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Das Fintech-Startup Plaid begann als Unternehmen, das Bankkonten von Verbrauchern mit Finanzanwendungen verbindet, hat sein Angebot seitdem jedoch schrittweise erweitert, um ein umfassenderes Onboarding-Erlebnis zu bieten.
Und heute kündigt Plaid noch mehr neue Produktveröffentlichungen an, die das Unternehmen in eine völlig neue Richtung führen und gleichzeitig zur Diversifizierung seiner Einnahmequellen beitragen.
An der Spitze steht Beacon, das es als „kollaboratives Netzwerk zur Betrugsbekämpfung“ beschreibt, das es Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen ermöglicht, kritische Betrugsinformationen über eine API über Plaid hinweg auszutauschen.
Plaid startet heute Beacon mit 10 Gründungsmitgliedern, darunter Tally, Credit Genie, Veridian Credit Union und Promise Finance. Sein Argument für die Notwendigkeit eines solchen Netzwerks ist folgendes Banken haben heute bereits Zugriff auf gemeinsame Betrugsaufklärungsnetzwerke, die meisten Unternehmen haben jedoch keinen Zugriff auf die gleichen Tools.
„Die Idee hinter Beacon ist, dass die überwiegende Mehrheit der Betrugsfälle, die ein Fintech-Unternehmen sieht, schon einmal von einem anderen Fintech-Unternehmen gesehen wurde“, sagte Alain Meier, ehemaliger CEO von Cognito und aktueller Identitätsleiter bei Plaid, in einem Interview mit TechCrunch. „Im Wesentlichen bedeutet das also, dass jeder die gleichen Betrugsbekämpfungsmechanismen aufbaut, um zu versuchen, häufig genau denselben Betrug aufzudecken, was bedeutet, dass viel Geld und Zeit verschwendet wird.“
Beacon steht für Plaids Bemühungen, Fintechs die Möglichkeit zu geben, sich gegenseitig Betrugsfälle zu melden. Die teilnehmenden Mitglieder des Netzwerks werden einen Beitrag leisten, indem sie Betrugsfälle – einschließlich gestohlener, synthetischer und Kontoübernahmen – an Plaid melden. Von dort aus können sie dann neue Anmeldungen oder Benutzer anhand des Beacon-Netzwerks überprüfen, um festzustellen, ob eine bestimmte Identität mit Betrug auf anderen von Plaid betriebenen Plattformen oder bereits innerhalb ihrer eigenen Organisation in Verbindung gebracht wurde. Beispielsweise kann ein Fintech-Unternehmen mitteilen, dass eine bestimmte gestohlene Identität gerade zur Anmeldung für eines seiner Konten verwendet wurde. Wenn dieselbe gestohlene Identität verwendet wird, um sich bei einem anderen Fintech-Unternehmen anzumelden, ist das Unternehmen in der Lage, „die Transaktion ordnungsgemäß zu prüfen und das Unternehmen und die mit dieser Identität verbundenen Verbraucher zu schützen“, sagte Meier.
Bildnachweis: Plaid
Beacon ist jetzt für Fintechs und Finanzinstitute jeder Größe sowie für die über 8.000 Kunden von Plaid verfügbar. Ein Unternehmen zahlt Plaid dafür, Mitglied des Netzwerks zu werden.
Laut Meier verfolgt das neue Angebot zwei Ziele.
„Eins, das ist es „Wir wollen den Unternehmen dabei helfen, Betrug in ihren Systemen effizienter und genauer zu erkennen und die Kettenreaktion des Wechsels zwischen verschiedenen Fintechs zu verhindern“, sagte er. „Und zweitens wollen wir den Verbrauchern auch einen Mechanismus an die Hand geben, mit dem sie ihre Identität schützen können.“
Nach Ansicht von Plaid ist dies auch von Bedeutung, wenn man bedenkt, dass die Aufsichtsbehörden Fintechs verstärkt unter die Lupe nehmen, um sicherzustellen, dass sie „das gleiche Maß an Sicherheit und Compliance einhalten, das die Banken seit vielen Jahren haben“.
Plaid verbrachte etwa ein Jahr mit der Entwicklung des Produkts, das laut Meier „ein sehr schwer auf den Markt zu bringendes Produkt“ war.
Wenn es darum geht, das eigene Risiko zu mindern, sagt Plaid, dass dies der Fall ist Der Betrieb des Netzwerks verfolgt das gleiche Ziel, vertrauliche Informationen auf die gleiche Weise zu schützen, wie es bei der Sicherung von Finanzkontodaten vorgeht. Beacon gibt den teilnehmenden Unternehmen keine personenbezogenen Daten weiter, sondern nur Informationen darüber, ob die von ihnen überprüften Identitätsinformationen mit Betrug auf anderen Plattformen in Verbindung gebracht wurden. Das Unternehmen betont auch, dass dies nicht für Entscheidungen verwendet wird, und weist darauf hin, dass „Beacon den Kunden eine zusätzliche Ebene an Betrugsinformationen bietet, die die Kunden dann für verstärkte Verifizierungen oder andere Sicherheitsüberprüfungen nutzen können.“
Das Unternehmen kündigte letzte Woche außerdem eine neue Funktion namens „Remember Me“ an, die es einem Benutzer, der die Verifizierung seiner Identität abgeschlossen hat, ermöglicht, sich anzumelden und seine Identität bei der nächsten Aufforderung zur Verifizierung speichern zu lassen.
Im Januar 2022 ist es soweit Cognito erworben, das für 250 Millionen US-Dollar Identitätsüberprüfung und Hilfe bei Themen wie „Know Your Customer“-Regeln (KYC) und Anti-Geldwäsche-Anforderungen anbot. Anschließend widmete sich das Unternehmen Angeboten im Zusammenhang mit der sogenannten „Onboarding-Optimierung“ sowie der Risiko- und Betrugsminderung.
Auch auf der Zahlungsseite hat Plaid mit Produkten wie Transfer und Signal einen Vorstoß gemacht, die den Geldverkehr bzw. die Bewertung des Risikos des Geldtransfers ermöglichen. (Mittlerweile analysiert das Unternehmen nach eigenen Angaben jeden Monat Transaktionen im Wert von mehr als 2 Milliarden US-Dollar.)
„Wir hatten wirklich großen Erfolg mit sehr hohen Anschlussraten für unsere neuen Produkte, daher sind wir im Moment mit unserer Multiproduktstrategie zufrieden“, sagte Meier.
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