Mit mehr und Da immer mehr Nichtbankunternehmen Bankprodukte anbieten, befinden sich Daten, die zuvor nur Finanzinstituten zugänglich waren, nun in den Händen von Fintechs und anderen Unternehmen, die eingebettete Bankprodukte auf den Markt bringen. Diese Daten können eine Fülle von Einblicken in die finanzielle Lage der Kunden sowie Informationen darüber liefern, wie und wo sie ihr Geld ausgeben.
Die Frage ist nur: Was tun mit all dem?
Mit dieser Frage beschäftigen sich Banken seit Jahrzehnten, aber für Neueinsteiger – und insbesondere untraditionelle Finanzunternehmen wie X, Apple und Walmart, die sich dem Spiel anschließen – kann es schwierig sein, überhaupt zu wissen, wo sie anfangen sollen.
Als ehemaliger Chefarchitekt eines großen Finanzinstituts, ehemaliger CTO einer innovativen Challenger-Bank und Berater einer Fintech-Investmentfirma habe ich diese Frage von allen Seiten gesehen.
Ich habe erlebt, dass große Bankinstitute wertvolle Einnahmemöglichkeiten verpasst haben, weil ihre veralteten Systeme und die schlechte Datenarchitektur es ihnen unmöglich machen, die richtigen Daten zur richtigen Zeit zu erhalten. Ich habe auch gesehen, dass Fintech-Neulinge Schwierigkeiten haben, vollständig zu verstehen, wie ihre Kunden ihr Produkt nutzen, weil sie nicht wissen, wie sie die ihnen vorliegenden Bankdaten interpretieren sollen.
Die Unternehmen, die wirklich erfolgreich sind, sind diejenigen, die beides gut machen. Sie strukturieren ihre Bankdaten so, dass ihr Team leicht verstehen kann, wie Kunden ihr Produkt nutzen. Dann sind sie in der Lage, diese Erkenntnisse in umsetzbare Erkenntnisse umzuwandeln, die es ihnen ermöglichen, ihr Kundenerlebnis zu verbessern und Betrug einzudämmen.
Richtige Datenstruktur
Je besser Sie Ihre Kunden verstehen, desto besser können Sie Produktverbesserungen vornehmen und Ihre Marketing- und Vertriebsstrategie verfeinern.
Als sich erholender Chefarchitekt einer Bank halte ich immer noch Kontakt zu einigen meiner Freunde, die in dieser Welt geblieben sind. Und ich hatte einen Running Gag mit dem Chefarchitekten einer der größten Banken der Welt, der in den USA ansässig ist und namenlos bleiben wird. Wann immer ich diesen Freund sah, stellte ich ihm eine einfache Frage: „Wie viele Datensysteme haben Sie jetzt?“ Es war ein Witz, weil er die Antwort nie erfahren würde.
Vergessen Sie das Erlernen des Umgangs mit Daten. Wenn Sie nicht über eine einzige, leicht lesbare Quelle der Wahrheit für Ihre Kundendaten verfügen, werden Sie nie in der Lage sein, diese richtig und skalierbar zu nutzen. Leider kommt das Dilemma meines Freundes in der Bankenwelt nur allzu häufig vor, sowohl bei alten Institutionen als auch bei aufstrebenden Fintechs.
Es kann Jahre dauern, ein solches Dilemma zu lösen – ich sollte es wissen, weil ich es tun musste. Aber die richtige Datenstruktur kann auf lange Sicht einen großen Unterschied machen.