KREDITkarten können ein praktisches Zahlungsmittel sein, aber wenn sie falsch verwendet werden, können sie Sie am Ende bares Geld kosten.
Wenn Sie mit Ihrer Karte für die falschen Dinge bezahlen, kann dies Ihren Finanzen und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Die Preise für Haushaltsgegenstände, Lebensmittel, Treibstoff, Reise- und Energierechnungen schießen derzeit alle in die Höhe.
Es bedeutet, dass Millionen in den roten Zahlen sein oder Rechnungen nicht decken können – und versuchen könnten, einen Kredit aufzunehmen, um über die Runden zu kommen.
Obwohl dies verlockend sein mag, gibt es einige Dinge, die Sie niemals auf Ihre Kreditkarte schreiben sollten – und einige, die Sie tun sollten.
Es ist wichtig zu beachten, dass es keine gute Idee ist, eine Karte herauszunehmen, um einfach durchzukommen.
Sie könnten am Ende schlechter dran sein, wenn Sie es nicht zurückzahlen können, und es könnte Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, in Zukunft Kredite aufzunehmen.
Wir haben mit den Experten der Auskunftei Experian gesprochen und eine Liste der wichtigsten Dinge zusammengestellt, die Sie immer vermeiden sollten, mit einer Kreditkarte zu bezahlen, und welche Sie sollten.
Sechs Dinge, die Sie niemals auf eine Kreditkarte schreiben sollten
1. Alltägliches Unwesentliches
Sie sollten nicht für alltägliche Dinge wie Essen zum Mitnehmen, Kleidung und Ausgehen mit Ihrer Kreditkarte bezahlen – es sei denn, Sie können sie bezahlen.
James Jones, Leiter für Verbraucherangelegenheiten bei Experian, sagte: „Es ist normalerweise unklug, mit Krediten für Dinge des täglichen Bedarfs zu bezahlen, es sei denn, Sie können das Guthaben am Ende des Monats begleichen.“
Das liegt daran, dass Ihnen Zinsen berechnet werden, es sei denn, Sie zahlen am Ende jedes Monats den vollen Betrag zurück.
Das bedeutet, dass Sie am Ende Schulden machen könnten, die Sie nicht zurückzahlen können.
Stattdessen ist es am besten, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben, und Sie können dies auf verschiedene Arten tun, wobei die Budgetierung am einfachsten ist.
Indem Sie sich Ihr monatliches Einkommen ansehen und berücksichtigen, wie viel Sie für lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel, Miete, Versicherungen und Rechnungen ausgeben müssen, können Sie sehen, wie viel übrig bleibt, und sich selbst einen Ausgabenbetrag für jede Woche geben.
Apps wie Money Dashboard und Monzo können Ihnen sagen, wo Sie es sich leisten können, jeden Monat Geld beiseite zu legen, und geben Ihnen eine bessere Vorstellung davon, was Sie ausgeben können.
Eine Sun-Leserin erzählte kürzlich, wie sie es geschafft hat, mit Hilfe der geldsparenden App Plum in etwas mehr als einem Jahr 2.600 £ beiseite zu legen.
2. Haushaltsrechnungen
Es ist keine gute Idee, Ihre Karte zur Zahlung monatlicher oder jährlicher Zahlungen wie Energie- oder Wasserrechnungen zu verwenden.
James sagt, es sei „nicht nachhaltig“ und werde wahrscheinlich später zu finanziellen Problemen führen.
Das liegt daran, dass diese Rechnungen Monat für Monat auftauchen werden und wenn Sie weiterhin Kredite aufnehmen, um sie abzuzahlen, fügen Sie nur noch mehr Schulden hinzu.
Es kann eine gefährliche Angewohnheit sein und sich negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirken.
Wenn Sie wirklich Schwierigkeiten haben, Ihre Haushaltsrechnungen zu bezahlen, steht Ihnen möglicherweise Hilfe zur Verfügung.
Energieversorger und der Staat beispielsweise helfen derzeit auf vielfältige Weise, da die Kosten explodieren.
Millionen von Haushalten haben seit letztem Jahr einen Rabatt von 400 £ auf die Energierechnung erhalten, und diesen Monat kommt eine letzte Zahlung von 67 £.
