Laut seinem neuesten Bericht hat das Regulated Liability Network (RLN) seine Entdeckungsphase im Vereinigten Königreich abgeschlossen und ist bereit, mit einem Anwendungsfall mit der digitalen Zentralbankwährung (CBDC) für Privatkunden fortzufahren. Das RLN-Projekt zielt darauf ab, Transaktionen von Zentralbanken, Geschäftsbanken und regulierten Nichtbanken in „Partitionen“ in einem einzigen Netzwerk unterzubringen.
Das RLN ist eine regulierte Finanzmarktinfrastruktur im Vereinigten Königreich mit Mitwirkenden von Finanzinstituten aus der ganzen Welt. Es wird von der Interessenvertretung UK Finance unterstützt.
In der RLN-Entdeckungsphase wurden drei potenzielle Anwendungsfälle für das Netzwerk untersucht – Inlandszahlungen für Verbraucher, grenzüberschreitende Großhandelszahlungen und Wertpapierabwicklung – und man entschied sich für den ersten Fall, um einen Machbarkeitsnachweis zu verfolgen. Der Bericht notiert viele inländische Zahlungsanwendungen, die getestet werden könnten, und nannten die in den Ergebnissen des Projekts Rosalind dargestellte Liste als Beispiele. In dem Bericht hieß es:
„Dieser Anwendungsfall würde dazu beitragen, zu untersuchen, wie ‚verbessertes‘ Geschäftsbankgeld neben einem Einzelhandels-CBDC eingesetzt werden könnte, wie RLN beide Geldformen auf einer einzigen Infrastruktur unterbringen könnte und wie die funktionale Äquivalenz aller digitalen Einzelhandelsgelder sichergestellt werden könnte.“
In dem Bericht wurde festgestellt, dass die RLN mehrere Vorteile für Inlandszahlungen bietet. Es trug dazu bei, die Konsistenz zwischen CBDC und Geschäftsbankgeldern zu gewährleisten und trug so dazu bei, die Einzigartigkeit der Währung zu bewahren. Es könnte auch dazu beitragen, autorisierten Push-Payment-Betrug, also autorisierte Zahlungen an betrügerische Händler, zu reduzieren und Verbrauchern mehr Kontrolle im Falle nicht gelieferter Waren zu geben. Schließlich würde es auch die Abwicklungszeit verkürzen.
Das RLN würde einen nativen Abwicklungstoken verwenden und somit tokenisiertes reguliertes Geld und digitale Vermögenswerte im selben Hauptbuch enthalten. Tokenisierte Verbindlichkeiten (Geld) bleiben Ansprüche gegenüber dem Emittenten und nicht gegenüber dem RLN.
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Das Projekt hat Anfang des Jahres in Zusammenarbeit mit der New York Federal Reserve Bank und mehreren großen Finanzinstituten ein Pilotprogramm für grenzüberschreitende Großhandelszahlungen abgeschlossen. Nun heißt es jedoch, dass dieser spezielle Anwendungsfall „für einen PoC möglicherweise am wenigsten realisierbar ist.“ [proof of concept] aufgrund der Komplexität des Umgangs mit mehreren Gerichtsbarkeiten, Teilnehmern (einschließlich Zentralbanken) und regulatorischen Anforderungen.“
Aufgrund der Vielzahl beteiligter Nichtbankparteien und der regulatorischen Komplexität wurde die Wertpapierabwicklung als mittelmäßig durchführbar eingeschätzt.
Das UK Regulated Liability Network, ein Blockchain-Netzwerk für Interbankzahlungen und andere digitale Vermögenswerte, plant, mit einem digitalen Pfund für Privatkunden zu experimentieren, das durch Geschäftsbankgeld oder tokenisierte Einlagen gedeckt ist https://t.co/HiGqfQz67I
…#VEREINIGTES KÖNIGREICH #DigitalPound #Tokenisierung #Fintech pic.twitter.com/BUyoMtyfA6— Digital Pound Foundation (@digitalpoundfdn) 5. September 2023
Das RLN ist nicht entscheidend von der Blockchain-Technologie abhängig. Der Bericht identifiziert fünf Infrastrukturarchitekturen, auf denen er betrieben werden könnte. Das RLN ähnelt stark der von der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich vorgeschlagenen „Unified Ledger“-Lösung und dem ebenfalls im Juni eingeführten „Trusted Single Ledger“ des Internationalen Währungsfonds. Die Autoren des Berichts wiesen auch auf die Ähnlichkeit des Projekts mit einem von der Schweizerischen Nationalbank und der digitalen Börse SIX durchgeführten Pilotprojekt sowie mit dem vom Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, vorgeschlagenen „erweiterten digitalen Geld“ hin.
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