital in der Immobilie.“
„Dadurch erhalten Sie einen niedrigeren LTV, was Ihnen Zugang zu besseren Zinssätzen verschafft.“
„Wenn sie den Kaufpreis verwenden, profitieren Sie nicht von einem niedrigeren LTV und niedrigeren Zinssätzen, kaufen aber trotzdem ein Haus für weniger als den Marktwert.“
Weniger Stress
Der Kauf eines Hauses ist bekanntermaßen stressig, daher kann der Kauf bei Ihrem Vermieter – jemandem, den Sie bereits kennen – den Prozess einfacher machen.
Hypothekenexpertin Karen sagte: „Wenn Sie bei Ihrem Vermieter kaufen, kennen Sie die Immobilie und die Gegend bereits und wenn Sie Arbeiten an der Immobilie durchgeführt oder dekoriert haben, profitieren Sie von dem ausgegebenen Geld.“
„Darüber hinaus müssen Sie sich keine Gedanken über einen Umzug oder die Suche nach einer anderen Immobilie machen, was Ihnen viel Stress ersparen kann.
„Außerdem können dadurch die gesamten Umzugskosten und anfallenden Gebühren gesenkt werden, etwa für Umzüge oder die Hinterlegung einer Kaution für ein neues Mietobjekt.“
Da die durchschnittlichen Kosten für Verpackung, Möbelabbau und Lieferung bei 1.000 £ liegen, könnten Sie ein kleines Vermögen sparen.
Was sind die Nachteile einer Vorzugshypothek?
Sie sind nicht bei allen Kreditgebern erhältlich
Nicht alle Kreditgeber akzeptieren vergünstigte Hypotheken, was bedeutet, dass das Angebot möglicherweise nicht sehr groß ist.
Karen sagte: „Der Rabatt muss möglicherweise auch auf einem bestimmten Niveau liegen, um ihre Kreditvergabekriterien zu erfüllen.“
„Darüber hinaus verlangen einige möglicherweise, dass der Kreditnehmer zusätzlich zur Eigenkapitalspende auch eine persönliche Anzahlung leisten muss.“
Nationwide und Halifax verlangen beispielsweise einen Rabatt von mindestens 10 %.
Einige Kreditgeber akzeptieren Vorzugskäufe, verlangen jedoch vom Käufer eine Anzahlung von mindestens fünf oder zehn Prozent aus eigenen Mitteln.
Es könnte Probleme mit der Immobilie geben
Auch wenn Sie selbst in der Immobilie wohnen, ist es sinnvoll, vor dem Kauf eine entsprechende Begutachtung durchführen zu lassen, um eventuell kostspielige Mängel festzustellen.
Nick Mendes sagte: „Eine Immobilie könnte aufgrund von Problemen oder Problemen mit ihr unter Marktwert verkauft werden, was umfangreiche und teure Reparaturarbeiten nach sich ziehen kann.“
„Es ist wichtig, die Art der erforderlichen Untersuchung zu berücksichtigen, wenn Sie den Verdacht haben, dass die Immobilie versteckte Probleme aufweist, die sich einer grundlegenden Immobilienbewertung entziehen könnten.“
Laut der HomeOwners Alliance kann eine Hausbegutachtung zwischen 400 und 1.500 £ kosten.
Auch wenn dies teuer erscheinen mag, könnte es Ihnen später eine riesige Reparaturrechnung ersparen.
Andere Erstkäuferprogramme, bei denen Sie eine kleine Anzahlung oder gar keine Anzahlung benötigen
Mehrere große Banken und Bausparkassen ermöglichen Erstkäufern, den gesamten Betrag zu leihen, der für den Kauf ihres Eigenheims erforderlich ist.
Diese Geschäfte werden oft als Hypotheken mit 100 % Beleihungswert bezeichnet, da Sie für den Kauf keine Anzahlung benötigen.
Letztes Jahr hat die Skipton Building Society ihre Track Record 100 %-Hypothek eingeführt, die Mietern zur Verfügung steht, die ihre erste Immobilie überhaupt kaufen.
Der einzige Haken ist, dass der Betrag, den Sie leihen können, begrenzt ist, da Ihre monatliche Rückzahlung nicht höher sein darf, als Sie derzeit an Miete zahlen.
Der Immobilienentwickler Fairview hat kürzlich sein Save to Buy-Programm gestartet.
Dies ermöglicht es Erstkäufern, nach dem Einzug in ihr neues Zuhause für die Restzahlung zu sparen.
Käufer zahlen anstelle der Miete einen festen monatlichen Betrag in einen Spartopf von Fairview ein.
Sie benötigen zunächst nur eine Anzahlung von 1 % und wenn Sie genügend Eigenkapital aufgebaut haben, können Sie eine Hypothek für den Kauf Ihres Hauses beantragen.
Mit dem „Right to Buy“-Programm können Sozialwohnungsmieter die von ihnen gemietete Immobilie mit einem Rabatt von bis zu 70 % kaufen.
Sie erhalten 35 % Rabatt auf Ihre Sozialwohnung, wenn Sie seit drei bis fünf Jahren öffentlicher Mieter sind.
Das Erwerbsrecht ähnelt dem Kaufrecht, ermöglicht es jedoch Personen, die bei einer Wohnungsbaugesellschaft oder einem anderen Vermieter des öffentlichen Sektors mieten, ihr Haus zu kaufen.
Es steht jedem offen, der im öffentlichen Sektor für drei Jahre oder länger mietet, und bietet einen Rabatt zwischen 9.000 und 16.000 £ auf den Kaufpreis.
Wie viel Sie sparen, hängt von der Lage der Immobilie ab.
Mittlerweile gibt es ein wenig bekanntes Programm, das Erstkäufern bis zu 16.000 £ Rabatt auf ihre Häuser gewährt – können Sie sich bewerben?
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