Als Weihnachten vorüber war, stellte sich die Angst ein. Laura Biggs hatte keine Ahnung, wie sie ihre Rechnungen bezahlen sollte.
Der 31-jährige Personal Trainer und Partner Andrew, 35, der im Baugewerbe arbeitet, hatte im Januar 2020 Schulden in Höhe von 45.450 GBP.
Das Geld wurde auf mehrere Kredite, Kreditkarten und Geschäftskonten verteilt.
„Ich erinnere mich an das überwältigende Gefühl der Angst, als ich mich fragte, wie wir die Rechnungen im Januar bezahlen sollten“, sagt Laura.
Das Paar, das in East Anglia lebte, hatte nach einem weiteren Weihnachtsfest zu viel ausgegeben, weil es denselben Fehler gemacht hatte, um Geschenke und festliche Aktivitäten mit einem einzigen Gehaltsscheck zu finanzieren.
Sie konnten die Briefe, die durch die Tür kamen, E-Mails und Telefonanrufe von Firmen, die sie schuldeten, nicht länger ignorieren.
„Wir wussten, dass sich etwas ändern musste. Als wir uns hinsetzten und den Gesamtbetrag herausfanden, den wir schuldeten, waren wir schockiert.
Zwei Jahre später sind sie um 20.000 Pfund leichter und haben das Ziel, bis 2023 alles zu begleichen, was sie schulden.
Ihr Geheimnis? Laura führt es darauf zurück, ihr Leben aufzuräumen.
Lockdown gab ihnen die Möglichkeit, Impulsausgaben zu hinterfragen, ob und wie viel sie es verpasst haben, in Restaurants zu gehen und einzukaufen.
Sie erkannten, dass sie bereits eine Bestandsaufnahme ihres Besitzes vornehmen mussten, bevor sie weitere der gleichen Dinge kauften.
„Zu Beginn der Pandemie saßen wir im Haus fest, überfordert mit Sachen und gestresst in einem Raum, den wir eigentlich Zuhause nennen sollten.
„Wir haben unsere monatlichen Ausgaben um 1.200 Pfund pro Monat gesenkt. Ich kann dir nicht sagen, wofür wir vorher ausgegeben haben.
Viel Essen, Cafés, Imbissbuden, Essen gehen. Wenn es ums Essen ging, würde ich die Karte rausholen und wegklopfen. Kleine Lecks können ein großes Schiff versenken.
„Wir haben nach und nach Raum für Raum aufgeräumt, angefangen damit, alles wegzuwerfen, was kaputt war.“
Alles, was sie nicht mehr wollten oder benutzten, verkauften sie auf dem Facebook-Marktplatz.
„Ich wünschte, wir hätten im Auge behalten, wie viel wir losgeworden sind, es waren Tausende von Dingen. Die Menge an Sachen, die wir hatten, funktionierte nicht, wir saßen da und verstaubten.
„Es war motivierend, Geld zu finden, indem wir Dinge loswerden, aber darüber hinaus haben wir einen schönen Raum geschaffen und wollten nicht wieder viel Geld ausgeben, um ihn zu überladen.“
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Tatsächlich sagt sie, dass sie jetzt weniger Zeit damit verbringt, das Haus zu putzen und zu organisieren, was ihre psychische Gesundheit verbessert und ihren Ausgabendrang verringert hat.
Laura erkannte auch, dass ihr Zuhause größer war, als sie dachte. Sie haben gerade ein Baby bekommen, was bedeutet, dass sie zu einer fünfköpfigen Familie angewachsen sind.
„Hätte ich herausgefunden, dass ich schwanger bin, bevor ich anfing, Schulden zu begleichen, hätte ich als erstes für richtig gedacht: Wir brauchen ein Haus mit vier Schlafzimmern, wir brauchen mehr Platz.
„Es wäre gewesen, ‚wir müssen das Geld irgendwie finden‘. Mein Denkprozess hat sich jetzt total verändert zu ‘Wie können wir das nutzen, was wir bereits haben?’. Wir sparen Geld, indem wir kein Schlafzimmer hinzufügen.“
Die Entschuldung zu Beginn des Rückzahlungsprozesses war auch der Schlüssel dazu, sich besser zu fühlen und einen Plan für die Rückzahlung zu erstellen und Fortschritte zu erzielen.
Was Laura als stressig empfand, war nicht nur die Summe der Schulden, sondern die schiere Menge an Menschen, denen sie Geld schuldeten.
„Wir wussten, dass es einfach lächerlich wäre, sich auf eine Mindestzahlung an fast 20 Unternehmen zu einigen.
