Für Gen Z ist TikTok auf dem Weg dorthin Google ersetzen für die Informationssuche. Das ist kaum verwunderlich: Wenn Sie beim Scrollen durch Ihre “Für Sie”-Seite jemals die Zeit vergessen haben, wissen Sie, dass Sie Tipps zu fast allem unter der Sonne finden können – einschließlich Finanzen.
Mehr als ein Drittel der Generation Z Wenden Sie sich an TikTok, um Ratschläge zu Geld zu erhalten. Man könnte argumentieren, dass dies ein positiver Trend ist. Schließlich zeigt es, dass junge Amerikaner Finanzwissen suchen. Das Problem ist, dass einige dieser Ratschläge möglicherweise nicht korrekt sind.
Einige davon können sogar zu rechtlichen Problemen führen.
Wir haben mit einem Anwalt und einem Kreditberater gesprochen, die aus erster Hand gesehen haben, was passieren kann, wenn Menschen zuhören schlechte Geldberatung auf TikTok. Hier sind die „FinToks“, die Sie in Schwierigkeiten bringen können – und Tipps, wie Sie schlechte Finanzberatung in sozialen Medien vermeiden können.
Der Teufel steckt im Detail
Michelle Creeden und David A. Gelinas arbeiten für die Nationales Rechtszentrum wo sie Menschen helfen, die mit Kredit- und Schuldenproblemen zu tun haben. Creeden ist ein in New Hampshire zugelassener Rechtsanwalt und hat Erfahrung mit Verbraucher- und Schuldnerrechten. Gelinas verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Kreditberatung, im gemeinnützigen Schuldenmanagement und in der Schuldenlösung.
Beide haben Kunden geholfen, die das Pech hatten, den falschen Finanzratschlägen auf TikTok zu folgen.
„Es gibt viele Leute, die Ihnen Dinge beibringen werden, die sie nicht vollständig verstehen“, sagte Creeden. „Ich sehe viele Kunden, die mir Links bringen oder schicken… und es ist wirklich nur ein schrecklicher Rat von jemandem, der vielleicht ein bisschen Information gewusst hat – gerade genug, um gefährlich zu sein, so bezeichne ich es.“
Laut Gelinas neigen FinToker dazu, viele allgemeine Informationen zu geben. Solche Ratschläge berücksichtigen nicht das Risikoniveau für den Zuschauer oder wie schlimm seine finanzielle Situation sein kann. Es kann auch einige wichtige Besonderheiten überspringen.
“Es kann leicht jemanden in Schwierigkeiten bringen”, sagte er.
Zum Beispiel sah einer von Creedens Kunden TikToks über die Schneeball-Schuldenrückzahlungsmethode. Es ist eine beliebte Strategie, um Kreditkartenschulden loszuwerden, die vorschlägt, zuerst die Karten mit den niedrigsten Guthaben auszuzahlen, um motiviert zu bleiben.
Hier ist nur ein Beispiel für ein TikTok von @thecreditbrothers über die Schneeballmethode:
@thecreditbrothers Der einfachste Weg, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen: Die Schulden-Schneeballmethode
Der Schöpfer hat nichts Falsches gesagt, und das Schuldentilgungsstrategie funktioniert für viele Menschen. Allerdings versäumen @thecreditbrothers, wie viele andere auf FinTok, zu erwähnen, dass Sie auch weiterhin alle Ihre anderen Schulden bezahlen müssen.
„Das ist nicht jedem klar“, sagte Creeden. „Wenn Sie einer Information oder einem Rat folgen, ohne das gesamte Schema wirklich zu verstehen, kann dies wirklich zu Problemen führen. So hatte ich es [a client] die beschlossen, dem Rat zu folgen, zuerst den kleinsten Restbetrag zu zahlen. Und so hörte sie auf, ihre Steuern und ihre Studiendarlehen zu zahlen.”
