Der Aufstieg auf die Immobilienleiter ist nicht einfach, aber Leanne Gem hat es geschafft, ihr erstes Eigenheim mit einer geringeren Anzahlung als erwartet zu ergattern.
Der 37-Jährige aus Kent zahlte dank eines „unterbewerteten“ Immobilienprogramms 456.000 Pfund für sein Haus mit einer Kaution von 11.600 Pfund.
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Kundenbetreuerin Leanne wollte unbedingt einen Ort für sich und ihren 10-jährigen Sohn Rocco finden, an dem sie sich niederlassen konnten, ohne ihm eine neue Schule suchen zu müssen.
Aber da der durchschnittliche Immobilienpreis in Kent laut Rightmove bei 456.595 £ liegt, rechnete Leanne damit, eine Anzahlung von fast 50.000 £ zu benötigen.
Normalerweise müssen Käufer 10 % des Immobilienwertes aufbringen und für den Rest eine Hypothek aufnehmen.
Und eine Anzahlung aufzubringen ist oft die größte Herausforderung auf dem Weg zum Eigenheim.
Aber das Sparen für eine Anzahlung wurde viel einfacher, als Leanne auf das Shared-Ownership-Programm stieß – ein System für Erstkäufer, das es Ihnen ermöglicht, mit einer geringeren Anzahlung zu kaufen.
Das System bedeutet, dass Sie gemeinsam mit einer Wohnungsbaugesellschaft Eigentümer Ihres Hauses sind – Sie kaufen einen Teil der Immobilie und zahlen dann Miete für den Teil, der Ihnen nicht gehört.
Damit können Sie für Immobilien eine Anzahlung von nur 5 % leisten – was für Erstkäufer hilfreich ist.
Käufer müssen zwischen 10 % und 75 % der Immobilie erwerben, um die Initiative nutzen zu können, und können dann „treppenartig“ weitere Anteile in Raten kaufen, bis sie 100 % der Immobilie besitzen.
Lokale Miteigentumsobjekte finden Sie auf der Share to Buy-Websiteoder wenden Sie sich an Ihre örtliche Wohnungsbaugesellschaft.
Aber stellen Sie sicher, dass Sie zuerst Ihre Recherche durchführen, da es einige Nachteile gibt.
Eines der Probleme bei geteiltem Eigentum besteht darin, dass der Kauf weiterer Immobilien teuer sein kann und Sie einem größeren Risiko ausgesetzt sind, in ein negatives Eigenkapital zu geraten.
Darüber hinaus warnen Experten vor steigenden Mieten und Nebenkosten, die es den Eigentümern erschweren, sich etwas zu leisten und weiterzuverkaufen.
Außerdem haben Sie beim Verkauf Ihres Hauses nicht so viel Freiheit, als wenn Sie das System nicht genutzt hätten.
Im Vergleich zu Standard-Hypotheken bieten auch weniger Kreditgeber Miteigentumshypotheken an.
Aber es kann eine gute Alternative für Erstkäufer sein, die ein wenig Unterstützung beim Aufstieg auf die Immobilienleiter benötigen.
Leanne hinterlegte eine Anzahlung von 10 % in Höhe von 11.600 £ für einen Anteil von 25 % an ihrer Immobilie.
Leanne investierte jeden Monat rund 200 Pfund in ihre Ersparnisse, was ihr durch den Verzicht auf Urlaub und das Essen auswärts möglich war.
Wir haben uns mit Leanne zusammengesetzt, um zu besprechen, wie sie für die Serie „My First Home“ von The Sun von der Mieterin zur Hausbesitzerin wurde.
Welche Hilfe gibt es für Erstkäufer?
Der Aufstieg auf die Immobilienleiter kann eine entmutigende Aufgabe sein, aber es gibt Programme, die Erstkäufern dabei helfen, ein eigenes Haus zu haben.
Helfen Sie, Isa zu kaufen – Es handelt sich um ein steuerfreies Sparkonto, bei dem die Regierung für jeweils 200 £, die Sie sparen, 50 £ zusätzlich hinzufügt. Es gibt jedoch eine Höchstgrenze von 3.000 £, die bei Ihrem Umzug an Ihren Anwalt gezahlt wird. Diese Konten sind jetzt für neue Antragsteller geschlossen, aber diejenigen, die bereits eines haben, können es bis November 2029 nutzen.
