Es könnte für Erstkäufer einfacher sein, eine Hypothek im Rahmen neuer Pläne genehmigt zu bekommen.
Es wird angenommen, dass sich die Bank of England darauf vorbereitet, die strengen Regeln für die Hypothekenvergabe zu lockern, die sie nach der Finanzkrise eingeführt hat Der Telegraph.
Es wird davon ausgegangen, dass Beamte erwägen, den Teil der Erschwinglichkeitsprüfungen zu ändern, der prüft, ob sich Kreditnehmer ihre Hypotheken auch dann leisten könnten, wenn sie nach Ablauf ihres Festzinsgeschäfts zu einem Hypothekengeschäft mit höheren Zinssätzen wechseln würden.
Der geplante Schritt ist Teil einer Überprüfung der Beschränkungen des Hypothekenmarktes, die diese Woche abgeschlossen wird.
Experten warnen jedoch davor, dass dies eine Immobilienmarktblase verursachen könnte, indem die Preise noch weiter in die Höhe getrieben werden.
Das bedeutet, dass es für Sie vielleicht einfacher ist, eine Hypothek zu sichern, aber es könnte schwieriger sein, eine Immobilie zu finden, die Sie sich wünschen und die Sie sich leisten können.
Die Erschwinglichkeitsprüfungen wurden 2014 eingeführt, um angehende Eigenheimbesitzer vor zukünftigen hohen Zinsen zu schützen, Banken zu einer verantwortungsvollen Kreditvergabe zu zwingen und eine Wiederholung des Finanzcrashs zu verhindern.
Aber da die Zinsen seit mehr als einem Jahrzehnt auf dem Tiefpunkt waren, haben sie möglicherweise verhindert, dass Menschen auf die Leiter kamen, die sich eine Hypothek hätten leisten können.
Hauspreise brennen
Experten sagen, dass eine Änderung der Regeln jetzt die explodierenden Immobilienpreise noch weiter in die Höhe treiben könnte.
Die neuesten Daten des Nationwide House Price Index zeigen, dass die Hauspreise in Großbritannien im November um 10 % pro Jahr gestiegen sind. Dies ist das sechste Mal in diesem Jahr, dass die jährliche Wachstumsrate der Wohnimmobilienpreise im zweistelligen Bereich liegt.
„Es scheint definitiv, dass die verschärften Hypothekenvorschriften, die 2014 eingeführt wurden, die Hauspreise in Gebieten wie London, dem Südosten und dem Osten begrenzt haben“, sagt Kate Faulkner, Geschäftsführerin von Designs on Property.
„Der Trick hier wird sein, die richtige Balance zu finden.
„Wenn wir uns an Tilgungshypotheken halten und sicherstellen, dass die Zinssätze, mit denen die Leute einem Stresstest unterzogen werden, auf einem vernünftigen Niveau liegen, das heißt, dass sie wahrscheinlich in den nächsten fünf oder zehn Jahren erleben werden, anstatt auf einem, der ziemlich ist hart, dies könnte das Gleichgewicht sein, das die Leute brauchen.
“Da Festzinsen mittlerweile so beliebt sind, kann dies zumindest für einige Jahre helfen, steigende Zinsen abzufedern.”
‘Rezept für eine Katastrophe’
„Dies ist ein merkwürdiger Schritt der Bank of England“, sagt Andrew Montlake, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers Coreco.
„Während eine Lockerung der Hypothekendarlehensregeln einigen Kreditnehmern wirklich zugute kommen könnte, wenn die Erschwinglichkeit noch funktioniert, könnte sie für andere ein Rezept für eine finanzielle Katastrophe sein, zumal die Hauspreise bereits oben sind.
„Ja, Erstkäufer können möglicherweise etwas teurere Häuser kaufen, aber wenn der Wert dieser Häuser durch diesen Umzug überhöht wurde, könnten sie sich in einer prekären Lage befinden.
“Menschen, die Kredite mit höheren LTVs aufnehmen, brauchen Schutz und im Moment funktionieren diese Schutzmaßnahmen.”
Hilfe für Selbständige
Die Regeländerungen könnten auch Selbstständigen helfen, ihr Eigenheim zu kaufen, da diese Gruppe normalerweise Schwierigkeiten hat, die Erschwinglichkeitsprüfungen zu bestehen, fügt Graham Cox, Gründer des Self-Employed Mortgage Hub, hinzu.
„Eine Senkung der ‘Stresstest’-Rate wird definitiv helfen. Aber warum genau jetzt?
„Vielleicht sieht die Bank of England dies als eine Möglichkeit, einen Rückgang der Immobilienpreise zu verhindern, aber ohne die Kosten eines weiteren Stempelsteuerurlaubs?
„Aber es ist eine risikoreiche Strategie, da sie die Preise noch höher treiben könnte, was bedeutet, dass die Erstkäufer, denen sie helfen soll, einfach stärker exponiert sind.“
Richard Williams, Immobilienanalyst bei QuotedData, fügt hinzu: „Jeder Schritt zur Lockerung der Kreditbeschränkungen wird zu einem Anstieg der Hauspreise führen, wobei plötzlich eine Zunahme der Käufer in der Lage ist, die Leiter zu erklimmen.
„Es gab jedoch einen sehr guten Grund, warum diese Beschränkungen in Kraft waren. Das Risiko von Zahlungsausfällen wird steigen, was zum Platzen der Blase führen könnte.“
Die Bank of England lehnte eine Stellungnahme ab.
Wir bezahlen für Ihre Geschichten!
Haben Sie eine Geschichte für das Team von The Sun Money?