Zuha Khan, eine Gen-Zer, glaubt, dass ihre Generation Finanzberatung braucht, die die aktuelle Zeit widerspiegelt und nicht veraltete Geldkonzepte, die von ihren Ältesten verfolgt werden.
„Alles darüber, wie wir arbeiten, Geld ausgeben und wie viel die Dinge kosten, hat sich dramatisch verändert, besonders in den letzten zwei Jahren“, sagt Frau Khan, 18, Studentin am Dubai College.
„Wir müssen Entscheidungen treffen, die für unseren Lebensstil, unsere Ziele und unser Budget am sinnvollsten sind, ohne uns ausschließlich auf veraltete Regeln zu verlassen.“
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Laut Finanzexperten haben Babyboomer (zwischen 1946 und 1964 Geborene), Generation X (1965-1980), Millennials (1981-1996) und Generation Z (1997-2012) unterschiedliche Ansichten über Geldmanagement, Sparstrategien und Anlagekonzepte .
Kryptowährungen und Aktien sind die beliebtesten Vermögenswerte, die von Investoren der Generation Z, der Millennials und der Generation X gehalten werden.
Das Internet ist eine Anlaufstelle für Investitionen und Finanzbildung für jüngere Generationen, wobei 45 Prozent der Generation Z YouTube nutzen und 30 Prozent TikTok verwenden, während 47 Prozent der Millennials die Internetsuche bevorzugen und 40 Prozent YouTube-Videos ansehen für Geldberatung, fand die Studie.
Unterdessen hält Frau Khan es für ein überholtes Konzept, nur drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds zu halten.
„Es ist ratsam, Bargeld für unerwartete Umstände aufzubewahren, aber die Lebenshaltungskosten von nur sechs Monaten reichen heutzutage möglicherweise nicht mehr aus, um die Menschen über Wasser zu halten“, sagt sie.
„Stattdessen sollte der Betrag höher sein, um auf der sicheren Seite zu sein, da die Lebenshaltungskosten im Laufe der Jahre gestiegen sind, insbesondere während der Covid-19-Pandemie.“
Ebenso hält es Jerin Shaji, 27, ein Händler in den Vereinigten Arabischen Emiraten, für überholt, Geld in sein Heimatland zu überweisen, um es auf einem Sparkonto oder Festgeld (FD) zu halten.
„Bei einer derzeitigen durchschnittlichen globalen Inflationsrate von über 8 Prozent verliert Ihr Geld in einem FD jedes Jahr an Wert“, sagt der Millennial.
„Stattdessen müssen Menschen zwischen 20 und 30 ein gewisses Risiko eingehen und Aktien und Anleihen in ihr Anlageportfolio aufnehmen.“
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Das Konzept, sein Geld einfach zu sparen und es nicht zu investieren, ist laut Herrn Shaji fehlerhaft.
Er stellt auch den Rat älterer Generationen in Frage, die Verwendung von Kreditkarten zu vermeiden. Wenn Sie jeden Monat den gesamten Saldo diszipliniert auszahlen, sind Kreditkarten ein großartiges Instrument, um Rabatte und Cashbacks zu erhalten und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sagt Herr Shaji.
„Sobald Sie 35 oder 40 Jahre alt sind, erhöht eine gute Kreditwürdigkeit Ihre Berechtigung, Kredite aufzunehmen und von besseren Zinssätzen zu profitieren“, sagt er.
Ein weiterer Ratschlag, den er für veraltet hält, ist, nur einen Einkommensstrom durch einen 9-to-5-Job zu haben.
Es ist wichtig, mindestens drei bis vier Einkommensströme zu haben, beispielsweise durch Dividenden von Unternehmen, an denen Sie Anteile erworben haben, Mieteinnahmen aus Immobilieninvestitionen und durch ein Unternehmen, in das Sie möglicherweise investiert haben, sagt Herr Shaji.
„Wenn einem das regelmäßige Einkommen aus dem 9-to-5-Job wegfällt, kann man so immer auf etwas zurückgreifen“, sagt er.
Wir haben Experten für persönliche Finanzen gebeten, die Geldkonzepte aufzulisten, die ihrer Meinung nach in der heutigen Welt nicht synchron sind.
Für die Generation Z ist es von entscheidender Bedeutung, über Sparkonten hinauszugehen und Geld in ein Portfolio verschiedener Anlageklassen zu investieren, die ihren Zielen und Bedürfnissen entsprechen
Vijay Valecha, Chief Investment Officer von Century Financial
Sparen versus Investieren
Einige ältere Anleger haben die Vorstellung, dass das Halten ihres Geldes auf einem Sparkonto oder FD der Erstellung eines Investitionsplans gleichkommt, sagt Vijay Valecha, Chief Investment Officer bei Century Financial mit Sitz in Dubai.
„Aber ein reguläres FD-Konto bringt jährliche Zinsen von etwa 4 bis 5 Prozent, während die Inflation weltweit über 7 Prozent liegt, was darauf hindeutet, dass man seine Kaufkraft untergraben würde, wenn man seine Ersparnisse in FDs liegen lässt.“ er sagt.
„Daher ist es für die Generation Z von entscheidender Bedeutung, über Sparkonten hinauszugehen und Geld in ein Portfolio verschiedener Anlageklassen zu investieren, die ihren Zielen und Bedürfnissen entsprechen.“
Nimm keine Kreditkarte
Das war früher üblich, aber da viele Kreditkartenanbieter jetzt Prämien, Freiflüge und sogar Punkte anbieten, die in Bargeld umgewandelt werden können, ist es nicht so schlimm, diesen Kreditrahmen zu nutzen, solange Sie das Guthaben bezahlen jeden Monat in voller Höhe“, sagt Rupert Connor, Partner bei Abacus Financial Consultants.
