Das schnelle Wachstum der Aufmerksamkeit des Mainstreams auf Kryptowährungen hat die Hände zahlreicher Regierungen gezwungen, ihre digitalen Alternativen zu schaffen. In den letzten Jahren wurde das Interesse verschiedener Jurisdiktionen auf digitale Währungen der Zentralbanken (CBDCs) gerichtet – digitale Versionen von staatlich ausgegebenem Fiat.
Angesichts ihrer Fähigkeit, Blockchain-Technologie zu nutzen, um eine vereinfachte Finanzpolitik zu ermöglichen – ganz zu schweigen von der Kalibrierung von Datenschutzfunktionen und sogar der Bereitstellung grenzüberschreitender Bankdienstleistungen für Nichtbanken – erhalten CBDCs weiterhin noch mehr Aufmerksamkeit von verschiedenen Regierungen weltweit.
Umfragen zeigen bereits, dass mehr als 80% der Zentralbanken CBDCs erforschen, wobei einige an Machbarkeitsnachweisen arbeiten, die schließlich zur Einführung voll funktionsfähiger CBDCs führen könnten. Aus dem befragte Zentralbanken, planen 10 %, in den nächsten drei Jahren eine Einzelhandelsversion eines CBDC anzubieten, weitere 20 % sollen den Umzug in weniger als sechs Jahren vollziehen.
In Asien wurden diese Bemühungen durch Chinas Freigabe des weltweit ersten CBDC nach der Einrichtung einer Task Force bereits 2014 verstärkt. Bereits 2016 hatte die People’s Bank of China (PBoC) ein Digital Currency Institute gegründet, das einen Prototyp entwickelte CBDC.
Große asiatische Banken haben großes Interesse an CBDCs gezeigt, da Berichte die gemeinsamen Bemühungen der Zentralbanken Thailands, Hongkongs und Chinas zeigen, eine digitale Ledger-Technologie (DLT) für einen CBDC-Prototyp zu entwickeln, der grenzüberschreitende Lücken schließen soll.
In diesem Artikel geben wir Ihnen einen kurzen Einblick in einige sich entwickelnde CBDC-Projekte auf dem asiatischen Kontinent.
China
China gehört mit der Einführung des digitalen Yuan – einem von der PBoC herausgegebenen CBDC-Projekt – zu den führenden Volkswirtschaften der Welt, die digitale Währungen einführen.
Chinas digitaler Yuan (e-CNY) wird als Digital Currency Electronic Payment (DCEP) bezeichnet und soll Barzahlungen vollständig ersetzen rollt in den Großstädten des Landes seit April 2020.
Chinas DCEP bietet zwar einige Anonymitätsfunktionen, wird jedoch von der chinesischen Regierung in Smartphone-Apps kontrolliert, verfolgt und registriert, sodass sie Konten nach Belieben einfrieren können.
Einer seiner Vorteile ist vielleicht die Tatsache, dass Benutzer des chinesischen DCEP-Netzwerks fehlerhafte Transaktionen rückgängig machen oder korrigieren können, was eine der Funktionen ist, die bei dezentralen digitalen Währungen wie Bitcoin (BTC) nicht vorhanden sind.
Während Chinas CBDC Gestalt annimmt, sind verschiedene Länder (insbesondere die Vereinigten Staaten) zunehmend besorgt darüber, dass die neue CBDC-Initiative China helfen wird, die Überwachung seiner Bürger und Privatunternehmen zu verstärken.
Der Schritt wird auch als Versuch gesehen, die Dominanz des US-Dollars im internationalen Handel zu ersetzen. Trotzdem bleibt Chinas e-CNY stark lokalisiert, ohne dass die asiatische Nation bedeutende Versuche unternommen hat, ihre CBDC international zu machen.
Hongkong
Erst kürzlich hat die Hong Kong Monetary Authority (HKMA) ein Weißbuch veröffentlicht, in dem Pläne diskutiert werden, die Vorteile von CBDCs für den Einzelhandel für die grenzüberschreitenden Märkte der Stadt zu testen.
Hongkong wird jetzt unter einem Ein-Land-Zwei-System-Rahmen regiert, in dem es sein eigenes Finanz- und Justizsystem getrennt vom chinesischen Festland unterhält. Die HKMA arbeitet jedoch mit der chinesischen Zentralbank zusammen, um die Infrastrukturentwicklung ihres digitalen Hongkong-Dollars (e-HKD) zu untersuchen.
