FAHRER, die in Finanzierungsskandale um falsch verkaufte Autos verwickelt sind, werden davor gewarnt, das Risiko einzugehen, die Hälfte ihrer Vergütung zu verlieren.
Unternehmen, die ihren Ansprüchen ohne Gewinn und ohne Gebühren hinterherjagen, versprechen, ihren Kunden Bargeld zurückzufordern, aber sie nehmen einen beträchtlichen Teil des Geldes ein.
Hier erklärt Samantha Partington, wie Sie herausfinden, ob Ihnen eine Entschädigung zusteht – und wie Sie das Los behalten.
WAS IST DER AUTOFINANZSKANDAL?
VOR Januar 2021 erlaubten einige Kreditgeber für Autofinanzierungen Maklern, die Kredite arrangierten, die Zinssätze für Kunden festzulegen oder zu erhöhen.
Man nannte es eine „diskretionäre Provisionsvereinbarung“, und je höher der Zinssatz, desto mehr Provision verdienten sie.
Die Kunden wussten nicht, dass dies der Fall war oder dass sie zu viel für die Kfz-Versicherung zahlten.
Die Praxis wurde im Januar 2021 von der Financial Conduct Authority verboten.
Seitdem sind die Beschwerden sprunghaft angestiegen und mehr als 17.000 wurden beim Financial Ombudsman Service eingereicht.
Die FCA forderte Autofinanzierungsfirmen auf, ihre Praktiken zu überprüfen und etwaiges Fehlverhalten zu beheben – aber das ist nicht geschehen.
Zwischen Januar 2019 und Ende Juni 2023 wurden von großen Kreditgebern rund 30.000 Kfz-Finanzierungsbeschwerden bearbeitet.
Davon wurden 99 Prozent abgelehnt, weil die Kreditgeber der Meinung waren, sie hätten nichts falsch gemacht.
Anfang des Jahres entschied der Ombudsmann, dass zwei Beschwerden, eine gegen Black Horse Finance, Teil der Lloyds Banking Group, und eine gegen Barclays Partner Finance, stattgegeben und eine Entschädigung gezahlt wird.
Wenn die FCA entscheidet, dass einer großen Anzahl von Kunden Geld geschuldet wird, könnte sie ein branchenweites Entschädigungssystem einrichten.
Die Ergebnisse werden am 24. September bekannt gegeben.
KEINE WIN-FIRMEN, KEINE GEBÜHREN
Unternehmen, die Ansprüche geltend machen, bieten an, den Papierkram zu erledigen und die Entschädigung für Sie einzufordern, und obwohl sie legal sind, verurteilen Experten sie, weil sie einen Teil des Geldes mitgenommen haben.
Der Verfechter von Verbraucherrechten, Martyn James, sagte: „Ich bin zutiefst besorgt darüber, dass Schadenmanagementunternehmen, die oft große Teile Ihrer Vergütung für das Ausfüllen einiger weniger Formulare kassieren, aggressiv in diesen Sektor vordringen.
„Wenn Sie 100 Prozent Ihrer Entschädigung behalten wollen, reichen Sie die Klage selbst ein.“
Die Gebühren variieren je nach Unternehmen – sie können jedoch bis zu 50 Prozent zuzüglich Mehrwertsteuer betragen.
Den Fahrern könnte auch eine Gebühr in Rechnung gestellt werden, wenn sie sich nach Anweisung eines Schadensregulierungsunternehmens für eine Stornierung entscheiden.
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Wer kann einen Anspruch geltend machen?
SIE müssen vor dem 28. Januar 2021 Finanzierungen genutzt haben, zu denen auch Mietkaufverträge wie persönliche Vertragskäufe gehören, um ein Auto, einen Transporter, ein Wohnmobil oder ein Motorrad zu kaufen.
Ihr Kreditgeber oder Makler muss eine diskretionäre Provisionsvereinbarung getroffen haben.
Sie wissen das vielleicht nicht, aber wenn Sie sie fragen, müssen sie es Ihnen sagen.
Sie haben keinen Anspruch auf Ansprüche, wenn Sie einen Leasingvertrag abgeschlossen haben oder wenn Ihre Finanzierung einen Zinssatz von null Prozent vorsah.
In der Regel müssen Beschwerden über ein Finanzprodukt innerhalb von sechs Jahren nach Auftreten des Problems beim Anbieter eingereicht werden.
Liegt die Frist länger zurück, sollte dies innerhalb von drei Jahren erfolgen, nachdem Sie festgestellt haben, dass ein Grund zur Beschwerde vorliegt.
KOSTENLOS BESCHWERDEN
Sie können sich entweder bei Ihrem Kreditgeber oder beim Makler beschweren.
Geben Sie in Ihrem Brief Ihren vollständigen Namen, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum, Ihre Kreditreferenznummer, das Datum, an dem Sie das Auto gekauft haben, und das Kennzeichen Ihres Autos an.
Wenn Sie den Kredit vor mehr als sechs Jahren aufgenommen haben, teilen Sie dem Anbieter mit, dass Sie gerade erfahren haben, dass möglicherweise ein Problem vorliegt.
Bitten Sie sie, Ihnen mitzuteilen, ob es eine Vereinbarung über eine Ermessensprovision gibt – und sagen Sie, dass sie, wenn ja, Sie möchten, dass Ihre Beschwerde über diese Vereinbarung untersucht wird.