Dies führte natürlich sofort zu Problemen. Infolgedessen musste die Person, die einfach die Schneeballmethode ausprobierte, Creedens Dienste in Anspruch nehmen.
Derselbe Schöpfer, @thecreditbrothers, hat einen weiteren auf der Plattform weit verbreiteten Rat zum Umgang mit Schulden gegeben:
@thecreditbrothers Haben Sie schon einmal ein Inkassobüro bezahlt? #Kredithacks#Kreditreparatur#kredittipps#Schuldeneintreiber#Eintreibung von Schulden♬ O-Ton – Credit Brothers
Ein weiterer Kunde von Creeden beschloss, es zu versuchen.
„Sie hatten keinen Plan, wie sie mit den Schulden umgehen oder das Risiko minimieren könnten“, sagte Creeden. „Dann kamen sie zu uns, nachdem sie auf mehrere Schulden verklagt worden waren. Und sie hatten einfach keinen Plan. Nichts.“
Creedens Klient hielt keinen Plan für notwendig. Sie folgten nur Kreditberatung auf TikTok schien das einfach genug. Laut Creeden erfolgte der Rat jedoch ohne Erklärung der Risiken und führte zu einer Pfändung, gegen die Creeden helfen musste.
TikTok, wo jeder Anwalt ist
Noch gefährlicher kann es werden, wenn TikToker Ratschläge erteilen, die in den legalen Bereich eingreifen.
Zum Beispiel spricht dieses TikTok von @ksmithcredit über den Zeitrahmen, den Sie haben, um auf eine Inkassoklage zu reagieren:
@ksmithcredit Hier ist das erste, was Sie tun müssen.. #Anerkennung#Sammlungen#Klage#wurde bedient♬ Originalton – Kenneth Smith Jr
Die Reaktionsfenster variieren jedoch je nach Bundesstaat, und die genannten Risiken gelten nicht in allen Bundesstaaten. Zum Beispiel werden Löhne für Inkassofälle in Texas, South Carolina und einigen anderen Bundesstaaten nicht gepfändet.
„Es macht keinen Sinn, Menschen dazu zu bringen, in allen Situationen Antworten zu geben, und kann Geld kosten“, sagte Creeden. „Anmeldegebühren können hoch sein – bei manchen Gerichten 400 US-Dollar.“
Dieses TikTok von @thedisputeher schlägt vor, dass Sie Ihre gültigen Adressen aus Ihrer Experian-Kreditauskunft entfernen:
@thedisputeher Dieser Kredit-Hack wird Ihnen helfen, negative Konten von Ihrem Kredit zu entfernen #experianbackdoor#Kreditreparaturhacks#Kreditreparatur#pushp🅿️♬ Pushin P (feat. Young Thug) – Gunna & Future
Die Idee ist, dass das Kreditbüro auch die mit diesen Adressen verbundenen negativen Konten entfernt. Kreditauskunfteien löschen jedoch nicht die Informationen, die korrekt sind. Und selbst wenn dieser „Hack“ funktioniert, riskieren Sie außerdem, die positiven Informationen zu verlieren, die mit den entfernten Adressen verbunden sind. Es könnte also immer noch enden, diesen Rat zu befolgen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit.
Der TikTok-Erfinder @epiccreditscore bietet Rechtsberatung in allen Bundesstaaten an, obwohl die Bundesstaaten unterschiedliche Gesetze haben.
@epiccreditscore#Klage#alteSchulden#Schuld#serviert#Gericht#Kreditreparatur♬ O-Ton – Jla
In diesem TikTok schlägt der Ersteller vor, die Verteidigung der „Verjährung“ (bezieht sich auf den Zeitraum, in dem ein Unternehmen rechtliche Schritte gegen Sie einleiten muss) anzuwenden, wenn ein Inkassobüro Sie verklagt. Diese allgemeine rechtliche Taktik ist ein gängiger Rat auf TikTok, aber sie ist auch irreführend.
