Es war ein Achterbahnjahr auf dem Immobilienmarkt, daher ist es nur richtig, neugierig zu sein, was mit den Zinssätzen im Jahr 2024 passieren könnte.
Die Bank of England hat die Zinsen seit fast zwei Jahren kontinuierlich erhöht, derzeit liegen die Zinsen bei 5,25 %.
Zu Beginn des Jahres 2023 lagen die Zinsen bei 3,5 %.
Und die Finanzmärkte wetten nun darauf, dass die BoE angesichts des wachsenden Risikos einer Rezession gezwungen sein wird, im nächsten Jahr eine umfassende Zinssenkungsrunde einzuleiten.
Die Zentralbank war gezwungen, die Zinsen zu erhöhen, um der steigenden Inflation entgegenzuwirken, die im Oktober letzten Jahres mit 11,1 % ihren Höhepunkt erreichte.
Nach Angaben des Office for National Statistics (ONS) verlangsamte sich die jährliche Preisanstiegsrate im November auf 3,9 %, verglichen mit 4,6 % im Oktober dieses Jahres.
Etwa fünf Millionen Hypothekeninhaber sind zu einem neuen Festzinsvertrag übergegangen, seit die Zinsen Ende 2021 zu steigen begannen.
In dieser Zeit ist die Zahl der Hypothekenrückstände sprunghaft angestiegen, da der anhaltende Druck auf die Lebenshaltungskosten und die höheren Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen spürbar sind.
Vor diesem Hintergrund werden Millionen von Hausbesitzern wissen wollen, wie es mit den Zinssätzen in Zukunft weitergeht.
The Sun befragte die Hypothekenexperten Nicholas Mendes vom Maklerunternehmen John Charcol und Karen Noye, Hypothekenexpertin bei Quilter, dazu, was ihrer Meinung nach nächstes Jahr mit den Zinssätzen passieren wird.
Werden die Hypothekenzinsen im Jahr 2024 sinken?
Karen sagte, dass der Leitzins der Bank of England wahrscheinlich seinen Höhepunkt erreicht habe, nachdem die Inflation zu sinken begonnen habe.
Das bedeutet aber nicht, dass die Zinsen sofort sinken werden.
Sie sagte: „Es wird erwartet, dass die Bank die Zinssätze länger hoch hält, da sie nicht riskieren kann, in eine Situation zurückzukehren, in der sie gezwungen ist, die Zinssätze weiter anzuheben, sollte eine Senkung negative Auswirkungen haben. Daher ist es unwahrscheinlich, dass wir noch längere Zeit eine Senkung erleben werden.“
„Das bedeutet, dass Hypothekarkreditnehmer auch länger mit höheren Hypothekenzinsen rechnen müssen.“
Wenn die Zinsen gesenkt werden sollen, wird dies laut Karen wahrscheinlich in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 der Fall sein.
„Wenn sich die Bank of England zuversichtlich genug fühlt, mit der Senkung der Zinssätze zu beginnen, könnten einige Hypothekennehmer davon profitieren – insbesondere diejenigen mit variablem Zinssatz oder einer Tracker-Hypothek, da ihre monatlichen Rechnungen sinken würden.“
„Wenn die Inflation weiterhin sinkt, können sich diejenigen, die eine Hypothek mit festem Zinssatz suchen, möglicherweise auch bessere Angebote sichern, da diese Zinssätze auf zukünftigen Marktprognosen basieren.“
Dies liegt daran, dass Großbanken häufig den BoE-Basiszinssatz verwenden, um die Zinssätze festzulegen, die sie ihren Kunden beispielsweise für Hypotheken anbieten.
Karen warnte jedoch davor, dass der Leitzins zwar beginnen könnte zu sinken, dieser aber immer noch erheblich höher sein werde als in den letzten Jahren.
Sie sagte: „Diejenigen, deren Niedrigzinshypotheken im Jahr 2024 auslaufen, werden immer noch mit einem erheblichen Anstieg ihrer monatlichen Zahlungen rechnen müssen.“
„Während die Tiefststände der Vorjahre noch immer weit außerhalb der Reichweite liegen, wird sich der Wettbewerb zwischen den Kreditgebern verschärfen, wenn die Hypothekenkredite gedämpft bleiben, da sie um Geschäfte kämpfen, was die Zinsen noch weiter senken könnte.“
Ich bin Erstkäufer – was soll ich tun?
Nicholas sagte, dass die Erschwinglichkeit für angehende Erstkäufer immer noch ein großes Hindernis darstellen werde.
Rekordhohe Mieten und steigende Lebenshaltungskosten machen es noch schwieriger, genug zu sparen, um ein Ersthaus zu kaufen.
Aber Nicholas sagte, es gebe immer noch Hoffnung, da die Kreditgeber versuchen, mit günstigeren Angeboten zu konkurrieren und Kunden anzuziehen.
Er sagte gegenüber The Sun: „Es sei denn, es kommt zu einer signifikanten Wende der Ereignisse.“ Die Hypothekenzinsen dürften für einen Großteil des Jahres weiterhin bei 4 % beginnen.