„Wir haben damit begonnen, es mithilfe eines Schuldenmanagementplans (DMP) auf nur eine Zahlung pro Monat einzugrenzen. Wir haben zwei Kredite davon gelassen, unseren größten, weil die Zinsen so hoch waren.“
Laura zahlte 300 Pfund im Monat zurück, während Andrew 170 Pfund zahlte. Ein DMP verschaffte ihnen eine Atempause und half ihnen, sich darauf zu konzentrieren, die teuersten Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen.
Sobald sie das taten, hatten sie mehr Geld, um andere Schulden zu begleichen.
Dies ist die Lawinenmethode zur Schuldentilgung, die sich zuerst auf die belastenden Schulden konzentriert.
Sobald diese bezahlt waren, nahm das Paar die Schneeballmethode an, zählte auf, wem sie noch schuldeten, und konzentrierte sich darauf, die kleinsten zurückzuzahlen, und nahm die Motivation, herunterzuzählen, wenn jeder wegfiel, 14 bis 13, bis 12, kürzen Karten und kreuzen eine Sache weniger an, über die Sie sich Sorgen machen müssen.
Als Personal Trainerin sieht Laura den Überblick über Ihre Finanzen als wie fit zu werden.
„Du musst kleine Schritte machen und schätzen, wie weit du gekommen bist. Behalte den Überblick, ich schreibe alles in Notizen auf meinem Handy auf.“
Sie fand es auch viel einfacher, mit Unternehmen zu verhandeln, denen sie Geld schuldete, als sie dachte.
„Wir haben festgestellt, dass die Unternehmen sehr gerne die Zinsen für einige Monate einfrieren und uns einen Zahlungsurlaub gewähren.
„Sie waren hilfreich, als wir versuchten, jeden Monat eine angemessene Mindestzahlung auszuhandeln. Denken Sie daran, wenn Sie anrufen, dass Sie immer noch anbieten, sie zu bezahlen.“
Um auf Kurs zu bleiben, war auch die Schaffung eines „sinkenden Fonds“ für schuldfreie Ausgaben von zentraler Bedeutung. „Wir haben an Dinge gedacht, die uns wichtig sind, und sie in unserem Budget gehalten.
„Es ist wie eine Diät, wenn man die ganze Schokolade wegnimmt, hält man sich nicht daran.“
Entscheidend ist, dass ein Großteil des sinkenden Fonds in bar ist. „Es fällt mir jetzt schwer, online impulsiv zu sein. Ich muss zur Bank oder Post gehen, um das Geld einzuzahlen.
„Wenn Sie vor dem Kauf ein paar Hürden springen, denken Sie viel mehr darüber nach, ob Sie es wirklich brauchen.“
Laura nutzt auch ein Monzo-Bankkonto, um die 1p-Sparherausforderung anzunehmen. Sie spart für nächstes Weihnachten.
Sie legen am ersten Tag des Jahres 1 Pence in einen separaten Topf und erhöhen ihn jeden Tag um einen Cent auf £ 3,65 am letzten Tag des Jahres, was nach 12 Monaten fast £ 670 entspricht.
Letztendlich glaubt sie, dass es bei der erfolgreichen Schuldentilgung um Psychologie geht und um sich selbst zu kennen, nach vorne zu schauen und nicht zurück.
„Akzeptieren Sie, dass frühere Gewohnheiten und Lebensstilentscheidungen Sie in diese Position gebracht haben, aber Tatsache ist, dass Sie etwas dagegen tun.
„Bevor wir anfingen, unsere Finanzen in Ordnung zu bringen, sehnten wir uns nach Zahltag, normalerweise weil uns das Geld für den Monat ausgegangen war. Jetzt sehnen wir uns nach Zahltag, damit wir unsere Schulden angreifen und unsere Ziele erreichen können.“
Wenn Sie im neuen Jahr mit Schulden zu kämpfen haben, behalten Sie es nicht für sich. Es gibt viele kostenlose, nicht wertende Ratschläge, die Ihnen helfen können, einen Ausweg zu planen.
Sue Anderson von der Wohltätigkeitsorganisation StepChange sagt: „Wir können Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu bewerten und den besten Weg für die Zukunft zu finden.
„Wir können Sie beraten und Ihnen die Schuldenlösungen anbieten, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem Weg zur finanziellen Erholung sind.“
Hilfe findest du anonym online unter stepchange.org, oder telefonisch unter 0800 138 111. Die Wohltätigkeitsorganisation National Debtline bietet kostenlose Beratung unter nationaldebtline.org oder telefonisch unter 0808 808 4000.
Die Website Turn2Us.org ist eine hilfreiche Möglichkeit, nach verfügbaren Vorteilen oder finanzieller Unterstützung zu suchen, die Sie möglicherweise kostenlos in Anspruch nehmen können.