“Es ist wahr, dass [statute of limitations] ist ein wichtiger Aspekt”, sagte Gelinas. “[But] das ist nicht immer so einfach.” Ihm zufolge ist es am besten, wenn ein Staatsanwalt den Fall prüft, da es oft sehr kompliziert sein kann.
„Ich rate niemandem außerhalb des Bereichs, in dem ich praktizieren kann“, sagte Creeden. “Wenn Leute, die keine Anwälte sind, es in allen Bundesstaaten tun, geben sie mit größerer Wahrscheinlichkeit falsche Informationen.”
Die Folgen, sagte sie, können schwerwiegend sein und sich auf Ihren Lohn und Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
„Sei sehr anspruchsvoll“
Bedeutet das, dass Sie niemals zu TikTok und Social Media kommen sollten, um sich finanziell beraten zu lassen? Nicht unbedingt.
Sowohl Creeden als auch Gelinas sind sich einig, dass das Durchsuchen von Geldtipps auf FinTok Vorteile hat. Creeden bestätigt, dass es ihm Spaß macht, TikTok zu verwenden, und findet einige FinToker unglaublich positiv und hilfreich: @reisekreditakzeptanzzum Beispiel, ist jemand, dem sie folgt und den sie schätzt.
@reisekreditakzeptanz Wahrheit über Kreditkarma #BbStyleFearless#MACChallengeAccepted#GetTheWChallenge#Finanzen#fyp#fypシ#creditscore#Anerkennung#Finanzen#moneytok#fürdich#Kreditbericht#Hypothek#Auto#Autokredit#Bank#Kreditreparatur♬ Originalton – Reise zur Kreditannahme
Außerdem war Geldberatung vor den Tagen der Finanzbeeinflusser nicht so zugänglich.
„Meine Generation wusste nicht viel über Kredite oder Schulden oder … wie man investiert“, sagte Creeden. “Weißt du, das sind Dinge, die wir in der Schule überhaupt nicht besprochen haben.”
Heute ändern sich die sozialen Medien. Jugendliche können sich mit diesen Themen einfach vertraut machen, indem sie auf TikTok scrollen. Sie können wichtige Finanzbegriffe lernen und die Grundlagen des Geldes verstehen. Alles, was sie tun müssen, um ihre Brieftaschen sicher zu halten, ist, wachsam zu bleiben.
Es gibt keine offizielle Stelle, die TikTok überwacht, um zu überprüfen, ob die Ersteller gültige Finanzberatung anbieten. Das Consumer Financial Protection Bureau wird FinToker nicht verfolgen, die ungenaue Informationen anbieten. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, welchem Rat Sie vertrauen.
Gelinas empfiehlt, „sehr fleißig … und sehr anspruchsvoll“ zu sein. Wenn Sie auf TikTok eine Geldberatung finden, die Sie ausprobieren möchten, überprüfen Sie sie anhand mehrerer Quellen. Informieren Sie sich gründlich über das Thema, bevor Sie irgendwelche Schritte unternehmen. Es ist auch eine gute Idee, einen genaueren Blick auf den Schöpfer zu werfen. Sind sie ein anerkannter Experte auf diesem Gebiet? Welche Zeugnisse haben sie, um es zu beweisen?
Denken Sie daran, dass die persönlichen Finanzen auch immer wichtig sind persönlich. Was für andere funktioniert, gilt möglicherweise nicht für Ihre Situation, insbesondere wenn Sie finanzielle Probleme haben. Wenn Sie sich in einer Krise befinden, wenden Sie sich am besten an einen Fachmann, um Hilfe zu erhalten. Sie würden (oder sollten zumindest) nicht zu TikTok gehen, um sich bei einem ernsthaften Gesundheitsproblem medizinisch beraten zu lassen. Es ist klug, Ihre finanzielle Gesundheit auf die gleiche Weise zu behandeln.