Veteranen refinanzieren ihre Häuser

Die Hypothekenanträge stiegen in der Woche bis zum 5. April leicht an, unterstützt durch die Refinanzierung von durch Veteran Affairs unterstützten Wohnungsbaudarlehen, gab die Mortgage Bankers Association (MBA) zu einem Zeitpunkt bekannt, in dem die Kreditkosten weiter steigen.

Die Zahl der Wohnungsbaudarlehensanträge stieg im Berichtszeitraum kaum um 0,1 Prozent, hauptsächlich aufgrund der zweistelligen Steigerung der Refinanzierungsaktivität. Der MBA-Refinanzierungsindex stieg im Vergleich zur Vorwoche um 10 Prozent und im Vergleich zum Vorjahr um 4 Prozent.

Unterdessen fiel der Kaufindex im Vergleich zur Vorwoche um 5 Prozent. Laut MBA stieg der VA-Anteil an den gesamten Hypothekenanträgen in der Woche bis zum 5. April auf 14 Prozent, gegenüber 12,1 Prozent in der Woche zuvor.

Die 30-jährige Festhypothek sprang auf über 7 Prozent, was neue Käufer davon abhielt, in den Immobilienmarkt einzusteigen, da der Arbeitsmarkt weiterhin stark war und die Inflationszahlen hoch waren, was darauf hindeutet, dass die Kreditkosten länger höher bleiben könnten.

„Die Hypothekenzinsen kletterten letzte Woche auf über 7 Prozent, da die Finanzmärkte auf besser als erwartete Beschäftigungsdaten vom März reagierten und die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen in die Höhe trieben“, sagte MBA-Präsident und CEO Bob Broeksmit in einer Erklärung, die mit geteilt wurde Newsweek. „Kurzfristig wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen vorerst hoch bleiben, was die Nachfrage der Kreditnehmer weitgehend gedämpft hält.“

Laut MBA haben die VA-Hypotheken dazu beigetragen, den Markt für Wohnungsbaudarlehen in der ersten Aprilwoche zu stützen.

„Der 30-jährige Festzins stieg auf 7,01 Prozent, den höchsten Stand seit über einem Monat“, sagte Joel Kan, stellvertretender Chefökonom des MBA, am Mittwoch in einer Erklärung. „Die Kaufanträge gingen um fast fünf Prozent zurück und erreichten damit den niedrigsten Stand seit Ende Februar, aber die Refinanzierungsanträge stiegen um 10 Prozent, was insbesondere auf VA-Refinanzierungsanträge zurückzuführen ist.“

Einer der Gründe dafür, dass die Refinanzierungsaktivität bei VA-Hypotheken gestiegen sein könnte, liegt darin, dass diese Kredite staatlich abgesichert sind, was laut Experten einen Anreiz für Kreditgeber darstellt, bessere Angebote anzubieten, als auf dem größeren Markt verfügbar sind.

„Da die Bundesregierung VA-Wohnungsbaudarlehen unterstützt, haben Kreditgeber den Luxus, wettbewerbsfähig niedrige Zinssätze zu verlangen“, sagte Chris Birk, Vizepräsident von Mortgage Insight für Veterans United Home Loans, in einer Notiz auf der Website des Kreditgebers. Anspruchsberechtigte Veteranen und Militärangehörige stellen fest, dass die Zinssätze bei einem VA-Wohnungsbaudarlehen im Allgemeinen niedriger sind als bei einer herkömmlichen Hypothek.“

Birk wies darauf hin, dass am 11. April der Zinssatz für den Kauf eines 30-jährigen festen VA-Darlehens bei etwa 6,4 Prozent lag, während der Zinssatz für den 30-jährigen festen VA-Refinanzierungskredit bei 6,5 Prozent lag.

Die Hypothekenzinsen auf dem Gesamtmarkt stiegen, nachdem die Federal Reserve im März 2022 damit begann, die Zinsen auf den aktuellen Zwei-Jahrzehnt-Höchstwert von 5,25 bis 5,5 Prozent anzuheben, um die hohe Inflation zu bekämpfen. Die politischen Entscheidungsträger haben die Zinsen seit Juli auf diesem Niveau gehalten und signalisiert, dass sie mit den Zinserhöhungen fertig sind.

Doch die Inflation blieb stabil über dem 2-Prozent-Ziel der Zentralbank. Am Mittwoch lag die Inflationsrate des Verbraucherpreisindex (VPI) bei 3,5 Prozent, was Befürchtungen aufkommen ließ, dass die Zinsen noch eine Weile höher bleiben und die Kreditkosten für Wohnungsbaudarlehen hoch bleiben könnten.

„Die Hypothekenzinsen stiegen letzte Woche, da mehrere Beamte der Federal Reserve ihre geduldige Haltung gegenüber Zinssenkungen bekräftigten“, sagte Kan. „Die Inflation bleibt hartnäckig über dem Ziel der Fed und die Gesamtwirtschaft zeigt weiterhin Widerstandsfähigkeit.“

Am Donnerstag stieg auch Freddie Macs durchschnittlicher 30-jähriger Hypothekenzins näher an 7 Prozent, wobei Chefökonom Sam Khater sagte, die Reaktion des Marktes auf die jüngsten Wirtschaftsnachrichten zu Arbeitsplätzen und Inflation sei ein Grund für den Anstieg.

„Die Hypothekenzinsen sind aufgrund der anhaltenden Inflation und der Neubewertung des geldpolitischen Kurses der Federal Reserve den größten Teil des Jahres gestiegen“, sagte Khater in einer Erklärung. „Während die neu veröffentlichten Inflationsdaten vom März weiterhin einen Trend mit sehr geringer Bewegung zeigen, zeichnet die Reaktion des Finanzmarktes ein ganz anderes wirtschaftliches Bild.

„Es ist klar, dass der Trend bei den Inflationsdaten zwar seit fast einem Jahr nahezu unverändert ist, das Narrativ jedoch viel weniger klar ist und den unerfüllten Erwartungen einer Rezession von vor einem Jahr ähnelt.“