Über die Runden zu kommen ist schwieriger denn je, da die Kosten in die Höhe schießen und die Energierechnungen in die Höhe schießen.
Es ist verständlich, sich ängstlich und besorgt zu fühlen, aber geben Sie sich wieder die Kontrolle zurück, indem Sie eine Budgetierungstechnik finden, die für Sie funktioniert.
Diese Woche betrachtet Harriet Meyer sechs verschiedene Budgetierungsstile, damit Sie den richtigen für sich auswählen können.
1) DAS BEWUSSTE BUDGET
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Ausgaben aufzuschreiben, können Sie achtsamer mit Ihrem Geld umgehen.
Tragen Sie oben Ihr monatliches Haushaltseinkommen nach Steuern ein.
Notieren Sie dann Ihre Hauptausgaben wie Hypothek oder Miete, Gemeindesteuer, Gas und Strom, Breitband und eventuelle Schuldentilgungen.
Sie können dann sehen, was Sie jeden Monat für andere Dinge ausgeben können.
Tragen Sie einen Notizblock mit sich herum, um zu notieren, was Sie kaufen und was es kostet, während Sie gehen, um zu sehen, ob Sie das Budget einhalten können.
Abigail Yearley von TopCashback sagt: „Während Sie Ihre Ausgaben aufschreiben, beginnen Sie bei jedem Einkauf zu überlegen, ob Sie ihn wirklich viel mehr brauchen als zuvor. Das hilft, Impulskäufe zu reduzieren.“
2) CASH-FÜLLUNG
Bei dieser Art der Budgetierung heben Sie jeden Monat Geld von Ihrem Bankkonto ab und „stopfen“ es in Umschläge oder Brieftaschen.
Jedes wird für bestimmte Dinge wie Lebensmittel, Essen, Kleidung und Feiertage gekennzeichnet.
Sie entscheiden, welche Ausgabentöpfe für Sie am besten geeignet sind.
Wenn Sie ein Ausgabenziel vor Augen haben, wie z. B. eine Geburtstagsfeier, können Sie dies einbeziehen und Bargeld beiseite legen.
Viele versierte Sparer schwören auf diese Technik, aber denken Sie daran, dass Ihnen die Sparzinsen entgehen.
Ziel ist es, in einer bestimmten Kategorie nicht mehr auszugeben, es sei denn, Sie nehmen Bargeld aus einem anderen Umschlag.
Wenn Sie kein Bargeldbenutzer sind, aber denken, dass diese Methode für Sie geeignet ist, bieten einige Banking-Apps die Möglichkeit, etwas Ähnliches zu tun, indem Sie Ihr Geld in „Töpfe“ stecken.
3) DIE 50-30-20-REGEL
DIESER einfache Ansatz unterteilt Ihre Ausgaben in Bedürfnisse, Wünsche und Ersparnisse.
Sie legen 50 Prozent für all Ihre Bedürfnisse beiseite – also Ihre Rechnungen.
Dann gehen 30 Prozent auf Ihre Bedürfnisse, wie Hobbys, Essen gehen und Einkaufen.
20 Prozent schließlich sind für finanzielle Ziele wie die Tilgung von Schulden oder Ersparnisse bestimmt.
Sie können Ihre eigenen Verhältnisse basierend auf Ihren Ausgaben und Ihrer Situation erstellen.
Wenn Sie zum Beispiel hohe Schulden haben, ist es sinnvoll, mehr von Ihrem Budget darauf zu verwenden, diese abzuzahlen und an anderer Stelle zu kürzen.
Dies kann hilfreich sein, wenn sich die Verwendung zu vieler Budgetierungskategorien überwältigend anfühlt und Sie einen unkomplizierten Plan wünschen.
4) JAPANISCHES KAKEIBO
Diese alte Technik zielt darauf ab, Sie dazu zu bringen, sorgfältig über Ihre Ausgaben nachzudenken.
