Wenn die Hochzeitssaison näher rückt, buchen Paare Veranstaltungsorte, erstellen Gästelisten und stellen eine schwindelerregende Auswahl an Anbietern ein – und sie greifen tief in die Tasche, um dafür zu bezahlen.
Laut einer Studie der Hochzeitswebsite The Knot kostete die durchschnittliche Hochzeit in den USA im Jahr 2022 30.000 US-Dollar, ein Anstieg von 2.000 US-Dollar gegenüber 2021. Obwohl Hochzeiten seit langem teuer sind, treibt die Inflation die Kosten in die Höhe.
Paare können sich an immer beliebter werden “ Jetzt kaufen, später bezahlen ” Zahlungspläne zur Entlastung. Mit diesen Plänen können Sie die Gesamtkosten Ihres Kaufs in Raten aufteilen, oft ohne Zinsen und ohne Gebühren, wenn Sie pünktlich bezahlen.
Aber sie haben Risiken, und es gibt möglicherweise bessere Möglichkeiten, Ihre Hochzeit zu finanzieren.
WIE JETZT KAUFEN, SPÄTER BEZAHLEN FUNKTIONIERT FÜR HOCHZEITEN
Beliebte „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Anbieter wie Affirm, Afterpay und Klarna arbeiten mit Tausenden von Händlern zusammen, einschließlich Einzelhändlern in der Hochzeitsbranche.
Affirm arbeitet unter anderem mit David’s Bridal, Men’s Wearhouse, Kay Jewelers und Zales zusammen, um seinen Kunden Pläne mit späterer Bezahlung anzubieten. Indem sie sich für Affirm entscheiden, wenn sie online oder im Geschäft bezahlen, können Paare Zahlungen für einen hochzeitsbezogenen Kauf ohne zusätzliche Kosten je nach Einzelhändler aufteilen.
„Die Hochzeitsplanung kann wirklich außer Kontrolle geraten, und eine Option wie Affirm hilft Paaren, diese finanzielle Kontrolle wiederzuerlangen“, sagt Katrina Holt, Senior Vice President of Operations bei Affirm. “Es ist eine Möglichkeit, in mundgerechten Beträgen zu bezahlen, die zu der Art und Weise passen, wie Paare an Budgetierung gewöhnt sind.”
Die Rückzahlungsbedingungen für „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne reichen von Pay-in-Four, das Ihre Gesamtkosten in vier gleiche Zahlungen aufteilt, die alle zwei Wochen fällig sind, bis hin zu monatlichen Zahlungsplänen, die sich über bis zu fünf Jahre erstrecken.
Die Genehmigung für diese Pläne ist oft einfacher als für herkömmliche Kredite. Die Anträge sind kurz und die meisten Anbieter führen nur eine sanfte Bonitätsprüfung ohne Mindestbonitätsanforderung durch.
Während Anbieter wie Affirm Paaren helfen können, kleinere Anschaffungen zu finanzieren, konzentrieren sich andere auf große Hochzeitsausgaben.
Maroo, eine Zahlungsabwicklungsplattform mit einer Option zur späteren Zahlung, ermöglicht es Paaren, Hochzeitsanbieter – denken Sie an Fotografen, Musiker, Caterer und sogar den Veranstaltungsort – über drei, sechs oder 12 Monate zu bezahlen.
„Wenn Sie Ihr Peloton in Raten kaufen können, warum sollten Sie dann nicht in der Lage sein, große Teile Ihrer Hochzeit in Raten zu bezahlen?“ sagt Anja Winikka, Mitbegründerin und Chief Marketing Officer bei Maroo. „Das sind riesige Ausgaben, und was am Ende passiert, ist, dass Paare in Liquiditätsprobleme geraten und ihre Hochzeitsrechnungsbeträge auf hochverzinsliche Kreditkarten werfen.“
Maroo berechnet keine Zinsen und verlangt wie andere Anbieter nur eine sanfte Bonitätsprüfung, um sich zu qualifizieren.
RISIKEN JETZT KAUFEN, FÜR HOCHZEITEN SPÄTER ZAHLEN
Obwohl diese Pläne Ihnen helfen können, Einkäufe zu unterbrechen, neigen sie dazu, zu hohe Ausgaben zu fördern, und Paare sollten vorsichtig sein.
Wenn Sie sich erfolgreich an ein Budget halten, aber Hilfe bei der Verwaltung Ihres monatlichen Cashflows benötigen, ist die Verwendung eines Jetzt kaufen, später bezahlen-Plans möglicherweise eine gute Option, sagt Natalie Slagle, eine in Minnesota ansässige zertifizierte Finanzplanerin, die mit Paaren arbeitet.
„Aber die Leute, die sich die Hochzeit nicht leisten können, wenn sie das nicht tun? Ich glaube nicht, dass diese Zahlungspläne für solche Leute geeignet sind“, sagt sie.
Slagle fordert Paare auf, ihre Hochzeit auch im Zusammenhang mit anderen Plänen wie dem Kauf eines Hauses oder der Geburt eines Kindes zu betrachten.
„Wird das die einzige finanzielle Hürde in den nächsten Jahren sein? Denn nach meiner beruflichen Erfahrung ist das nicht der Fall“, sagt Slagle. „Wie stellen Sie sich nach der Hochzeit auf finanziellen Erfolg ein?“
Die Branche steht auch vor einer bundesstaatlichen Prüfung. Im September 2022 hat das Consumer Financial Protection Bureau hat eine Studie zum Thema „Jetzt kaufen, später bezahlen“ veröffentlicht die als Bedenken den uneinheitlichen Verbraucherschutz, die Datensicherheit und die Schuldenanhäufung anführte.
A zweites Studiumdas im März veröffentlicht wurde, identifizierte „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Nutzer im Vergleich zu Nicht-Nutzern als wahrscheinlicher, dass sie Anzeichen von finanzieller Not zeigen.
ANDERE MÖGLICHKEITEN, IHRE HOCHZEIT ZU BEZAHLEN
Der beste Weg, um Ihre Hochzeit zu bezahlen, ist durch Ersparnisse, sagt Slagle. Eine andere Möglichkeit ist ein Geschenk oder ein zinsloses Darlehen von einem Familienmitglied.
Wenn Sie finanzieren müssen, gibt es andere Möglichkeiten als jetzt kaufen, später bezahlen.
Kreditkarten können Ihnen helfen, Cashback oder Punkte zu verdienen, die andere Kosten wie Flitterwochen ausgleichen können. Sie sollten Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen, um Zinseszinsen zu vermeiden.
Eine weitere Option ist ein Hochzeitsdarlehen, bei dem es sich um einen unbesicherten Privatkredit von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber handelt, der die Hochzeitskosten abdeckt. Diese Darlehen verlangen feste Zinsen und haben vorhersehbare monatliche Zahlungen, aber die Zinsen können je nach Ihrer Kreditwürdigkeit hoch sein.
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Dieser Artikel wurde The Associated Press von der persönlichen Finanzwebsite NerdWallet zur Verfügung gestellt. Jackie Veling ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected].
VERWANDTE LINKS:
NerdWallet: Was heißt jetzt kaufen, später bezahlen? https://bit.ly/nerdwallet-buy-now-pay-later
CFPB: Jetzt kaufen, später bezahlen: Markttrends und Verbraucherauswirkungen https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_buy-now-pay-later-market-trends-consumer-impacts_report_2022-09.pdf
CFPB: Verbrauchernutzung von Jetzt kaufen, später bezahlen https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_consumer-use-of-buy-now-pay-later_2023-03.pdf