Ich habe letztes Jahr angefangen, freiberuflich in der Medienbranche der VAE zu arbeiten, nachdem ich meinen 10-jährigen Vollzeitjob verloren hatte.
Ich habe kürzlich eine Kreditkarte beantragt, die jedoch mit der Begründung abgelehnt wurde, dass ich Freiberufler bin.
Ich verstehe die Entscheidung der Bank nicht, da ich eine freiberufliche Lizenz, ein gültiges VAE-Aufenthaltsvisum und auch einen Nachweis über mein monatliches Einkommen habe.
Ich hatte in der Vergangenheit eine Kreditkarte und bin nie mit irgendwelchen Zahlungen in Verzug geraten. Allerdings habe ich mein Kreditkartenkonto geschlossen, als ich entlassen wurde.
Die Bank hat mir gesagt, dass ich nur eine Kreditkarte haben kann, wenn ich ein Festgeldkonto eröffne. Ist das richtig?
Wird die Kreditkarte mit einem höheren Zinssatz belastet, weil ich Freiberufler bin?
Ich denke auch darüber nach, bald eine Immobilie in Dubai zu kaufen. Wird mein Hypothekenantrag abgelehnt, weil ich Freiberufler bin? SA, Dubai
Debt Diskussionsteilnehmer 1: Steve Cronin, Gründer von DeadSimpleSaving.com
Jede Bank hat einen anderen Prozess zur Bewertung des Risikos eines Karten- oder Kreditantragstellers.
Es gibt viele Faktoren, die berücksichtigt werden können, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, die Höhe und Stabilität Ihrer Einnahmen und Ausgaben, während die Bank über Ihr Girokonto Zugriff auf viele Daten über Ihr Finanzverhalten hat.
Das Visum für Freiberufler ist relativ neu und die Einkommen von Freiberuflern sind in der Regel von Monat zu Monat unterschiedlich.
Eine der wenigen Schutzebenen, die eine Bank in den VAE gegen Ihr Verschwinden hat, ist Ihr Gehalt von einem etablierten Unternehmen. Freiberufler werden daher eher als Risiko angesehen, und die Politik einiger Banken könnte darin bestehen, keine Karten- oder Kreditanfragen von ihnen zu akzeptieren.
Haben Sie versucht, mit anderen Banken zu sprechen?
Einige geben Ihnen möglicherweise gerne eine Kreditkarte ohne Einzahlung, wenn Sie Ihr Girokonto zu ihnen verschieben.
In der Regel werden die Zinssätze pro Kartentyp festgelegt und nicht je nach Ihrer finanziellen Situation variiert.
Als Freiberufler oder mit Kreditproblemen haben Sie jedoch möglicherweise keinen Zugriff auf die besten Karten.
Bis Ihre bestehende Bank ihre Richtlinien für Freiberufler ändert, wird sie Ihnen nicht einfach eine Kreditkarte geben.
Bevor Sie sich dazu entscheiden, sollten Sie sich einige Fragen stellen, etwa wie viel die Bank von Ihnen auf dem Festgeldkonto einzahlen möchte und mit welchem Zinssatz es verzinst wird.
Wenn Sie einen Teil des Geldes abheben müssen, wie schnell werden sie es zurückgeben und werden Strafen auf das investierte Kapital oder nur auf die verdienten Zinsen verhängt?
Sie müssen sowieso über einen Liquiditätspuffer oder Notfallfonds von sechs Monaten Gesamtausgaben verfügen, sodass das Festgeldkonto ein akzeptabler Ort sein kann, wenn die Zinssätze und die Auszahlungsrichtlinien angemessen sind.
Sie müssten in der Lage sein, Ihr Geld innerhalb einer Woche abzuheben, damit es sich um einen richtigen Notfallfonds handelt.
Als Freiberufler ist es schwierig, eine Hypothek zu bekommen. Viele Banken lehnen Ihren Antrag möglicherweise ab und tun Ihnen wahrscheinlich einen Gefallen.
Sie sollten überlegen, ob jetzt ein guter Zeitpunkt für eine Hypothek ist, denn wenn Sie die Rückzahlungen nicht leisten können, geraten Sie in finanzielle Schwierigkeiten.
Ist Ihr Einkommen stabil und nicht nur von einer Quelle abhängig? Planen Sie, mindestens sieben bis zehn Jahre in den VAE zu bleiben?
Vielleicht ist das Mieten vorerst eine gute Idee, da Sie so flexibel bleiben, bis Sie einen neuen festen Job bekommen oder Ihre Selbstständigkeit über gute und schlechte Jahre hinweg gut etabliert ist.
Schuldendiskussionistin 2: Carol Glynn, Gründerin von Conscious Finance Coaching
Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem erfolgreichen Geschäft. Sie sind nicht die Einzigen, die ihre Frustration über den Zugang zu Kreditdienstleistungen als Unternehmer zum Ausdruck bringen.
Die Pflicht, ein Festgeldkonto zu eröffnen, um eine Kreditkarte zu garantieren, ist nicht auf Freiberufler beschränkt.
