ÄLTERE Hausbesitzer mit einem großen Teil des Eigenkapitals an ihrer Immobilie, die aber liquide Mittel benötigen, könnten eine lebenslange Hypothek finden, ist die Antwort.
Für Personen ab 55 Jahren ist die Eigenkapitalfreisetzung eine Form der Kreditvergabe, mit der Sie das Geld in Ihrem Haus freisetzen können, ohne die Immobilie verkaufen zu müssen.
Eine lebenslange Hypothek ist die beliebteste Art der Eigenkapitalfreigabe.
Die in den letzten zehn Jahren rasant gestiegenen Immobilienpreise führen dazu, dass ältere Hausbesitzer insgesamt Milliarden von Pfund an Immobilien binden.
Doch viele dieser Menschen haben Schwierigkeiten, an Bargeld für den täglichen Lebensunterhalt oder größere Anschaffungen zu kommen, da sie im Ruhestand sind und von einem Renteneinkommen leben.
Hausbesitzer können viele verschiedene Gründe dafür haben, dass sie Zugang zu Bargeld benötigen.
Oftmals wird die Eigenkapitalfreisetzung genutzt, um Schulden zu konsolidieren oder eine bestehende Hypothek abzubezahlen.
Denn steigende Hypothekenzinsen machen es für viele ältere Hausbesitzer schwieriger, sich bisher überschaubare Rückzahlungen leisten zu können.
Oder es sind Eltern oder Großeltern, die jüngeren Familienmitgliedern mit einer Anzahlung den Aufstieg erleichtern möchten.
Manche Immobilieneigentümer möchten möglicherweise einfach den Urlaub ihres Lebens verbringen oder benötigen Bargeld, um einige Renovierungsarbeiten am Haus durchzuführen.
In all diesen Fällen könnte die Freisetzung von Eigenkapital durch eine lebenslange Hypothek hilfreich sein.
Was ist eine lebenslange Hypothek?
Wenn Sie eine lebenslange Hypothek aufnehmen, leihen Sie sich faktisch einen Prozentsatz des Wertes Ihres Hauses von einem spezialisierten Kreditgeber.
Sie bleiben weiterhin Eigentümer der Immobilie, das Darlehen ist jedoch abgesichert.
Die Pläne sind oft gut für ältere Menschen, die feststellen, dass sie reich an Vermögen, aber arm an Bargeld sind.
Das bedeutet, dass sie ihr Haus nicht verkaufen müssen, um an Bargeld zu kommen.
Aber wie bei den meisten Krediten ist auch hier ein Preis zu zahlen, und die Eigenkapitalfreisetzung geht mit Zinssätzen einher, die in der Regel höher sind als die üblichen Hypothekenzinsen.
Hohe Zinssätze können einen erheblichen Teil des Vermögens Ihres Nachlasses schmälern, was sich negativ auf Ihre Begünstigten auswirken könnte.
Der Abschluss einer Eigenkapitalfreigabe ist keine Verpflichtung, die man leichtfertig eingehen sollte, und in der Regel müssen Sie sich beraten lassen, bevor Sie fortfahren können.
Wie funktioniert eine lebenslange Hypothek?
Sie können durch Eigenkapitalfreigabe Bargeld aus Ihrem Eigenheim entnehmen, entweder als Pauschalbetrag oder im Rahmen einer regulären Abrufvereinbarung.
Der Betrag, den Sie abheben können, hängt vom Wert Ihres Hauses und davon ab, wie viel Eigenkapital Sie aufgebaut haben.
Untersuchungen von Legal & General ergaben, dass Hausbesitzer in England und Wales damit rechnen können, durchschnittlich 67.200 £ an Eigenkapital aus ihrem Haus freizugeben.
Dies ist ein typischer Anstieg von 12.000 £ in den letzten fünf Jahren, dank eines 22-prozentigen Anstiegs der Immobilienpreise.
Normalerweise müssen Sie sich keine Sorgen um die monatlichen Rückzahlungen einer lebenslangen Hypothek machen, da die Zinsen zusammengerechnet und zum ausstehenden Restbetrag addiert werden.
Das Darlehen zuzüglich Zinsen wird dann zurückgezahlt, wenn der Plan endet, was in der Regel der Fall ist, wenn das Haus nach Ihrem Tod oder Ihrem Umzug in die Langzeitpflege verkauft wird.
Bei manchen lebenslangen Hypotheken können Sie jedoch regelmäßige Zinszahlungen leisten, sodass am Ende nur der Kredit kurzfristig ist.
Wenn Sie keinen Teil der Zinsen zurückzahlen, können sich die Zinsen mit der Zeit schnell anhäufen und es könnte günstigere Möglichkeiten geben, an das Geld zu kommen.
Wie bei allen anderen Arten der Kreditaufnahme können die Zinssätze für lebenslange Hypotheken variieren und ein Berater kann Ihnen dabei helfen, den Markt auszuloten, um das Angebot zu finden, das am besten zu Ihrer Situation passt.
Selbst ein etwas wettbewerbsfähigerer Tarif könnte sich enorm auf den Betrag auswirken, der am Ende des Plans an die Begünstigten weitergegeben werden kann.
Neben den Zinsen müssen Sie auch Bearbeitungs- und Anwaltskosten zahlen, die bei Ihrer Entscheidung berücksichtigt werden müssen.
Für Equity-Release-Produkte gibt es negative Eigenkapitalgarantien, die bedeuten, dass Sie bei deutlich fallenden Immobilienpreisen nicht mehr als den Wert Ihres Eigenheims zurückzahlen müssen.
Wer hat Anspruch auf eine lebenslange Hypothek?
Sie müssen mindestens 55 Jahre alt sein, um eine Eigenkapitalfreigabe oder eine lebenslange Hypothek abzuschließen. Und Sie müssen den Eigentümer Ihres Hauses kontaktieren.
Normalerweise müssen Sie den größten Teil – wenn nicht sogar die gesamte – Ihrer Hypothek zurückzahlen, um Zugang zu einer lebenslangen Hypothek zu erhalten.
Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Ihre Immobilie einen Wert von mindestens 70.000 bis 100.000 £ hat, um eine Eigenkapitalfreisetzung in Anspruch nehmen zu können.
Wenn Sie bedürftigkeitsabhängige staatliche Leistungen beziehen, könnte sich die Aufnahme einer lebenslangen Hypothek auf Ihren Anspruch auswirken.
Ein Berater sollte Ihnen dabei helfen können, den besten Weg nach vorne zu finden.