Das Europäische Parlament hat offiziell ein Gesetz verabschiedet, das Banken und andere Zahlungsdienstleister dazu zwingen wird, EU-Bürgern und Unternehmen die Möglichkeit zu bieten, praktisch sofortige Überweisungen durchzuführen.
Das Gesetz, das am Mittwoch (7. Februar) von einer überwältigenden Mehrheit der Europaabgeordneten verabschiedet wurde, folgt einer Kommission Vorschlag im Oktober 2022, um im Rahmen umfassenderer Bemühungen zur Vertiefung des Blocks sogenannte „Sofortzahlungen“ in der gesamten EU verfügbar zu machen Kapitalmarktunion (CMU) und stärken strategische Autonomie.
Die Abstimmung fand ebenfalls drei Monate nach dem statt Fertigstellung Es kam zu sogenannten „Trilog“-Gesprächen zwischen der Kommission, dem Rat und dem Parlament, bei denen sich das Parlament erfolgreich dafür einsetzte, die Betrugsbekämpfungsbestimmungen des Gesetzes zu stärken, indem es Zahlungsanbieter verpflichtete, zu überprüfen, ob die Namen und IBAN-Nummern der Zahlungsempfänger bei allen Transaktionen übereinstimmen.
Nach den neuen Regeln müssen alle Zahlungsanbieter ihren Kunden zu jeder Tageszeit die Möglichkeit bieten, Überweisungen durchzuführen, die ab dem Zeitpunkt der Genehmigung nicht länger als zehn Sekunden dauern. Zudem dürfen die Kosten für Sofortzahlungen nicht höher sein als bei regulären Kredittransaktionen, deren Bearbeitung oft mehrere Tage in Anspruch nehmen kann.
Während einer Parlamentsdebatte am Montag (5. Februar) Mairead McGuinness, die für Finanzdienstleistungen zuständige EU-Kommissarin, lobte die „sehr praktische“ Bedeutung der Verordnung.
„Die Idee ist sehr einfach und ermöglicht es uns allen, in weniger als 10 Sekunden Geld zu senden und zu empfangen“, sagte sie.
Der niederländische Berichterstatter Michiel Hoogeveen (ECR) begrüßte ebenfalls die erwarteten Auswirkungen des Gesetzentwurfs auf die Bürger.
„Hier geht es nicht um eine abstrakte Strukturierung des Finanzsystems, um supertechnische Kapitalanforderungen für Banken oder Versicherungsgesellschaften oder um eine Feinabstimmung des europäischen Statistiksystems“, sagte er. „Vielmehr handelt es sich um etwas sehr Konkretes und etwas, das den Europäern in ihrem täglichen Leben wirklich am Herzen liegt.“
Es wird erwartet, dass die Verordnung in den Ländern der Eurozone bis Ende dieses Jahres in Kraft tritt, während den Nicht-Mitgliedstaaten der Eurozone noch mehrere Monate Zeit gegeben werden, um die Vorschriften einzuhalten.
„Eine Friktion im Finanzsystem“
Entsprechend EYeinem Beratungsunternehmen, waren Ende 2021 nur 11 % der Überweisungen in der EU Sofortzahlungen, obwohl solche Zahlungssysteme in vielen anderen Ländern, darunter Indien, Australien und Mexiko, schon seit Jahren existieren.
Auch die Kommission Schätzungen dass täglich rund 200 Milliarden Euro an Überweisungen im europäischen Finanzsystem unterwegs sind.
Nicolas Véron, Senior Fellow bei Bruegel, einer in Brüssel ansässigen Denkfabrik, sagte, dass das bisherige Versäumnis der EU, dies zu tun Das Erfordernis von Sofortzahlungen sei „kein großes Problem“ gewesen, habe aber „zu Spannungen geführt“. [its] Finanzsystem”.
„Für ein Unternehmen, das seine Finanzgeschäfte streng verwaltet, macht es einen Unterschied, ob die Zahlung heute oder morgen erfolgt“, sagte er gegenüber Euractiv.
„Je weniger Reibung es gibt, desto effizienter ist es, daher denke ich, dass es ein relevantes Thema für die Politik ist. Ich würde nicht sagen, dass es das größte Hindernis für das europäische Wachstum ist, aber es ist eine Frage der Optimierung“, fügte er hinzu.
Aufholjagd spielen?
McGuinness und Hoogeveen warnten außerdem, dass die neue Regelung bedeute, dass Europa faktisch nur zu vielen seiner wirtschaftlichen Konkurrenten aufschließe.
Beide äußerten auch kaum verhüllte Kritik an ihren Kollegen in der EU-Politik, weil sie die Verfügbarkeit von Sofortzahlungssystemen nicht viel früher vorgeschrieben hätten.
„Wir sind in diesem Bereich keine Vorreiter: Diese Verordnung wird es der EU ermöglichen, zu internationalen Märkten wie Brasilien, Indien, Australien und dem Vereinigten Königreich aufzuschließen, wo Sofortzahlungen schnell wachsen“, sagte McGuinness. „Die Technologie zur Bereitstellung von Sofortzahlungen ist gut etabliert, und ehrlich gesagt war die Akzeptanz in der EU zu gering.“
Hoogeveen stimmte zu: „Unser Zahlungsverkehrssystem basiert auf einem System aus den 1980er Jahren. Mit der Instant-Payments-Verordnung betreten wir endlich das 21. Jahrhundert“, sagte er.
Ist Bargeld immer noch König?
Der linke Europaabgeordnete Mick Wallace – der letztendlich enthielt sich der Stimme zur Abstimmung – kritisierte auch, dass die Regelung möglicherweise die Möglichkeit von Barzahlungen einschränkt.
Wallace argumentierte weiter, dass „Bargeld immer noch das umfassendste Zahlungsmittel ist“, das ausnahmslos „keine versteckten Kosten“ mit sich bringt und „das höchste Maß an Unabhängigkeit und Schutz bietet, das im Privatbankensektor verfügbar ist“.
Der Vorschlag, dass die Verordnung die Verfügbarkeit von Barzahlungen beeinträchtigen könnte, wurde von vehement zurückgewiesen McGuinness betonte, wie wichtig es sei, den EU-Bürgern „die Wahl zwischen Digital und Bargeld“ zu geben.
Véron, der Bruegel-Thinktanker, stellte fest, dass die zunehmende Nutzung digitaler Zahlungen nahezu unvermeidlich sei.
„Eine Abkehr vom Bargeld findet ohnehin statt“, sagte er. „Ich gehe nicht davon aus, dass Bargeld verschwinden wird, aber ein System zu haben, das immer mehr auf digitale und automatisierte Transaktionen angewiesen ist, ist der Weg in die Zukunft.“ Die Frage ist: Wie schaffen wir das?“
[Edited by Nathalie Weatherald]
