Ruhestandspläne werden normalerweise von Menschen gemacht, die das Gefühl haben, dass sie ihren Job in einem bestimmten Alter tatsächlich kündigen können und genug Geld haben, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Aber was ist mit denen, die das nicht tun?
Mehrere Fintech-Startups gehen dieses Problem an, darunter Ruhestand, die glaubt, dass die Altersvorsorge genauso einfach zu bekommen sein sollte, auch wenn Sie nie Millionen von Dollar beiseite gelegt haben. Das in New York ansässige Startup beschreibt sich selbst als „einzigartigen ganzheitlichen“ Ansatz zur Altersvorsorge.
Aufbauend auf einer Studie von 2019 TransAmerica Center das herausfand, dass nur jeder fünfte Arbeitnehmer über eine schriftliche Altersvorsorgestrategie verfügt, bietet das Unternehmen ähnliche Angebote wie andere Altersvorsorgeunternehmen: einen engagierten Berater sowie Produkte und Dienstleistungen für Investitionen, Planung und Ausgaben.
Aber hier enden laut Mitbegründer und CEO Tyler End die Ähnlichkeiten: Es konzentriert sich nicht nur auf Personen mit geringerem Vermögen, sondern geht auch ganz auf die „Dekumulation“ des Ruhestands ein. Dies geschieht, indem das Vermögen einer Person in drei Bereiche eingeteilt wird: Bargeld, Stabilität und Wachstum. Der Kunde kann in Echtzeit sehen, wie hoch sein Einkommen ist und wie viel er jeden Monat sicher ausgeben kann. Dieselbe Logik wendet es auch auf Investitionen an und arbeitet an einer Debitkarte, die Bargeld in Ersparnisse zurückgibt.
Das Unternehmen bietet Amerikanern ab 50 Jahren eine kostenlose Beratung an und berechnet seinen Service mit 0,75 % auf die ersten 500.000 US-Dollar an verwaltetem Vermögen, danach nichts mehr. End sagte, dass dies ungefähr 63 Cent für jeden verwalteten 1.000-Dollar entspricht, was niedriger ist als bei vergleichbaren Beratungsdiensten.
Das Dashboard für die Vermögensallokation von Rentnern. Bildnachweis: Ruhestand
„Große Unternehmen bieten möglicherweise Callcenter an, damit Ihnen jemand mit Ihrem Konto hilft, aber wir sind die einzigen, die Ihnen einen engagierten Berater zur Verfügung stellen, dem Sie vertrauen können und der mit Ihnen an Ihrem Plan arbeitet, der treuhänderisch ist, d. h. ohne Provisionen“, End sagte TechCrunch. „Viele Menschen beginnen mit einer ähnlichen Mission wie wir, allen zu helfen, aber wenn die Menschen zum Verkauf angeregt werden, driften sie im Allgemeinen in Richtung eines höheren Nettovermögens.“
End gründete das Unternehmen 2019 mit Ian Yamey und Brian Ramirez und baute zusammen mit ihren 15 Mitarbeitern eine proprietäre Technologie auf, die mehr als 50.000 Altersvorsorgepläne entworfen hat.
Vor einem Monat hat das Unternehmen seine Investmentmanagement- und Gehaltsabrechnungsprodukte auf den Markt gebracht und damit begonnen, seine Kunden mit Planern zusammenzubringen. Retirable steigerte seinen Umsatz Monat für Monat um über 25 %.
Heute kündigte das Unternehmen eine zusätzliche durch Risikokapital finanzierte Seed-Finanzierung in Höhe von 6 Millionen US-Dollar an, um dem Unternehmen eine Gesamtinvestition von 10,7 Millionen US-Dollar bis heute zu ermöglichen. Die Runde wurde von Primary angeführt und umfasste Vestigo Ventures, Diagram, Portage und Primetime.
End sagte, die neue Finanzierung werde verwendet, um die Entwicklung der Debitkarte zu beschleunigen, das Beraterteam weiter auszubauen und neue Vertriebskanäle hinzuzufügen, beispielsweise die Zusammenarbeit mit Medicare-Agenten, Steuerplanern und Nachlassplanern.
„Eines der interessanten Dinge an dieser Bevölkerungsgruppe ist, dass manche Leute viel zu früh viel zu viel ausgeben“, fügte er hinzu. „Wenn Sie im Ruhestand wirklich aktiv sind, schwanken die Ausgaben mit zunehmendem Alter. Diese Debitkarte gibt sowohl dem Verbraucher als auch dem Berater Einblick in die Ausgabenbeträge und wo das Geld ausgegeben wird. Dann können wir Rabatte zusätzlich zu den Einsparungen anbieten. Es ist das erste Produkt seiner Art.“