Ich habe diese Anforderung in großen multinationalen Multimillionen-Dollar-Unternehmen gesehen, wo eine Kaution in Höhe des Kreditlimits für jede an einen Mitarbeiter ausgestellte Karte verlangt wird.
Während es gewissenhaft war, Ihre Kreditkarte zu kündigen, als Sie entlassen wurden, ist es im Nachhinein bedauerlich, da es in den VAE schwierig ist, als Unternehmer eine Kreditkarte zu erhalten.
Wenn Sie diese Karte offen gelassen hätten, hätten Sie sich diese Kopfschmerzen jetzt erspart.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie eine Kreditkarte benötigen, kann die Einzahlung auf das Konto kurzfristig die beste Option sein, bis Sie als Unternehmer Ihre Kreditwürdigkeit aufgebaut haben.
Ansehen: Verstehen Sie Ihre Finanzen
Unternehmer gelten auch als höheres Risiko und die Bank kann einen höheren Zinssatz verlangen.
Dies ist jedoch unerheblich, wenn Sie verantwortungsvoll mit der Karte umgehen und sie jeden Monat abbezahlen möchten.
Selbst die niedrigsten Zinssätze für Kreditkarten sind eine extrem teure Form der Verschuldung und sollten nicht als regelmäßige Quelle für Bargeld oder Schulden verwendet werden.
Was den Erhalt einer Hypothek betrifft, so ist es wichtig, so früh wie möglich mit der Planung zu beginnen.
Lassen Sie Ihre Kunden Ihre Geschäftseinnahmen auf Ihr Geschäftsbankkonto einzahlen und zahlen Sie sich jeden Monat ein Gehalt aus.
Es sollte jeden Monat zum selben Datum ein konstanter Betrag sein.
Die Bank möchte dieses regelmäßige Einkommen jeden Monat auf Ihrem persönlichen Konto sehen.
Die meisten Banken werden diesen Nachweis mindestens sechs Monate lang verlangen, bevor sie Ihren Hypothekenantrag bearbeiten.
Sie werden wahrscheinlich auch Ihre Geschäftskonten überprüfen, daher ist es wichtig, dass sie organisiert und bereit sind, wenn Sie eine Hypothek beantragen.
Debt Panellist 3: Keren Bobker, Finanzberaterin und Senior Partnerin bei Holborn Assets
Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien, wenn es um die Ausgabe von Kreditkarten geht, obwohl die meisten automatisch Details zur Standardbeschäftigung anfordern.
Wenn Sie über regelmäßige Einnahmen verfügen, kann eine Bank ihr übliches Ankreuzverfahren außer Kraft setzen. Sie benötigen jedoch die Zustimmung eines leitenden Mitarbeiters, der in der Lage ist, eine solche Entscheidung zu treffen.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Bank verlangt, dass ein bestimmtes Guthaben auf einem Girokonto gehalten wird, wenn sie einen Kredit gewährt, also ist es ziemlich dasselbe, auf einem Sparkonto zu bestehen.
Dies ist eine Alternative zur Anforderung eines Sicherheitschecks.
Sie haben zwar verantwortungsvoll gehandelt, indem Sie Ihre Kreditkarte gekündigt haben, als Sie entlassen wurden, aber im Nachhinein wäre es besser gewesen, sie einfach nicht zu verwenden
Keren Bobker, Finanzberater und Senior Partner bei Holborn Assets
Wenn Ihre eigene Bank Ihnen nicht helfen wird, selbst wenn Sie darum bitten, mit Mitarbeitern in höheren Autoritätspositionen zu sprechen, würde ich vorschlagen, sich nach einer alternativen Bank umzusehen, die an Ihrem Geschäft interessiert ist.
Der Zinssatz hängt von der Kreditkarte und den bankeigenen Zinssätzen ab. Es ist immer am besten, alle Kreditkarten jeden Monat vollständig zurückzuzahlen, da die Zinssätze für alle sehr hoch sind.
Sie haben zwar verantwortungsvoll gehandelt, indem Sie Ihre Kreditkarte gekündigt haben, als Sie entlassen wurden, aber im Nachhinein wäre es besser gewesen, sie einfach nicht zu verwenden.
Heutzutage ist es für jemanden, der selbstständig ist, entweder als Freiberufler oder als Unternehmer, möglich, eine Hypothek zu erhalten, aber es ist nicht einfach.
Kreditgeber in den VAE verlangen im Allgemeinen geprüfte Geschäftsabschlüsse mehrerer Jahre als Nachweis für regelmäßige Einnahmen.
Da Sie erst seit einer begrenzten Zeit selbstständig sind, ist es derzeit unwahrscheinlich, dass Sie in den VAE eine Hypothek aufnehmen können.
Das Debt Panel ist eine wöchentliche Kolumne, die den Lesern helfen soll, ihre Schulden effektiver anzugehen. Wenn Sie eine Frage an das Panel haben, schreiben Sie an [email protected]
Aktualisiert: 01. Februar 2023, 5:00 Uhr