Mit globalen Einnahmen aus digitalen Zahlungen erwartet Um bis 2027 14,79 Billionen US-Dollar zu erreichen, war die Zahlungsinfrastruktur wohl noch nie so kritisch. Aber gleichzeitig wird die Technologie immer wichtiger, die damit verbundenen Kosten und Komplexitäten steigen. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage zeigt, dass die Zufriedenheit der Händler mit ihren Zahlungsabwicklern zurückgegangen ist massivinsbesondere wenn große technische Hürden auftreten.
Auf der Suche nach Lösungen für diese Probleme gründeten Klas Bäck, Albert Drouart und Dan Blomberg Pagos, ein Infrastruktur-Startup für „Payment Intelligence“. Pagos besteht aus Zahlungsexperten mit Hintergründen von Braintree, PayPal und Stripe und wandelt unterschiedliche digitale Zahlungsdaten in umsetzbare Erkenntnisse um, ohne dass Kunden ihre Zahlungsabwickler wechseln müssen.
CEO Bäck und Drouart hatten in den letzten acht bis neun Jahren leitende Führungspositionen bei Braintree/Venmo und PayPal inne; Braintree/Venmo wurde im September 2013 von PayPal übernommen. Blomberg seinerseits hat in den letzten zwei Jahrzehnten sieben Startups gegründet und fünf verkauft.
„Die Zahlungsabwicklung ist grundlegend für Kundenbeziehungen, Einnahmen und das Endergebnis eines Unternehmens, aber es wird immer komplexer, sie gut zu verwalten“, sagte Bäck per E-Mail gegenüber TechCrunch. „Die meisten Unternehmen verfügen nicht über die Tools, Daten oder das Wissen, um eine effektive Zahlungsstrategie zu entwickeln oder umzusetzen; Selbst diejenigen, die dies tun, lassen oft erhebliche Chancen offen. Pagos wurde nach dem Grundsatz gegründet, dass fast alle Unternehmen Hilfe benötigen, um ihre Zahlungsausführung stärker auf Daten auszurichten.“
Anbieter von Zahlungsinfrastrukturen gibt es nicht gerade wie Sand am Meer, aber es gibt immer mehr Anbieter, die der massiven Marktchance nachjagen. Streamline mit Hauptsitz in San Francisco hat kürzlich 4 Millionen US-Dollar für seine auf Business-to-Business ausgerichtete Zahlungsproduktsuite aufgebracht. Kushki ist ein viel größerer Akteur – das ecuadorianische Startup für Zahlungsinfrastruktur landete letztes Jahr 100 Millionen US-Dollar bei einer Bewertung von 1,5 Milliarden US-Dollar.
Was bringt Pagos also auf den Tisch? Bäck behauptet, dass es Unternehmen auf einzigartige Weise ermöglicht, ihre Zahlungsdaten – einschließlich Handels- und Betrugsdaten – an einem Ort zu streamen und zu speichern. Von einem einzigen Dashboard aus können Kunden die Daten visualisieren und Metriken verfolgen, einschließlich Transaktion, Zahlungsautorisierung und Risikoleistung.
Das Finanzüberwachungs-Dashboard von Pagos. Bildnachweis: Pagos
Pagos bietet Verbindungen zu Zahlungsabwicklern wie Adyen, Chase, Braintree, PayPal, Stripe und WorldPay sowie Datenerfassungs-APIs, damit Unternehmen Zahlungsdaten und benutzerdefinierte Metadaten in die Plattform streamen können.
