Angehende Käufer wissen möglicherweise nicht, dass es bestimmte allgemeine Dinge gibt, die Sie tatsächlich davon abhalten könnten, eine Hypothek aufzunehmen.
Aus dem Money and Credit-Bericht der Bank of England geht hervor, dass die Zahl der für Hauskäufer genehmigten Hypotheken im September auf den niedrigsten Stand seit Januar gesunken ist.
Auch die Genehmigungen für Umschuldungen bei verschiedenen Kreditgebern fielen im September auf den niedrigsten Stand seit Januar 1999.
Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, sich vor der Bewerbung darüber im Klaren zu sein, was Ihre Chancen beeinträchtigen könnte.
Nicht im Wählerverzeichnis eingetragen zu sein, große Veränderungen im Leben und das Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ können sich auf die Entscheidungen der Kreditgeber auswirken.
Aber worauf müssen Sie sonst noch achten? Wir haben sechs alltägliche Dinge beschrieben, die sich auf Hypothekenanträge auswirken können.
Mit „Jetzt kaufen, später bezahlen“.
Wenn Sie den Service „Jetzt kaufen, später bezahlen“ nutzen, wird dies auf Ihrem Kontoauszug angezeigt.
Beachten Sie jedoch, dass einige Kreditgeber möglicherweise genauer untersuchen möchten, warum Sie damit Waren bezahlen.
Sie möchten sehen, ob Sie es nutzen, weil Sie nicht über das Geld verfügen, um Ihre Einkäufe auf einmal zu bezahlen – das könnte ein Problem für Ihre Bewerbung sein.
Ein Kreditgeber könnte denken, dass Sie Dinge kaufen, die über Ihre Verhältnisse hinausgehen.
Nicholas Mendes, technischer Hypothekenmanager beim Makler John Charcol, sagte: „Kreditgeber prüfen normalerweise Ihre Bonitätshistorie, bevor sie eine grundsätzliche Vereinbarung anbieten, und noch einmal, wenn sie Ihren vollständigen Hypothekenantrag unterzeichnen.“
„Sollten sich bei der zweiten Bonitätsprüfung neue Erkenntnisse ergeben, kann es sein, dass der Kreditgeber Sie ablehnt.“
Das Gleiche gilt für Katalogzahlungen, bei denen Sie die Zahlungen für bei einem Einzelhändler gekaufte Waren auf wöchentliche oder monatliche Raten verteilen.
Bingo oder Lotto spielen
Sie wissen vielleicht nicht, dass das Spielen von Bingo oder der Lotterie für Hypothekengeber ein Warnsignal sein kann.
Hin und wieder zum Spaß oder mit Freunden zu spielen ist kein Grund zur Sorge, aber eine regelmäßige Angewohnheit mit größeren Beträgen würde als Glücksspiel eingestuft werden, was ein Warnsignal sein könnte
Das Gleiche gilt für regelmäßige Zahlungen an Glücksspielseiten oder Online-Casinos, die ebenfalls auf Ihrem Kontoauszug erscheinen.
Es könnte als riskantes Ausgabeverhalten angesehen werden, bei dem die Kreditgeber vorsichtig sein werden – und es könnte bedeuten, dass Sie beim Kauf eines Eigenheims einen Verlust erleiden.
Mehrere Kundenkarten
Eine Kundenkarte funktioniert wie eine Kreditkarte, Sie können sie jedoch nur in dem Geschäft oder Händler verwenden, bei dem Sie die Karte beantragt haben.
Die Zinssätze hierfür sind in der Regel höher als bei einer Kreditkarte und Ihnen werden Zinsen berechnet, wenn Sie nicht den gesamten Betrag zurückzahlen.
Kundenkarten an sich stellen kein Problem dar, aber wenn Sie jeden Monat Schwierigkeiten haben, den Restbetrag auszugleichen, könnte das ein Warnsignal für den Kreditgeber sein.
Probleme mit dem Papierkram
Angesichts der Menge an Papierkram, die mit der Beantragung einer Hypothek verbunden ist, gibt es viele Möglichkeiten, dass sich Fehler einschleichen.
Dies könnte so etwas Einfaches wie ein Rechtschreibfehler sein.
Nicholas sagte, dass es sich möglicherweise um ein Problem beim Ausfüllen der Unterlagen oder um ein Verwaltungsproblem handeln könnte, das vom Team des Hypothekengebers verursacht wurde.
Er fügte hinzu: „Wenn es sich um ein schwerwiegendes Problem handelt, kann Ihr Antrag abgelehnt werden.“
„Neben harmlosen Fehlern wird ein Kreditgeber auch auf die Möglichkeit eines Foulspiels achten.“
„Wenn der Kreditgeber den Verdacht hat, dass Sie bei Ihrem Antrag gelogen haben, oder wenn er Grund zu der Annahme hat, dass der Antrag betrügerisch ist, wird er abgelehnt.“
Geld von Freunden und Familie
Normalerweise möchten Hypothekengeber, dass das Geld der Familie für eine Kaution offiziell als Schenkung deklariert wird.
Nicholas sagt, dass Kreditgeber zwar fast immer persönliche Ersparnisse oder Geschenke von Eltern akzeptieren, es aber „weniger bevorzugte Einzahlungsquellen“ gibt.
Er fügte hinzu: „Wenn ein Kreditgeber später herausfindet, dass es sich bei Ihrer Einzahlung um ein Darlehen von Ihren Eltern handelt oder dass Sie aus Glücksspielen, Ersparnissen im Ausland, Freunden, Arbeitgebern oder nicht nachvollziehbaren Barmitteln stammen, könnte Ihre Hypothek abgelehnt werden.“
Einkommensänderungen
Der Versuch, eine Hypothek aufzunehmen, nachdem Sie Ihren Lebensstil geändert haben, kann stressig sein.
Kreditgeber berücksichtigen neben Ihrem Einkommen auch Ihre Ausgaben, sodass sich große Änderungen Ihres Einkommens auf Ihren Antrag auswirken können.
Nicholas sagte: „Selbst wenn Ihre Einnahmen oder Ausgaben über einen bestimmten Zeitraum konstant geblieben sind, können Sie abgelehnt werden, wenn sich Ihre Umstände ändern.“
„Wenn Ihre Ausgaben steigen, könnte dies Ihre mögliche Kredithöhe verringern.
„Wenn sich Ihr Beschäftigungsverhältnis geändert hat, sogar zu einem Job mit dem gleichen Gehalt, könnte das darauf hindeuten, dass Ihr Einkommen weniger sicher ist.“
„Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn es in letzter Zeit viele Beschäftigungswechsel gab.
Bararbeit
Wenn Sie hauptsächlich mit Bargeld bezahlt werden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass dies Konsequenzen für Ihren Hypothekenantrag haben könnte.
Einige Kreditgeber lehnen Ihren Antrag aus diesem Grund möglicherweise ab – auch wenn viele Briten immer noch auf diese Weise bezahlt werden.
Wenn Sie beispielsweise als Reinigungskraft, Hundeführer oder Nachhilfelehrer Privatkunden beauftragen, erhalten Sie möglicherweise eine Barzahlung.
Aber Kreditgeber betrachten den Bargeldbestand möglicherweise nicht als regelmäßiges Einkommen – und das könnte bedeuten, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.
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