Die verschiedenen wetterbedingten Katastrophen, die Frankreich in diesem Jahr erlebt hat, zeichnen ein pessimistisches Bild für die Versicherungspreise im Jahr 2024.
WERBUNGCiarán, der Sturm, der letzte Woche über die nordwestliche Küste Frankreichs fegte, hat erhebliche Schäden angerichtet. In ganz Europa erreichte die Zahl der Todesopfer 16.
Der Norden Frankreichs ist derzeit von schweren Überschwemmungen betroffen, 130 Gemeinden sind betroffen.
Nach am Montag veröffentlichten Schätzungen des französischen Versicherungsverbandes France Assureurs verursachten die Stürme Ciarán und Domingos Schäden in Höhe von rund 1,3 Milliarden Euro, was sie zu einem der größten sturmbedingten finanziellen Schäden in Frankreich macht.
„Ciarán und Domingos liegen bereits an fünfter Stelle der verheerendsten Stürme auf dem französischen Festland“, teilte der Versicherungsverband mit.
Eine der großen Fragen, mit denen französische Haushalte und Unternehmen derzeit konfrontiert sind, ist, ob diese extremen Wetterereignisse zu einem Anstieg der Versicherungspreise führen werden.
Wie werden Versicherungsprämien berechnet?
Um zu verstehen, wie sich Klimawandel und Extremwetter auf die Versicherungsprämien auswirken, ist es wichtig, sich mit deren Berechnung auseinanderzusetzen.
Prämien sind ein regelmäßig an den Versicherer gezahlter Betrag und können in Risikobewertung, Sicherheitsvorsorge, laufende Kosten und Steuern unterteilt werden.
Daher hängen die Versicherungspreise von mehreren Faktoren ab, die diese Variablen beeinflussen. Dazu gehören die Häufigkeit und das Ausmaß wetterbedingter Ereignisse.
Zur Berechnung ihrer Preise nutzen Versicherungen Prognosen, die beispielsweise auf Daten meteorologischer Institute basieren.
Laut einem Bericht des französischen Versicherungsverbands aus dem Jahr 2021 ist die Höhe der Entschädigungszahlungen gestiegen.
Während die durchschnittliche jährliche Entschädigung zwischen 1990 und 2009 2 Milliarden Euro betrug (ohne 1999 aufgrund von Stürmen), belief sich der Durchschnitt zwischen 2010 und 2019 auf bis zu 2,8 Milliarden Euro.
Und es scheint keine Anzeichen dafür zu geben, dass dieser Trend so schnell aufhört: Das vergangene Jahr war ein beispielloses Jahr für das Weltklima mit schweren Dürren und Bränden in ganz Europa, aber 2023 wird es noch übertreffen.
Die Folgewirkung wäre ein Anstieg der Hausratversicherung um durchschnittlich 6 bis 7 % im Jahr 2024, so die vom französischen Radio RMC zitierten Beratungsunternehmen Facts & Figures und Addactis.
Frankreichs Task Force für Versicherungsrisiken
Die erste Bewertung der finanziellen Risiken des Klimawandels durch die Bank von Frankreich im Jahr 2021 ergab, dass die Naturgefahren in den am stärksten gefährdeten französischen Regionen um das Zwei- bis Fünffache zunehmen könnten.
Um diese Verluste zu decken, würden die Prämien bis 2060 um 130 bis 200 Prozent steigen, so die Zentralbank – gemessen an den Versicherungspreisen entspricht das einem Anstieg zwischen 2,8 und 3,7 Prozent pro Jahr.
Die französische Regierung nimmt das Thema sehr ernst. Bruno Le Maire und Christophe Béchu – die französischen Wirtschafts- und Umweltminister – haben im Mai eine Task Force ins Leben gerufen, die sich mit der Versicherbarkeit von Klimarisiken befassen soll.
Da sich die Entschädigungskosten in den nächsten drei Jahrzehnten auf 70 Milliarden Euro belaufen könnten, möchte die französische Regierung „die Nachhaltigkeit des Entschädigungssystems für Naturkatastrophen gewährleisten“ und nennt es ein „wichtiges Resilienzinstrument“.
WERBUNGDie Task Force soll ihre Empfehlungen den Ministern im Dezember 2023 vorlegen.
Gefährdete Haushalte bleiben ohne Versicherung
Steigende Versicherungsprämien aufgrund von Unwettern sind nicht nur in Europa ein Problem.
Auf der anderen Seite des Atlantiks gibt es einen besorgniserregenden Trend bei Versicherungsunternehmen: Hausbesitzer haben Schwierigkeiten, angesichts von Klimakatastrophen Schutz zu erhalten.
Nach den Waldbränden in Kalifornien erklärte State Farm Insurance – der größte Versicherungsanbieter in den USA – im Mai, dass sie „keine neuen Anträge mehr annehmen werde, einschließlich aller Geschäfts- und Privatversicherungen für Schaden- und Unfallversicherungen“ für den gesamten Bundesstaat. Und es war nicht der Einzige.
Menschen in anderen Staaten, die von Klimakatastrophen betroffen sind, wie Louisiana und Florida, haben ebenfalls Schwierigkeiten, sich Policen zu leisten. berichtete die Washington Post.
WERBUNGIn Frankreich ist die Versicherung für Mieter und Miteigentümer obligatorisch.
Darüber hinaus handelt es sich bei der Rückversicherung – einer Versicherung für Versicherungsunternehmen – um eine Partnerschaft zwischen dem Staat und diesen Unternehmen, die darauf abzielt, das mit der Entstehung nicht versicherbarer Gebiete verbundene Risiko zu begrenzen.
Allerdings ist der Fonds seit 2015 defizitär und setzt sich für eine Erhöhung der finanziellen Beiträge ein.