„Unsere Aktionsprodukte führen die Daten eines Unternehmens zusammen und stellen APIs bereit, um Entwicklern und Geschäftsbeteiligten in einem Unternehmen die Möglichkeit zu geben, ihren Zahlungsstapel zu verfeinern, um Probleme wie Abwanderung, Risiken und Kosten anzugehen – fragen Sie Pagos nach Empfehlungen zu den Anmeldeinformationen , wohin und wie Sie Ihre Transaktionen für maximalen Aufwärtstrend senden“, sagte Bäck. „Pagos ist anders, weil wir nicht versuchen, neue Sanitäranlagen anzubieten; Wir möchten, dass sie die Sammlung von Anbietern und Partnern, die sie haben, besser nutzen, was die Änderung von Prozessen und Systemen zur Lösung von Problemen beinhalten könnte.“
In Bezug auf die Kunden sagt Bäck, dass sich Pagos, dessen Plattform über eine Milliarde Transaktionsereignisse verarbeitet hat, auf Unternehmen konzentriert, die ihre Kunden online verkaufen oder abrechnen, sowie auf Firmen, die sie bedienen, wie Betrugsanbieter, Zahlungsorchestrierungsplattformen, Acquirer und Zahlungen Dienstleister, vertikale Software-as-a-Service-Unternehmen und Marktplätze. Zu den aktuellen Kunden zählen Adobe, Eventbrite, GoFundMe, Peek und Warner Bros Discovery.
„Mit Pagos können Unternehmen sehen, was in einem Zahlungsstapel vor sich geht“, sagte Bäck. „Zu den Anwendungsfällen gehören das Hinzufügen neuer Zahlungspartner und Zahlungsmethoden, das Identifizieren optimaler Zahlungsmethoden und -routen, das Verfolgen von Zahlungen und Chargeback-Metriken und das Optimieren wiederkehrender Rechnungen, um die Abwanderung zu reduzieren.
Einige Investoren sehen das Wertversprechen. Pagos schloss heute eine Serie-A-Runde im Wert von 34 Millionen US-Dollar unter Führung von Arbor Ventures mit Beteiligung von Infinity Ventures, Underscore VC und Point 72 Ventures ab. Die Gesamteinnahmen des Unternehmens belaufen sich auf 44 Millionen US-Dollar, die laut Bäck zur Finanzierung neuer Mitarbeiter in den Bereichen Engineering, Produktentwicklung und „schnellere Kundenimplementierung“ verwendet werden.
„Eigentlich haben wir gerade nicht nach zusätzlichem Kapital gesucht. Wir wurden jedoch von eingehendem Investoreninteresse überschwemmt und erkannten eine einzigartige Gelegenheit, unseren Kundenstamm noch schneller zu erweitern, insbesondere im heutigen volatilen Wirtschaftsklima“, sagte Bäck. „Diese opportunistische Serie-A-Runde war deutlich überzeichnet.“
Was die Zukunft anbelangt, sagt Bäck, er sei nicht allzu besorgt über das herausfordernde makroökonomische Klima für Startups. Er behauptet tatsächlich, dass die Pandemie einen Ansturm auf den E-Commerce ausgelöst hat, der, obwohl er seitdem zurückgegangen ist, nachhaltige Auswirkungen hatte.
Die Pandemie habe laut Bäck zu einer messbaren Zunahme der Nutzung digitaler Zahlungen geführt. Der Global Findex 2021 der Weltbank Datenbank stellten fest, dass – in Volkswirtschaften mit niedrigem und mittlerem Einkommen mit Ausnahme von China – über 40 % der Erwachsenen, die Händler-In-Store- oder Online-Zahlungen per Karte, Telefon oder Internet getätigt haben, dies zum ersten Mal seit Beginn der Pandemie getan haben.
„Die Backend-Finanzinfrastruktur bleibt kritisch. Unternehmen dabei zu helfen, mehr zu verkaufen und ihre Kosten zu senken, findet heute mehr denn je schnell Anklang“, sagte Bäck. „In den letzten 9-12 Monaten haben sich viele Unternehmen besonders darauf konzentriert, ihre Betriebskosten zu senken. Hier ist Pagos besonders gut positioniert, um zu helfen – die meisten Unternehmen können sogar ohne Integrationsarbeit loslegen, was den Return on Investment extrem schnell macht.“
Innerhalb des nächsten Jahres plant Pagos, die Remote-Software-, Produkt-, Vertriebs- und Account-Management-Teams innerhalb seiner 41-köpfigen Belegschaft „stark zu erweitern“, sagt Bäck.