Hilfe beim Kauf eines Eigenkapitaldarlehens – Die Regierung leiht Ihnen bis zu 20 % des Immobilienwertes – oder 40 % in London –, nachdem Sie eine Anzahlung von 5 % geleistet haben. Das Darlehen kommt zu einer normalen Hypothek hinzu, kann aber nur für den Kauf einer neu gebauten Immobilie verwendet werden.
Lebenslange Isa – Hierbei handelt es sich um ein weiteres staatliches Programm, das jedem im Alter von 18 bis 39 Jahren die Möglichkeit gibt, steuerfrei zu sparen und einen Bonus von bis zu 32.000 £ für sein erstes Eigenheim zu erhalten. Sie können bis zu 4.000 £ pro Jahr sparen und die Regierung legt zusätzlich 25 % hinzu.
Geteilter Besitz – Wenn Sie Miteigentümer einer Wohnungsbaugesellschaft sind, können Sie einen Teil der Immobilie kaufen und für den Rest Miete zahlen. Sie können zwischen 25 und 75 % der Immobilie kaufen, sind aber auf bestimmte Anteile beschränkt.
Hypothekengarantiesystem – Das Programm ist ab dem 19. April 2021 für neue 95 %-Hypotheken geöffnet. Antragsteller können ihr erstes Haus mit einer Anzahlung von 5 % kaufen, es sind Häuser bis zu 600.000 £ berechtigt.
Erzähl mir von deinem Haus
Es handelt sich um ein Reihenhaus mit vier Schlafzimmern in einem dreistöckigen Gebäude in Swale, Kent.
Zwei der Schlafzimmer verfügen über ein eigenes Bad und ich habe eine Garage und eine doppelte Auffahrt.
Ich wollte für meinen Sohn einen großen Platz zum Spielen draußen auf dem Trampolin im Sommer, daher war der Garten ein großes Verkaufsargument.
Als ich mir die Shared Ownership-Immobilien von New Hyde Homes ansah, fiel mir dieses besonders auf.
Wie haben Sie sich für den Standort entschieden?
Einer der Hauptfaktoren bei der Standortwahl war, dass mein Sohn in der Nähe seiner Schule wohnen konnte.
Mein Haus ist jetzt nur noch fünf Minuten von seiner Schule entfernt, sodass ich problemlos pendeln kann.
Ich kenne die Gegend auch sehr gut, da wir früher etwa 20 Minuten entfernt wohnten. Man fühlt sich sicher und die Leute sind freundlich.
Es liegt am Stadtrand, aber nicht weit vom Stadtzentrum entfernt.
Wie viel hat es gekostet?
Ich habe die Miteigentumsregelung genutzt, um mein Haus zu kaufen.
Das Haus hat 465.000 £ gekostet und ich besitze 25 % davon.
Ich habe eine Miteigentumshypothek in Höhe von rund 116.000 £ für 30 Jahre mit einem festen Zinssatz von 5 % für fünf Jahre aufgenommen.
Meine Hypothekenzahlungen betragen 560 £ und ich zahle 916 £ Miete.
Meine Anzahlung betrug 10 % bei 11.600 £ – Sie zahlen eine Anzahlung für den Teil des Hauses, den Sie kaufen.
Ich habe zwar die Möglichkeit, meinen Anteil an der Immobilie im Laufe der Zeit zu erhöhen, aber das ist für mich im Moment kein großes Problem.
Wie hast du dafür gespart?
Ich habe meine Kaution über zwei Jahre gespart.
Ich habe darauf geachtet, eine Lastschrift einzurichten, die jeden Monat Geld direkt von meinem Girokonto auf mein Sparkonto überweist.
Dieser Betrag betrug normalerweise 200 £, kann aber je nach meinen Umständen von Monat zu Monat variieren.
Das fand ich hilfreich, weil das Geld dadurch überwiesen wurde, ohne dass ich darüber nachdenken musste.
Meine monatlichen Ausgaben beliefen sich einschließlich meiner Miete und anderer wichtiger Rechnungen auf rund 1.175 £.
