Eine Lebensversicherung ist für junge, gesunde Menschen in der Regel nichts, was sie kaufen möchte. Außerdem ist es für Menschen mit geringerem Einkommen nicht immer so zugänglich oder leicht zu erwerben: Es kann eine ärztliche Untersuchung und viele Fragen erfordern, um die Art der Absicherung und die benötigte Höhe zu bestimmen.
Das ist ein großer Teil des Grundes Lateinamerika weist eine der niedrigsten Versicherungsdurchdringungsraten auf bei 1,3 %. Darüber hinaus verfügen 15 % der lateinamerikanischen Erwachsenen, die sich eine Lebensversicherung leisten können, über eine solche, verglichen mit 52 % der Erwachsenen in den USA.
Sitz in Miami Olé Life will das ändern. Es schließt sich anderen – zum Beispiel Equisoft, Turaco und Acko – an und bringt einen Digital-First-Ansatz in Regionen mit geringer Versicherungsdurchdringung. Andere wie das in Mexiko ansässige Unternehmen Minu bieten Lebensversicherungsleistungen über Arbeitgeber an.
Der Full-Stack-Versicherungsträger richtet sich an die wachsende Mittelschicht Lateinamerikas, die zuvor möglicherweise keinen finanziellen Schutz erhalten konnte.
Das Unternehmen bietet Lebensversicherungen über das Internet oder eine mobile App an und hat eine digitale Underwriting-Methode entwickelt, die keine ärztliche Untersuchung erfordert und Policen im Wert von bis zu 1 Million US-Dollar abschließen kann, so Michael Carricarte, Mitbegründer und CEO von Olé Life gründete zuvor drei weitere Startups im Versicherungsbereich.
So geht’s: Die Plattform nutzt künstliche Intelligenz, um jahrzehntelange Kundendaten in wenigen Minuten zu analysieren und so die Genehmigung von Richtlinien zu ermitteln. Seine Technologie personalisiert außerdem das Benutzererlebnis und vereinfacht den Kaufprozess. Darüber hinaus können Business-to-Business-Partner Angebots-Engines und APIs einbetten.
Carricarte gründete Olé Life mit seinen Brüdern Andrew und Brian und wirbt damit, dass sie Versicherungsgründer der zweiten Generation seien, nach ihrem Vater, der in den 1970er Jahren Versicherungen in Lateinamerika verkaufte.
Michael Carricarte, Mitbegründer und CEO von Olé Life. Bildnachweis: Olé Life
Olé Life hat derzeit Mitglieder in 30 Ländern und über 3.000 Vertragsberater. Im vergangenen Jahr führte das Unternehmen „Add-ons“ ein, die den „Mitfahrern“ ähneln, die Versicherungsagenturen anbieten, aber eher an Lifestyle-Vorteile erinnern, sagte Carricarte. Eines, das seiner Meinung nach im Gegensatz zu den Angeboten der Konkurrenz steht, ist die „Prämienrendite“. Wenn Sie also beispielsweise 20 Jahre lang 500 US-Dollar pro Jahr zahlen und Ihre Police überdauern, erhalten Sie Ihr gesamtes Geld zurück, sagte Carricarte
Was das Wachstum angeht, hat das Unternehmen seine Mitarbeiterzahl verdoppelt und in den letzten 16 Monaten Versicherungsschutz in Höhe von fast 1 Milliarde US-Dollar ausgegeben. Unterdessen war der Umsatz im ersten Quartal dieses Jahres 73 % höher als im gleichen Quartal 2022.
Nun möchte Olé Life seine KI-Fähigkeiten weiter ausbauen, seinen Kundenstamm durch Marketing vergrößern und die Zahl seiner Agenten auf 5.000 erweitern. Dies geschieht mit einer neuen Serie-A-Finanzierungsrunde in Höhe von 12 Millionen US-Dollar. Mundi Ventures und AV8 Ventures leiteten gemeinsam die Investition und wurden von Morro VC und anderen strategischen Investoren unterstützt. Insgesamt hat das Unternehmen 17 Millionen US-Dollar eingesammelt, davon 7 Millionen US-Dollar in früheren Runden.
Darüber hinaus plant Carricarte, weitere Gesundheits- und Lifestyle-Add-ons hinzuzufügen und Business-to-Business-Möglichkeiten zu nutzen. Bis Ende dieses Jahres wird das Unternehmen in Mexiko und Brasilien lizenziert.
„Wir wollen wachsen und schnell sein“, sagte Carricarte. „Wir wollen an der Produktverteilung und Kommunikation arbeiten. Sobald wir in diesen Ländern lizenziert sind, können wir mit der Skalierung beginnen. Außerdem werden die B2B-Chancen für uns riesig sein.“