Nach In dem Whitepaper heißt es: „Die in Hongkongs e-HKD vorgeschlagene Architektur bietet ein flexibles und effizientes zweistufiges Vertriebsmodell eines CBDC, das datenschutzwahrende Transaktionen, Rückverfolgbarkeit und grenzüberschreitende Synchronisierungen von Ledgern ermöglicht.“
Das Whitepaper ist das Ergebnis einer CBDC-Forschung der größten Finanzbehörde Hongkongs, die seit 2017 unter der Ägide des „Project LionRock“ läuft. Die HKMA berücksichtigte die Meinungen von Experten aus Wissenschaft und Industrie und plant, weitere Versuche durchzuführen, um die Bereitschaft sowohl eines Einzelhandels- als auch eines Großhandels-CBDC sicherzustellen.
Südkorea
Südkoreas jüngster Schritt in Richtung eines CBDC hat dazu geführt, dass die Bank of Korea (BoK) einen Technologiepartner gefordert hat, der bei der Pilotierung eines CBDC-Programms hilft, das bis Ende des Jahres laufen soll.
In einem im Februar dieses Jahres von der BoK veröffentlichten Bericht kündigte die Zentralbank Pläne an, einen digitalen Won zu testen und zu verteilen, und skizzierte gleichzeitig die rechtlichen Herausforderungen, die mit einer staatlich ausgegebenen digitalen Währung einhergehen.
Neben der Auswahl eines Technologiepartners zur Unterstützung des Projekts hat BoK auch angekündigt, dass sein CBDC zunächst in einer eingeschränkten Testumgebung betrieben wird, um die Funktionalität und Sicherheit des CBDC zu analysieren.
Nach Zu früheren Äußerungen eines BoK-Beamten sind die Bargeldtransaktionen in Südkorea rückläufig, und die Zentralbank unternimmt nur Schritte zur Vorbereitung „auf die erwarteten Änderungen der Zahlungsabwicklungssysteme“. [worldwide].“
Die Phillipinen
Im Sommer 2020 begann die Zentralbank, die Schaffung eines CBDC zu erwägen, indem sie eine Ausschuss-Task-Force bildete, um das Thema zu untersuchen.
Bangko Sentral ng Pilipinas hatte in einem virtuellen Briefing bestätigt, dass ein Komitee eingerichtet wurde, um CBDCs zu untersuchen. In dem Briefing erklärte Gouverneur Benjamin Diokno, dass ein Durchführbarkeitstest und eine Bewertung der politischen Mechanismen zur Ausstellung eines CBDC im Gange seien.
Wie die meisten Regierungen und traditionellen Finanzinstitute scheuten sich auch die Beamten der philippinischen Regierung nicht, die Bedeutung der Blockchain-Technologie einzugestehen. Diokno sagte: „Kryptowährung ging für uns immer über den Vermögenswert selbst hinaus, sondern mehr auf die Blockchain-Technologie, die ihr zugrunde liegt.“
In Übereinstimmung mit diesen Bemerkungen hatte das Philippine Bureau of the Treasury in Zusammenarbeit mit der Digital Asset Exchange der Philippinen und der UnionBank eine auf Blockchain-Technologie basierende mobile Anwendung für den Vertrieb von Staatsanleihen auf den Markt gebracht.
Einige Monate später lehnte die philippinische Zentralbank jedoch die Möglichkeit ab, bald eine CBDC auszugeben. Unter Berufung auf die Notwendigkeit laufender Forschung und Studien stellte die Zentralbank des Landes fest, dass ihre bisherige CBDC-Forschung von der Untersuchung etablierter Anwendungsfälle digitaler Währungen im Privatsektor sowie anderer industrieller Anwendungen profitieren könnte.
Singapur
Bereits seit 2016 hat die Monetary Authority of Singapore CBDC-Initiativen geprüft und sucht nun nach Handelspartnern, die bei der Entwicklung der Währung helfen.
Durch die Einrichtung von Herausforderungen und Wettbewerben zur Entdeckung und Entwicklung eines CBDC für den Einzelhandel konnte Singapur mit der Teilnahme von mehr als 300 Personen eine gesunde Vielfalt an Lösungen etablieren.
Singapurs Schritt zur Gründung eines CBDC begann als gemeinsames Projekt mit einem Institut namens „Project Dunbar“, das sich hauptsächlich auf den Aufbau eines hauseigenen CBDC für den Einzelhandel konzentrierte.
Kurz darauf kündigte die singapurische Zentralbank Geldpreise für Teilnehmer an, die Ideen für digitale Währungen herausgeben. Zu den Finalisten der Challenge gehörten ANZ Banking Group, Standard Chartered Bank, Criteo, Soramitsu und HSB Bank Limited, um nur einige zu nennen.
Während des gesamten Jahres 2021 haben die singapurischen Behörden eine kryptofreundliche Haltung beibehalten, wobei Krypto-Austauschplattformen Genehmigungen erteilt wurden, ähnlich wie andere digitale Zahlungs-Token-Dienste zu arbeiten.