Sie können englische Übersetzungen von Kakeibo-Büchern (ausgesprochen kah-ke-boh) mit Tipps zur Funktionsweise von Finanzexperten kaufen oder mithilfe von YouTube-Anleitungen Ihre eigenen erstellen.
Die Technik ist einfach: Sie teilen Ihre Ausgaben in vier Kategorien auf: Überleben (wesentliche Kosten), optional (z. B. Einkaufen und Essen gehen), Kultur (z. B. Kino und Bücher) und unerwartete Extras (z. B. Reparaturen).
Sobald Sie alles, was Sie ausgeben, aufgezeichnet haben, denken Sie darüber nach, wie viel Sie ausgeben, was Sie sparen möchten und wie Sie den Cashflow maximieren können.
5) BEZAHLEN SIE SICH ZUERST
SETZEN Sie Geld für Ihre finanziellen Ziele beiseite, sobald Sie bezahlt werden.
Auf diese Weise fließt das Geld direkt in Ihre Ersparnisse für Dinge wie zukünftige Ferien oder Ihren Ruhestand, sodass Sie Ihre Ausgaben nicht nachverfolgen und bis zum Ende des Monats warten müssen, um zu sehen, was Sie übrig haben.
Sparen Sie beispielsweise idealerweise zehn Prozent Ihres Einkommens für die Altersvorsorge, fünf Prozent in eine Notfallkasse und fünf Prozent in eine Urlaubskasse.
Die anderen 80 Prozent geben Sie für das Wesentliche aus und genießen das Leben.
Bei steigenden Kosten können Sie diese Prozentsätze reduzieren.
Wenn Sie Ihre Sparziele erreichen und nicht in Schulden versinken, machen Sie es richtig.
6) TABELLEN
DIESE können entmutigend und kompliziert erscheinen, aber Sie können eine erstellen, die zu Ihnen passt.
Verwenden Sie Excel auf dem Computer oder eine der herunterladbaren Tabellenkalkulationen auf Websites wie z moneyhelper.org.uk
Faith Archer, Geldbloggerin bei Much More With Less, sagt: „Wenn ich meine Ausgaben in eine Tabelle eintippe, weiß ich viel besser, was ich ausgebe.
„Ich habe meine mit Seiten für normale Ausgaben, regelmäßige Rechnungen und Einnahmen eingerichtet.
„Als Freiberufler hilft mir der Einkommensnachweis, den Überblick zu behalten, ob meine Rechnungen bezahlt wurden.
„Wenn ich alles aufschreibe, muss ich wirklich darüber nachdenken, wohin mein Geld gegangen ist, anstatt einzelne Einkäufe in größeren Ausgabentöpfen zu beschönigen.“
„ICH HABE SCHULDEN MIT BARGELD ABGEZAHLT“
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Die TEILZEIT-Supermarktarbeiterin Ali Duke nutzt „Cash Stuffing“, um die Finanzen ihrer Familie im Griff zu behalten.
Die zweifache Mutter hat die Budgetierungstechnik letztes Jahr auf TikTok gesehen.
Jeden Monat schaut sie, was von ihrem Gehalt übrig ist, nachdem sie wichtige Rechnungen per Lastschrift bezahlt hat, hebt das Bargeld ab und steckt es in Ordner und Brieftaschen.
Eines ist für Alis tägliche Ausgaben, mit Brieftaschen, die in Abschnitte wie Date Night, Enkel Luke, der 18 Monate alt ist, Kleidung, Hobbys, Schönheit und Gesundheit unterteilt sind.
Der andere Ordner ist sparorientiert, mit Brieftaschen für Ausflüge und Ereignisse wie Weihnachten und Geburtstage, Autowartung und einem Notfallfonds.
Sie stellt sich 5 £ Spar-Challenges für Ziele wie Weihnachten.
Sie hat auch 500 Pfund in ihrem Notfallfonds gespart.