„Aber die Verbraucher werden mehr Auswahl haben. Wir haben bereits Kreditgeber gesehen, die wettbewerbsfähige Festzinssätze für drei Jahre eingeführt haben, die den Schaden eines Festzinssatzes für zwei Jahre abmildern und die Anknüpfung an einen Festzinssatz für fünf Jahre vermeiden.“
„Wir haben auch gesehen, dass Kreditgeber günstigere Zinssätze mit höheren Bearbeitungsgebühren einpreisen, was die Hypothek für Hypothekeninhaber erschwinglicher macht und die Auswirkungen höherer Zinssätze auf die monatlichen Rückzahlungen der Hypothekeninhaber dämpft.“
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Ich nähere mich dem Ende meiner Hypothek – was soll ich tun?
Nicholas sagte, Hausbesitzer sollten die Entwicklung der Hypothekenzinsen genau beobachten.
Er fügte hinzu: „Kreditgeber werden die Preise für Produktübertragungen und Umschuldungen weiterhin aggressiv festlegen, um ihr Hypothekenbuch aufzubauen und zu behalten.“
„Infolgedessen sollten wir zu Beginn des Jahres mehr Kreditgeber sehen, die fünfjährige Festzinssätze unter 4,5 % veröffentlichen, während zwei- und dreijährige Festzinssätze bei etwa 4,8 % liegen.“
„Mit Beginn des Jahres 2024 wird als Marktpreis für eine Senkung des Bankzinssatzes in den kommenden Jahren mit einer Erwartung von unter 4 % gerechnet.“
„Fünfjährige Festzinssätze werden als erste einen Zinssatz von unter 4 % aufweisen, während zwei- und dreijährige Festzinssätze dann die Benchmark von 4,5 % überschreiten.“
Wenn Sie Angst vor Rückzahlungen haben, ist es wichtig, dass Sie sich Hilfe holen.
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So erhalten Sie das beste Angebot für Ihre Hypothek
Wenn Sie auf der Suche nach einer herkömmlichen Hypothek sind, hängt die Erzielung der besten Zinssätze ganz davon ab, was zu einem bestimmten Zeitpunkt verfügbar ist.
Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, das beste Angebot zu ergattern.
Normalerweise ist der Zinssatz umso niedriger, je höher die Einzahlung ist.
Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen und sich Ihr Beleihungsverhältnis geändert hat, könnten Sie dadurch auch Zugang zu besseren Zinssätzen als zuvor erhalten.
Eine Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit oder ein besseres Gehalt könnten Ihnen auch dabei helfen, bessere Konditionen zu erhalten.
Wenn Sie einen festen Zinssatz haben, könnten Sie am Ende der aktuellen Laufzeit höhere Zinssätze sehen, nachdem die Bank seit Dezember 2021 dreizehn Zinserhöhungen vorgenommen hat.
Und wenn Sie sich in den nächsten sechs Monaten dem Ende eines festen Vertrags nähern, lohnt es sich, jetzt Ihren Makler zu kontaktieren, um einen Zinssatz zu vereinbaren.
Sollten sie zwischen jetzt und dem Ende Ihres Vertrags sinken, können Sie jederzeit einen anderen Zinssatz beantragen, bevor Sie eine Umschuldung vornehmen.
Wenn Sie ein festes Geschäft vorzeitig verlassen, fällt in der Regel eine Gebühr für den vorzeitigen Ausstieg an. Sie möchten diese zusätzlichen Kosten also vermeiden.
Aber abhängig von den Kosten und davon, wie viel Sie durch einen Wechsel gegenüber einem Festhalten sparen könnten, könnte es sich lohnen, dafür zu zahlen, das Geschäft zu kündigen – aber vergleichen Sie zuerst die Kosten.
Um das beste Angebot zu finden, verwenden Sie a Hypothekenvergleichstool um zu sehen, was verfügbar ist.
Sie können sich auch an einen Hypothekenmakler wenden, der für Sie einen Vergleich durchführen kann. Die meisten bieten kostenlose Beratung an, um Ihnen das beste Angebot zu sichern.
Einige Makler verlangen für die Beratung Gebühren, fragen Sie also zuerst bei ihnen nach.
Es könnte ein paar Hundert Pfund kosten, aber Sie könnten dadurch insgesamt Tausende bei Ihrer Hypothek einsparen.
Sie müssen auch die Gebühren für die Hypothek einkalkulieren, bei einigen fallen jedoch überhaupt keine Gebühren an, oder Sie können sie zu den Hypothekenkosten hinzufügen. Beachten Sie jedoch, dass Sie dann Zinsen dafür zahlen müssen und somit höhere Kosten verursachen auf lange Sicht.
Mit einem Hypothekenrechner können Sie herausfinden, wie viel Sie leihen könnten.
Denken Sie daran: Wenn Sie sich für eine Umschuldung an einen neuen Kreditgeber entscheiden, müssen Sie auch die strengen Zulassungskriterien des Kreditgebers erfüllen, zu denen auch Prüfungen der Erschwinglichkeit und die Einsichtnahme in Ihre Kreditakte gehören.
Möglicherweise müssen Sie auch Dokumente wie Stromrechnungen, Leistungsnachweise, Ihre Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Reisepässe und Kontoauszüge vorlegen.
Es ist möglich, neue Prüfungen der Erschwinglichkeit zu vermeiden, indem Sie eine Umschuldung auf einen neuen Vertrag mit Ihrem bestehenden Kreditgeber abschließen, vorausgesetzt, Sie möchten keinen weiteren Kredit aufnehmen oder Ihre Laufzeit verlängern.
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