Es gibt viele kostenlose Vorlagen von Unternehmen wie Consumer Voice, Which? und MoneySavingExpert, das Ihnen bei der Formulierung Ihres Briefes helfen kann.
JETZT BESCHWERDEN ODER WARTEN?
Die schiere Menge an Beschwerden ist für Unternehmen zu schwierig geworden, daher hat die FCA die übliche Frist von acht Wochen, innerhalb derer Unternehmen antworten müssen, ausgesetzt.
Stattdessen haben sie bis zum 25. September Zeit, zu antworten.
James Daley, Geschäftsführer der Verbrauchergruppe Fairer Finance, sagte: „Obwohl Unternehmen nicht reagieren müssen, bis die FCA ihre Prüfung abgeschlossen hat, heißt das nicht, dass Sie sich jetzt nicht beschweren können.“
„Die Aufsichtsbehörde könnte die Industrie auffordern, ein Massenentschädigungssystem einzurichten, aber das wissen wir noch nicht. Der wichtigste Schritt besteht darin, Ihre Beschwerde so schnell wie möglich einzureichen.“
Wenn Sie mit dem Ergebnis unzufrieden sind, können Sie sich mit Ihrer Beschwerde an den Ombudsmann wenden.
Ihre übliche Reaktionszeit von sechs Monaten wurde auf maximal 15 Monate verlängert.
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WANDERUNG ZUR WARTUNG
Hunderttausende Eltern könnten von einer Änderung der Unterhaltszahlungen für ihre Kinder betroffen sein.
Der vom Ministerium für Arbeit und Renten vorgeschlagene Schritt könnte dazu führen, dass 430.000 Eltern mehr für den Lebensunterhalt ihrer Kinder zahlen.
Aber 260.000 würden eine Gebührensenkung erfahren, wenn sie mit den Zahlungen Schritt halten.
Fast eine Million Kinder erhalten Zahlungen über den Dienst, und die Mehrheit der Eltern nutzt den kostenlosen Direct Pay-Dienst.
Aber rund eine Viertelmillion nutzen Collect & Pay, bei dem dem Zahlenden 20 Prozent in Rechnung gestellt werden und dem Empfänger vier Prozent.
Nach den neuen Vorschlägen wären alle Eltern gezwungen, den Collect & Pay-Dienst zu nutzen, allerdings mit reduzierten Gebühren von zwei Prozent für alle Parteien.
Das heißt, wenn die Verbindlichkeit 100 £ betragen würde, würde die zahlende Person 102 £ beisteuern (100 £ Haftung plus 2 £ Gebühr), während die empfangende Person 98 £ erhalten würde.
Die DWP sagte, Eltern, die ihre Zahlungen nicht leisten, würden zur Abschreckung auf die ursprüngliche Gebühr von 20 Prozent zurückgreifen.
Mel Stride, Staatssekretärin für Arbeit und Renten, sagte gegenüber The Sun: „Unterhalt für Kinder macht den Unterschied zwischen einer Kindheit mit Hoffnung und einer von Armut geprägten Kindheit aus.“ Deshalb gehen wir hart gegen die wenigen vor, die sich ihren Pflichten entziehen.“
Die Vernehmlassung zu den Änderungen läuft bis zum 31. Juli.
UNREGULIERTE Online-Auto-Switch-Tools, die Haushalten Geld bei ihren Energierechnungen sparen sollen, bewirken möglicherweise das Gegenteil.
Es wird befürchtet, dass in diesem Jahr bis zu 20.000 Rechnungszahler zu einem teureren Tarif hätten wechseln können, als wenn sie direkt zum neuen Anbieter gegangen wären.
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Vielen war nicht einmal bewusst, dass sie sich für die Option zur automatischen Umstellung angemeldet hatten, und einige konnten nicht zu ihrem ursprünglichen Lieferanten zurückkehren, heißt es in einem Bericht, den der Anbieter Octopus Energy der Energieregulierungsbehörde Ofgem vorgelegt hat.
Auto-Switch-Plattformen waren vor 2021 beliebt, bevor die Energiekosten sprunghaft anstiegen.
Einige erheben Gebühren für den Service, andere scheinen jedoch Geld zu verdienen, indem sie den Kunden einen höheren Tarif in Rechnung stellen, als wenn sie ihren Umzug selbst organisiert hätten.
Im März dieses Jahres gab Octopus Energy an, eine Flut von Beschwerden von Kunden erhalten zu haben, denen erst klar wurde, dass sie den Anbieter gewechselt hatten, nachdem sie eine Rechnung des neuen Anbieters erhalten hatten.
Octopus stellte fest, dass das neue Angebot in einigen Fällen 90 £ teurer war, als wenn der Benutzer sich direkt entschieden hätte. Es waren auch Rücknahmegebühren enthalten, während es keine gab, wenn der Rechnungszahler direkt gegangen wäre.
Ein Sprecher der Energieregulierungsbehörde Ofgem sagte: „Wir sind Octopus dankbar, dass sie uns auf dieses Problem aufmerksam gemacht haben, und prüfen ihre Ergebnisse.
„Wir erwarten von Lieferanten und Drittanbietern, dass sie im Interesse der Kunden handeln und sicherstellen, dass sie klar kommunizieren. Wir werden weiterhin mit der Industrie, Verbrauchergruppen und Wohltätigkeitsorganisationen zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass diese Regeln zum Schutz der Verbraucher funktionieren.“