Auch ich nutzte die Cash-Stuffing-Methode, um meine Ersparnisse aufzustocken.
Die Cash-Stuffing-Methode ist ein Budgetierungssystem, bei dem Sie jede Woche ein Budget erstellen und das übrig gebliebene Geld zu Sparherausforderungen hinzufügen.
Wenn Sie beispielsweise jede Woche 80 £ für Lebensmittel veranschlagt und nur 60 £ ausgegeben haben, investieren Sie die zusätzlichen 20 £ in eine Sparaufgabe wie Heimwerkerarbeiten.
Diese Methode hat mir wirklich geholfen, mein ganzes Kleingeld zusammenzusammeln, um meine Ersparnisse um etwa 50 £ pro Woche zu erhöhen.
Außerdem habe ich meine Ersparnisse jedes Mal aufgestockt, wenn ich bei der Arbeit einen Bonus bekam.
Ich würde alle sechs Monate einen Bonus von etwa 1.000 £ erhalten, was eine schöne Steigerung meiner Ersparnisse darstellen würde.
Ich musste auch auf einige Luxusgüter verzichten, um meine Spargewohnheiten beizubehalten, wie zum Beispiel auswärts essen und in den Urlaub fahren.
Wir wären öfter in den Urlaub gefahren, aber das haben wir fünf Jahre lang nicht gemacht, da ich wusste, dass ein Eigenheim mein langfristiges Ziel war.
Aber das ganze Geld floss stattdessen in meine Ersparnisse.
Ich habe auch sichergestellt, dass ich über eine gute Kreditwürdigkeit verfüge, bevor ich mich zum Kauf der Immobilie entschloss, da ich wusste, dass sich dies auf den Zinssatz auswirken würde.
Dies habe ich erreicht, indem ich dafür gesorgt habe, dass ich meine Kreditkarte jeden Monat vollständig abbezahlt habe.
Wie haben Sie es sich leisten können, es einzurichten?
Das Anwesen war bereits mit Teppichen, Kleiderschränken, einem Geschirrspüler, einer Waschmaschine, einem Kühlschrank mit Gefrierfach und sogar einer Ladestation für Elektroautos ausgestattet, sodass ich mir über den Kauf dieser Teppiche keine Sorgen machen musste.
Ich glaube, das erspart mir, dass ich selbst zusätzliche 4.000 Pfund für sie ausgeben muss, die ganz neu sind.
Ich habe viele Möbel aus meinem vorherigen Zuhause mitgebracht, sodass ich mich nur um die Anschaffung einiger Küchengeräte wie Wasserkocher und Toaster kümmern musste.
Am Ende habe ich nur ein paar hundert Pfund für Dekoration und Einrichtung ausgegeben.
Haben Sie einen Rat für andere Erstkäufer?
Miteigentum ist eine großartige Möglichkeit, auf der Karriereleiter Fuß zu fassen, insbesondere wenn Sie jung sind oder ein Elternteil sind. Es ist so ein unterschätztes Schema.
Ohne sie hätte ich wahrscheinlich eine Anzahlung zwischen 40.000 und 50.000 £ leisten müssen, und als Alleinerziehende hätte ich mir das nicht leisten können.
Aber ich musste an meinen Sohn denken und sicherstellen, dass er einen guten Raum zum Aufwachsen hatte, weshalb ich mich für dieses Projekt entschieden habe.
Der gesamte Prozess verlief von Anfang bis Ende einwandfrei.
Hyde New Homes hat mir einen Hypothekenberater und Anwalt vermittelt, damit Sie sich nicht die Mühe machen müssen, selbst einen zu finden.
Eine Frau hat erzählt, wie sie mit einem „Spartrick für die letzte Ziffer“ 16.000 £ für ihre Einzahlung sparen konnte.
Eine andere erzählte, wie sie durch ein staatliches Programm ihre ersten Ersparnisse für ein Eigenheim um 3.000 £ steigern konnte.
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Tipps für Erstkäufer
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Der Kauf Ihres ersten Eigenheims kann beängstigend und verwirrend sein, aber unsere fünfteilige Serie deckt alles ab, was Sie wissen müssen.
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