Außerdem verlangen viele Telekommunikationsunternehmen eine Kreditkarte, um einen Mobilfunkvertrag abschließen zu können, sagt er.
Finger weg von alternativen Investments
Die Babyboomer sagten der Generation Z immer wieder, dass es bei Investitionen nur um Indexfonds, Gold und Anleihen gehe und dass andere Anlageformen riskant seien und vermieden werden sollten, sagt Valecha.
„Früher galten diese als Investments der ersten Wahl, weil das Bewusstsein begrenzt war“, sagt er.
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„Wenn eine Generation Z jetzt einen Investitionsplan entwirft, kann sie alternative Anlagen in Betracht ziehen, da sie dazu beitragen können, das eigene Vermögen zu diversifizieren und zu schützen und die Portfoliorenditen zu steigern.“
Bargeld unter der Matratze verstauen
Das Sparen großer Geldbeträge verdient „nur einen halben Klatsch“ – gut gemacht, um mit dem Sparen zu beginnen, aber laut Herrn Connor müssen Sie auch investieren.
Das Horten großer Geldbeträge ist objektiv gesehen eine schlechte Sache, insbesondere für Gen Z und Millennials, die viele Jahre von der Macht des Zinseszinses profitieren können, betont er.
Alle Schulden sind „schlecht“
Jüngere Generationen werden oft von Studienkrediten belastet, aber ihnen wird häufig gesagt, dass alle Arten von Schulden sofort zurückgezahlt oder ganz vermieden werden sollten, sagt Valecha.
„Einige Arten von Schulden, wie Studentendarlehen und Kreditkarten, können Sie davon abhalten, finanzielle Ziele zu erreichen. Aber Hypotheken oder Geschäftskredite können andererseits hilfreich sein, um das Leben aufzubauen, das Sie sich wünschen“, sagt er.
„Man muss seine Schulden jedoch klug planen, indem man sich den vorherrschenden Zinssatz und die Marktbedingungen ansieht, bevor man eine Verpflichtung eingeht.“
Es mag gut sein, Ihre Hypothek so schnell wie möglich zurückzuzahlen, aber oft gibt es bessere Dinge, die Sie mit Ihrem Geld machen könnten, was Ihre Finanzen maximiert und gleichzeitig Ihre Zinszahlungen und Hypothekenkosten minimiert, sagt Herr Connor.
Schulden sind weder gut noch schlecht. Ähnlich wie Investment- und Sparkonten sind Schulden ein Werkzeug, und junge Menschen müssen lernen, wie man damit umgeht, sagt Sophia Bhatti, Direktorin von Wimbledon Wealth.
Das Horten großer Bargeldbeträge ist objektiv gesehen eine schlechte Sache, insbesondere für Gen Z und Millennials, die viele Jahre Zeit haben, um von der Macht des Zinseszinses zu profitieren
Rupert Connor, Partner, Abacus Financial Consultants
Bleiben Sie Ihrem Vollzeitjob treu
Millennials und Gen Z waren Pioniere der Great Resignation, der Bewegung, die Arbeiter auf der ganzen Welt dazu veranlasste, ihre Jobs zu kündigen und mehr Lohn und Sozialleistungen sowie eine bessere Work-Life-Balance zu fordern, sagt Frau Bhatti.
„Im Gegensatz zu konservativeren Ratschlägen älterer Generationen hat die Great Resignation tatsächlich das perfekte Klima geschaffen, um ein höheres Gehalt auszuhandeln oder sich bei einem anderen Unternehmen zu bewerben, das möglicherweise mehr Geld für die gleiche Stellenbeschreibung angeboten hat“, sagt sie.
Verwenden Sie Schecks und tragen Sie Bargeld
Schecks sind tot, sagt Herr Connor. Gen Z könnte ihr ganzes Leben lang ohne Verwendung oder Notwendigkeit von Schecks auskommen, fügt er hinzu.
Das Mitführen von Bargeld oder nennenswerten Mengen davon sei überholt, sagt er.
2010 wurden 56 Prozent aller Zahlungen in Großbritannien mit Bargeld getätigt. Im Jahr 2020 betrug diese Zahl nur 17 Prozent, schätzt er unter Berufung auf Daten der Handelsorganisation UK Finance.
„Bargeld ist tot. Es ist praktisch, einen kleinen Betrag bei sich zu haben, um Trinkgeld zu geben. Aber im Allgemeinen bewegen wir uns auf eine bargeldlose Gesellschaft zu.“
Junge Menschen können ihre Altersvorsorge aufschieben
Laut Herrn Valecha haben die Babyboomer das Gefühl, dass Mitglieder der Gen Z-Kohorte noch lange Zeit haben, sich zur Ruhe zu setzen, und nicht sofort mit ihrer Altersvorsorge beginnen müssen.
Sie dürfen jedoch nicht die Kraft der Aufzinsung vergessen, die einen großen Beitrag zum Aufbau ihrer Altersvorsorge leistet, schlägt er vor.
„Wenn Sie sich beispielsweise entschieden haben, ab dem 20. Lebensjahr nur 1.000 US-Dollar pro Monat mit einer Rendite von 6 Prozent zu investieren, werden daraus mit 60 2 Millionen US-Dollar“, sagt Herr Valecha.
„Andererseits, selbst wenn Sie ab dem 40. Lebensjahr 2.000 US-Dollar pro Monat sparen würden, hätten Sie im gleichen Alter nur 925.633 US-Dollar zur Verfügung.“
Frühe und häufige Investitionen, gefolgt von beständigen Renditen, können einen großen Einfluss auf Ihre Finanzen haben, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sagt er.
Aktualisiert: 15. Dezember 2022, 5:00 Uhr