Kambodscha
Kambodschas „Project Bakong“ ist wahrscheinlich eines der wenigen voll funktionsfähigen Einzelhandels-CBDCs da draußen. Das Blockchain-fähige Geldtransferprojekt des Landes wurde ursprünglich im Oktober 2020 gestartet.
Bis Juni 2021 soll das Projekt über 200.000 Nutzer mit einer indirekten Gesamtreichweite von über fünf Millionen Nutzern angesammelt haben. Darüber hinaus erreichte das CBDC-Projekt in Kambodscha in der ersten Hälfte des Jahres 2021 einen Transaktionsdurchsatz von 1,4 Millionen Transaktionen im Wert von 500 Millionen US-Dollar.
Das kambodschanische CBDC wurde auf einer Hyper-Ledger-Plattform entwickelt und bietet eine mobile Konnektivität, die es Benutzern ermöglicht, sich mit Finanzinstituten zu verbinden und Zahlungen ohne eine zentrale Clearing-Einheit vorzunehmen.
Abgesehen von dem erklärten Ziel, die CBDC zu nutzen, um die Abhängigkeit vom US-Dollar zu beseitigen, gaben Beamte auch bekannt, dass Pläne zur Erkundung einer grenzüberschreitenden Transaktionsfähigkeit durch eine Partnerschaft mit der thailändischen Zentralbank und der größten Bank Malaysias im Gange sind.
Japan
In Japan hat sich die Zentralbank des Landes im Oktober 2020 mit einer Gruppe weiterer sieben Zentralbanken zusammengetan, um einen Bericht zu veröffentlichen, der CBDCs untersucht.
Seitdem hat die Bank of Japan (BoJ) mit einem Proof-of-Concept begonnen, um die Kernfunktionen des CBDC zu testen. Während die Testphase bis März dieses Jahres enden sollte, sagten Beamte des japanischen Gremiums für digitale Währungen, dass der digitale Yen mit anderen CBDCs kompatibel sein sollte und dass die BoJ noch an ihren Schlüsselfunktionen arbeitet.
Eine Offline-Fähigkeit des CBDC ist eine der Kernüberlegungen Japans, wenn es darum bemüht ist, eine digitale Währung zu schaffen, die angesichts der Anfälligkeit Japans für Naturkatastrophen, Erdbeben, Überschwemmungen und Tsunamis widerstandsfähig gegen Störungen ist.
Anfang 2020 sagte Japans parlamentarischer Vizeminister für auswärtige Angelegenheiten, dass Japans digitale Währung ein Joint Venture mit öffentlichen und privaten Partnern sein könnte, um ausrichten Japans Ziel mit globalen Veränderungen im Fintech.
Thailand
Seit 2019 hat sich Thailand mit der Hongkonger HKMA zusammengetan, um die Verwendung eines CBDC zu testen, der bei grenzüberschreitenden Zahlungen zwischen Finanzinstituten in beiden Ländern verwendet werden soll.
Nach In einer Pressemitteilung der Bank of Thailand heißt es: „Die Entwicklung eines CBDC ist ein wichtiger Meilenstein mit dem Potenzial, die Finanzinfrastruktur und letztendlich die Finanzlandschaft zu verändern, was zu vielen Veränderungen der Rollen vieler Interessengruppen führen könnte.“
Ähnlich wie bei anderen CBDC-Initiativen wird die Bank of Thailand Konsultationen und Feedback mit der Öffentlichkeit sowie dem privaten und öffentlichen Sektor zur „Entwicklung und Ausgabe von CBDC für Privatkunden“ einholen.
Die Bank von Thailand Pläne im zweiten Quartal 2022 Pilottests für die Nutzung seines CBDC zu starten.
Vietnam
Zuvor hatte die vietnamesische Regierung die State Bank of Vietnam aufgefordert, Blockchain-basierte Währungen zu untersuchen. Es scheint, dass Vietnam sich trotz seiner früheren harten Haltung zu Kryptowährungen der wachsenden Liste von Gerichtsbarkeiten angeschlossen hat, die sich mit CBDCs befassen.
Im Mai 2020 kündigte das Finanzministerium des Landes an, ein Regulierungsgesetz für die Kryptoindustrie zu erforschen und zu formulieren, obwohl das Land ein hohes Wachstum bei digitalen Währungen verzeichnete.
Im Juli beschloss die vietnamesische Regierung, CBDCs zu untersuchen und plante, ein Pilot-CBDC herauszugeben, da es für ein kleines Land in einem vom US-Dollar dominierten globalen Finanzsystem nützlich ist.