Digitale Bank Onyx Privat gab heute eine neue Finanzierung in Höhe von 4,1 Millionen US-Dollar bekannt, um Private-Banking- und Investmentdienstleistungen anzubieten, die speziell auf gutverdienende Millennials und die Generation Z zugeschnitten sind.
An der Investition beteiligten sich Village Global, Y Combinator, Global Founders Capital, One Way Ventures, 186 Ventures und Olive Tree Capital.
In Zusammenarbeit mit der Piermont Bank bietet Onyx Private digitale Bankdienstleistungen an, darunter Girokonten, eine Debitkarte und Cashback für Zahlungen und Einkäufe. Auf der Anlageseite entwickelt das Fintech Anlageportfolios aus hochverzinslichen Festzinsportfolios wie Cash-Sweep-Konten und US-Schatzwechseln mit Mindestbeträgen von 100 US-Dollar und niedrigen Gebühren.
Für den Beitritt zu Onyx Private gibt es ein Bewerbungsverfahren. Kunden können zwischen einem kostenlosen Plan oder einem Premium-Plan wählen, der 50 US-Dollar pro Monat oder 40 US-Dollar pro Monat kostet, wenn Sie die Mitgliedschaft in einer Zahlung bezahlen.
Die Anlagedienstleistungen werden von Helium Advisors verwaltet und das Maklerkonto läuft über Pershing, eine Clearingstelle der Bank of New York Mellon.
Darüber hinaus bietet das Unternehmen über einen digitalen persönlichen Assistenten einen „Lifestyle-Concierge“-Service an, der bei der Buchung von Veranstaltungen, Restaurants, Hotels und Flügen und sogar beim Kauf von Luxusgeschenken wie Schmuck hilft.
Victor Santos, Douglas Lopes und Tiago Passinato gründeten das Unternehmen im Jahr 2022. Santos, der als Kind in die USA kam, war zuvor Mitbegründer von banQi, einer brasilianischen Neobank mit Schwerpunkt auf finanzieller Inklusion, die im Mai 2020 von Via Varejo übernommen wurde.
Das Banking-Dashboard und die Karte von Onyx Private. Bildnachweis: Onyx Private
Bei der Entwicklung von Produkten für Menschen mit niedrigem Einkommen sagte Santos gegenüber TechCrunch, dass er und seine Mitbegründer erkannten, dass es eine Lücke auf dem Markt gab: viele Optionen für die sehr Reichen oder die niedrige und mittlere Klasse, aber nicht viele für diejenigen dazwischen.
„Das sind Leute, die nicht unbedingt reich sind, aber wohlhabende Berufstätige, wie Anwälte, Ärzte oder Leute, die in der Technikbranche arbeiten“, sagte Santos. „Das Ziel von Onyx besteht darin, eine modernere, zugänglichere Privatbank aufzubauen und die Instrumente zu demokratisieren, die heute nur den ‚Ultrareichen‘ zur Verfügung stehen.“
Seit seiner Einführung vor fast einem Jahr ist Onyx Private von Monat zu Monat um 30 % gewachsen und verarbeitet einen Transaktionszahlungswert von über 4 Millionen US-Dollar pro Monat. Das Unternehmen nähert sich dem TPV von 5 Millionen US-Dollar mit dem Ziel, dieses Volumen bis zum Jahresende zu verfünffachen, sagte Santos.
Als nächstes stellen sich Santos, Lopes und Passinato vor, dass Onyx Private „die UBS der nächsten Generation“ wird, und die neuen Mittel werden diesem Ziel dienen. Das Unternehmen plant, etwas Kapital in neue Produktlinien zu stecken und im nächsten Jahr einen menschlichen In-App-Finanzberater vorzustellen, der Finanz-, Nachlassplanungs- und Steuerberatung bietet. Bisher ist ein Großteil des Wachstums auf Empfehlungen zurückzuführen; Allerdings wird das Unternehmen nun in Marketing investieren.
„Auf diesen neuen Banken, die sich auf niedrige Einnahmen konzentrieren, steht ein großer Druck. Was unserer Meinung nach stark ist, ist, dass unser durchschnittlicher Umsatz pro Benutzer und das durchschnittliche Guthaben unseres Benutzers zehn- bis zwölfmal höher sind als bei diesen traditionellen Neobanken“, sagte Santos. „Wir sind klein, aber es zeigt, dass es sich um eine ganz andere Bevölkerungsgruppe handelt und dass diese Bevölkerungsgruppe eine höhere Zahlungsbereitschaft für Premiumdienste aufweist.“