In der Zwischenzeit pumpt die Regierung nach dem 31. März weitere 842 Millionen Pfund in den Household Support Fund, den die Räte zur Deckung der Kosten ausgeben.
Diese Zuschüsse werden von Ihrem Energieversorger ausgezahlt und es stehen einige verschiedene zur Verfügung.
Beispielsweise bietet British Gas über den British Gas Energy Trust bedürftigen Kunden Unterstützung in Höhe von 1.500 £ an.
Wasserunternehmen erhöhen laut Water UK ihre Unterstützung für Haushalte mit niedrigem Einkommen um bis zu 200 Millionen Pfund.
3. Hypotheken und andere Kreditrückzahlungen
„Es wird auch nicht empfohlen, Ihre Kreditkarte zu verwenden, um wichtige Dinge wie Ihre Hypothek oder Mietzahlungen und Kredite zu bezahlen“, sagte James.
Dies liegt daran, dass Sie möglicherweise Gefahr laufen, sich noch mehr zu verschulden.
Dazu gehören auch die Auszahlung anderer Kreditkarten, die Autofinanzierung oder Sofort-Kaufen-Zahlen-Zahlungen.
James sagte: „Die Verwendung von Krediten zur Bezahlung anderer Kreditkommentare ist selten klug und oft ein Zeichen von finanziellem Stress.“
Hohe Zinsen oder verspätete Gebühren können dazu führen, dass weitere Schulden hinzugefügt werden, was die Rückzahlung erheblich erschwert.
Dies bedeutet, dass Kreditagenturen, die sich Ihre Kreditwürdigkeit ansehen, davon abgehalten werden könnten, Ihnen einen weiteren Kredit zu gewähren, da Sie dadurch finanziell instabil erscheinen.
Stattdessen sollten Sie sich darauf konzentrieren, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben und Ausgaben wie diese zu budgetieren.
Wenn Sie sich Sorgen über die Rückzahlung großer Kredite wie Ihrer Hypothek machen, ist es immer am besten, zuerst mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen.
Es ist am besten, dies zu tun, bevor Sie wissen, dass Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen nicht leisten können, und nicht danach.
Nachdem Sie mit Ihrem Kreditgeber gesprochen haben, schauen Sie sich an, wie Sie Ihre monatlichen Ausgaben minimieren können.
Wir haben mit einem Hypothekenexperten darüber gesprochen, was Sie tun sollten, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothek zu bezahlen.
4. Steuer für Selbständige
Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie es vermeiden, Ihre Selbstveranlagungssteuerrechnung auch mit einer Firmenkreditkarte zu bezahlen.
Das liegt daran, dass es eine eingebaute Gebühr für Kredit- oder Debitzahlungen von Unternehmen gibt.
Die Gebühr ist nicht erstattungsfähig, Sie erhalten sie also nicht zurück.
Es gibt natürlich keine Gebühr für die Zahlung mit einer persönlichen Debitkarte, daher ist es am besten, stattdessen diese zu verwenden.
James sagte: „Für die Verwendung einer Kreditkarte im Gegensatz zu einer Debitkarte, wie z. B. Steuerzahlungen für Selbstständige – verwenden Sie immer die günstigste Zahlungsmethode, wenn Sie können, damit Sie mehr Geld in der Tasche behalten.“
5. Abhebungen an Geldautomaten
Bargeldabhebungen auf einer Kreditkarte sind zwar für einmalige Notfälle geeignet, verursachen jedoch wahrscheinlich eine Gebühr, was es zu einer kostspieligen Möglichkeit macht, an Bargeld zu kommen.
Alle Bargeldabhebungen wie diese werden in Ihrer Kreditauskunft gekennzeichnet.
Dies könnte bedeuten, dass Sie von Kreditgebern als „risikoreich“ angesehen werden.
James sagte: „Barabhebungen auf Kredit werden nicht empfohlen, da Ihnen normalerweise etwa 3 % des abgehobenen Betrags in Rechnung gestellt werden.
„Und wenn Sie dies oft tun, könnte dies die Kreditgeber bei der Beantragung eines Kredits vorsichtig machen, da sie in Ihrer Kreditauskunft sehen können, dass Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld abgehoben haben, und dies möglicherweise als Zeichen von finanziellem Stress sehen .”