Ali, 43, der mit dem 39-jährigen Ehemann Mitch, einem Sicherheitsinspektor, in Poole, Dorset, lebt, sagt: „Ich habe Schulden wie Sofazahlungen abbezahlt und habe im Allgemeinen mehr Geld, um mit Preiserhöhungen fertig zu werden.“
Die besten Apps, die bei der Budgetierung helfen
MONZO: Die App dieser Online-Bank fasst Ihre Ausgaben übersichtlich in verschiedenen Kategorien zusammen und rundet die Ausgaben auf das nächste Pfund auf, um sie als Spareinlagen beiseite zu legen.
Sie können Ausgabenziele in Kategorien festlegen und ein Rechnungstracker zeigt an, ob Ihre Lastschriften höher oder niedriger als üblich sind.
PFLAUME: Diese App berechnet anhand Ihrer Ausgaben, wie viel Sie sich leisten können, um zu sparen, und verschiebt dieses Geld jede Woche automatisch in einen Spartopf.
Verbinden Sie einfach die kostenlose App mit Ihrem Girokonto.
Emma: Sehen Sie alle Ihre Konten an einem Ort und verfolgen Sie Ausgaben in 16 Kategorien.
Sie legen Ihre eigenen Budgets fest, finden heraus, wie Sie sparen können, und erhalten regelmäßig Updates zu Rechnungen und Ausgaben.
Es ist eine großartige Möglichkeit, einen Überblick über Ihre gesamten Finanzen zu erhalten und wie Sie diese am besten verwalten.
GELD-DASHBOARD: Sie erhalten Ausgabenkategorien, um die Budgetierung auf Ihrem persönlichen Dashboard zu vereinfachen, z. B. wichtige Rechnungen und Lebensmittel.
Sie können Budgets festlegen und sehen, was jeden Monat übrig bleibt.
Die App informiert Sie auch, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie sich leisten können.
Schnüffler: Gibt Ihnen einen persönlichen Roboter, der Ihnen hilft, Ihr Budget zu verbessern, und Sie werden darüber benachrichtigt, wo Sie potenzielle Einsparungen erzielen können, z. B. durch den Wechsel eines Stromanbieters.
Laden Sie es kostenlos herunter und verbinden Sie es mit Ihrem Bankkonto und Ihren Kreditkarten.
Sie können auch Benachrichtigungen einrichten, damit Sie nicht zu viel ausgeben.
„APP IST EINE GROSSARTIGE, EINFACHE MÖGLICHKEIT, BUDGET ZU ERHALTEN“
KRANKENSCHWESTER Andrena Walters, eine alleinerziehende Mutter von drei Kindern, verwendet die Hyperjar-App, um Budgets zu erstellen und für Ziele zu sparen.
Sie weist ihr Gehalt jeden Monat verschiedenen Ausgaben-„Gläsern“ in der App zu.
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Andrena, 31, aus Great Barr, Birmingham, sagt: „Ich stecke 250 Pfund im Monat in eine für wichtige Rechnungen, 850 Pfund für die Miete in eine andere und habe separate Gläser für jedes meiner drei Kinder sowie eines für spezielle Ersparnisse .“
Sie versucht, 200 Pfund im Monat zu sparen, obwohl es jetzt ein Kampf ist, weil die Kosten für alles in die Höhe geschossen sind.
Die App war besonders nützlich, nachdem Andrena aufgrund einer schlechten Bonität Schwierigkeiten hatte, ein normales Bankkonto zu eröffnen.
Sie sagt: „Ich habe online darüber gelesen und fand es einfach zu bedienen.
„Sie müssen Ihr Geld manuell in die Gläser füllen, damit Sie wirklich darüber nachdenken, was Sie ausgeben.“
Zu ihren Sparzielen gehören ein neues Auto und ein Urlaub.
Sie erwirtschaftet eine Rendite von 4,8 Prozent und fügt hinzu: „Das Budget war fantastisch.“