Beinahe eine halbe Million Rentner werden aufgrund einer drastischen Erhöhung der staatlichen Rentenzahlungen mit einer überraschenden Steuerbelastung konfrontiert.
Es wird erwartet, dass Millionen von Menschen eine enorme Erhöhung ihrer Rentenzahlungen um 8,5 % erhalten nächste April dank der Dreifachverriegelung.
Diese Erhöhung in Verbindung mit dem Einfrieren der persönlichen Freibetragsgrenze bedeutet jedoch, dass eine große Zahl von Rentnern in die Zahlung der Einkommensteuer hineingezogen wird.
Eine Analyse von Lane Clark & Peacock (LCP) hat gezeigt, dass Hunderttausende dieser Rentner kein PAYE-Einkommen (wie Einkünfte oder private Renten) haben, das zur Eintreibung der von ihnen geschuldeten Steuern verwendet werden könnte.
Dies hat zur Folge, dass diese Rentner bereits ein Jahr nach Erhalt ihrer Rente Steueransprüche geltend machen müssen und bereits jetzt Geld für den Rentenbezug zurücklegen müssen.
Schätzungen gehen davon aus, dass 400.000 staatliche Rentner von der Einfrierung der persönlichen Freibeträge betroffen sein werden.
Der persönliche Freibetrag ist der Betrag, den Sie jedes Jahr steuerfrei verdienen können.
Derzeit ist der Betrag auf 12.570 £ pro Jahr eingefroren, sodass jeder, der darunter liegt, keine Steuern zahlen muss und wer darüber liegt, muss nachzahlen.
Für Rentner, die eine staatliche Rente und eine private Rente beziehen, erhebt der Staat die fälligen Steuern über die für die private Rente geltende „Steuergesetzgebung“.
Doch immer mehr Rentner werden über der Steuergrenze liegen, die sich ausschließlich auf eine staatliche Rente bezieht, und es gibt keine automatische Möglichkeit, die von ihnen geschuldete Steuer einzutreiben, da die staatliche Rente vollständig ausgezahlt wird – vor Abzug der Steuern.
Steve Webb, Partner bei LCP, sagte: „Millionen Rentner wurden in den letzten Jahren zum ersten Mal in das Steuernetz hineingezogen, vor allem aufgrund des mehrjährigen Einfrierens der Steuerschwellen.“
„Viele sind jetzt dem Risiko ausgesetzt, einen unerwarteten Brief von der HMRC zu erhalten, in dem sie nach Steuern fragen, von denen sie möglicherweise nicht wussten, dass sie fällig sind.
„Jeder Rentner, der nächstes Jahr eine Rente von mehr als 242 £ pro Woche hat, muss Steuern zahlen, und wenn er keine private Rente hat, über die die Steuer eingezogen werden kann, muss er möglicherweise etwas Geld für eine unerwünschte Steuerforderung zurücklegen.“ “
Allerdings wird von den betroffenen Haushalten nicht erwartet, dass sie eine Steuererklärung zur Selbstveranlagung ausfüllen.
In solchen Fällen wird das HMRC ein System anwenden, das als „einfache Beurteilung“ bekannt ist.
Im Rahmen dieser „einfachen Beurteilung“ teilt das Ministerium für Arbeit und Renten (DWP) der HMRC am Ende eines Steuerjahres mit, wie viel staatliche Rente jeder Einzelne erhalten hat.
Wenn dadurch die Einkommensteuergrenze überschritten wird, wird am Ende des nächsten Steuerjahres eine Steuerbescheinigung per Post verschickt.
Wie werden sich die staatlichen Rentenzahlungen im nächsten Jahr ändern?
Die staatliche Rente wird im April 2024 angehoben und im Rahmen des Triple-Lock-Systems werden diese Zahlungen voraussichtlich um 8,5 % steigen.
Durch die Dreifachsperre steigt die staatliche Rente entsprechend dem höchsten Wert: Löhne für Mai bis Juli, 2,5 % oder die Inflationszahlen vom September.
Der Anstieg des durchschnittlichen Gesamtlohns der Arbeitnehmer betrug in den drei Monaten bis Juli 8,5 %, und die Inflation blieb im September bei 6,7 %.
Die Zahlungen werden also mit den Löhnen steigen, da diese höher waren als die Inflationsrate im September dieses Jahres.
Der genaue Betrag, um den sich die Zahlungen erhöhen werden, wird nächsten Monat von der Regierung bestätigt.
Wenn sie um 8,5 % steigen, werden die Zahlungen der neuen staatlichen Rente im April von 203,85 £ pro Woche auf 221,20 £ pro Woche steigen.
Dies entspricht insgesamt 11.534,01 £ für das nächste Geschäftsjahr.
Die Zahlungen für die volle staatliche Grundrente werden von 156,20 £ pro Woche auf 169,50 £ pro Woche steigen.
Dies entspricht insgesamt 8.838,22 £ für das nächste Geschäftsjahr.
Wann wird die Einkommensteuer gezahlt?
Wenn Sie 12.570 £ oder weniger verdienen, zahlen Sie derzeit keine Einkommenssteuer.
Dies wird als persönlicher Freibetrag bezeichnet.
Sie kann sich von Jahr zu Jahr ändern und wird von der Regierung festgelegt, die Schwellenwerte sind jedoch derzeit bis 2028 eingefroren.
Bei Einkünften zwischen 12.570 £ und bis zu 50.270 £ zahlen Sie den Grundeinkommenssteuersatz von 20 %.
Löhne von 50.271 £ und mehr werden mit dem höheren Steuersatz von 40 % besteuert.
Und der zusätzliche Einkommensteuersatz, der für Einkünfte über 150.000 £ gilt, beträgt 45 %.
Möglicherweise verfügen Sie jedoch über einen eigenen Freibetrag, der je nach Ihren persönlichen Umständen größer oder kleiner ausfallen kann.
Beispielsweise können Menschen mit Sehproblemen das bekommen Blindengeldwas diesen steuerfreien Betrag erhöht.