Stellen Sie stattdessen sicher, dass Sie mit Ihrer Debitkarte Bargeld an Geldautomaten abheben und sicherstellen, dass Sie dafür genügend Geld auf der Bank haben.
Achten Sie auf Überziehungsgebühren, wenn Sie über das hinausgehen, was Sie haben.
6. Kauf von Fremdwährung
Ähnlich wie bei Abhebungen am Geldautomaten können beim Kauf von Währungen mit einer Kreditkarte Gebühren anfallen.
Wenn Sie also für einen Urlaub oder eine Reise Bargeld abheben, ist es immer am besten, eine andere Zahlungsmethode zu verwenden, die diese Gebühren vermeidet.
Dies kann die Verwendung einer Debitkarte oder der Austausch von Bargeld sein.
Dinge, die Sie auf eine Kreditkarte setzen sollten
1. Einkäufe über 100 £
„Bei verantwortungsvollem und sorgfältigem Umgang mit Ihrer Kreditkarte können Sie eine Reihe von Einkäufen tätigen, von Kleidung bis hin zu größeren Dingen wie Urlaub und Technologie, die Ihnen einige Vorteile bieten könnten“, sagte James.
Beispielsweise sind Kunden gemäß Abschnitt 75 des Consumer Rights Act geschützt, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte für Artikel bezahlen, die mehr als 100 £ und weniger als 30.000 £ kosten.
Das gilt auch dann, wenn Sie gerade eine kleine Anzahlung auf Ihre Karte geleistet haben.
Dies liegt daran, dass Abschnitt 75 eingeführt wurde, um Verbrauchern zu helfen, wenn etwas schief geht.
James fügte hinzu: „Ihr Kreditkartenunternehmen ist also genauso dafür verantwortlich wie der Einzelhändler oder das Reiseunternehmen, Ihnen zu helfen, wenn Ihr Artikel fehlerhaft ankommt oder die Fluggesellschaft pleite geht.“
2. Regelmäßige Ausgaben
Wenn Sie eine Prämien- oder Cashback-Karte haben und diese häufig für Einkäufe wie Lebensmitteleinkäufe oder größere Ausgaben wie Urlaube verwenden, können Sie etwas dafür bekommen.
Einige Programme bieten zum Beispiel einen Rabatt auf Ihren nächsten Einkauf oder einen Rabatt auf Ihren nächsten Urlaub.
„Bevor Sie diese Einkäufe tätigen, vergewissern Sie sich jedoch, dass Sie Ihre Ausgaben zurückzahlen können, damit Sie keinen Ärger für die Zukunft anhäufen“, warnte James.
Diese Treueprämien können sich wirklich summieren, und wenn Sie die Zahlung von Zinsgebühren vermeiden, kann dies sehr praktisch sein, sagte James.
3. Einkäufe im Ausland
James sagte, dass bestimmte Karten, die keine Gebühren für Fremdwährungstransaktionen erheben, eine großartige Möglichkeit sein können, gute Wechselkurse zu erhalten.
Dies sind in der Regel reisefreundliche Kreditkarten wie Halifax Clarity und die Barclaycard Rewards Visa.
Das bedeutet, dass Sie im Ausland Zugang zu günstigen Wechselkursen haben.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Kreditkartenschulden zu begleichen
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, ist es wichtig, zunächst Ihre Berechtigung zu prüfen.
Sie können dies auf Vergleichsseiten wie Experian tun, wo weiche Suchen aufgezeichnet werden, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Wenn Sie sich in einer Position befinden, in der Sie wahrscheinlich nicht zugelassen werden, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder andere Optionen zu prüfen.
Hier sind sechs einfache Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Wenn Sie unüberschaubare Schulden haben oder nicht in der Lage sind, alle Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen, ist es wichtig, dass Sie so schnell wie möglich mit den entsprechenden Gläubigern oder Dienstleistern sprechen, um zu sehen, ob sie Ihnen helfen können.
James sagte: „Vielleicht stellen Sie auch fest, dass Wohltätigkeitsorganisationen für Schulden wie StepChange und National Debtline wertvolle Hinweise oder Unterstützung bei geeigneten Optionen bieten können, um wieder die Kontrolle zu erlangen.“
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