Eine GROSSE Bausparkasse hat eine 99-prozentige Hypothek aufgenommen, um Erstkäufern den Einstieg auf die Immobilienleiter zu erleichtern.
Der Deal der Yorkshire Building Society ermöglicht es angehenden Hausbesitzern, mit einer Kaution von 5.000 £ auf die Immobilienleiter zu gelangen.
Für jemanden, der eine typische Erstkäuferimmobilie für 200.000 £ kauft, würde eine Anzahlung von 5.000 £ 2,5 % des Kaufpreises entsprechen.
Das bedeutet, dass die restlichen 97,5 % als Hypothek aufgenommen werden müssten.
Das neue Angebot der Yorkshire Building Society wird es Käufern in ganz England, Schottland oder Wales ermöglichen, eine Immobilie im Wert von bis zu 500.000 £ mit einer Anzahlung von nur 5.000 £ zu erwerben.
Die neue Hypothek steht Kunden direkt und über Makler über Accord Mortgages – den reinen Vermittlerzweig der Kreditgeber – zur Verfügung.
Ben Merrit, Direktor für Hypotheken in Yorkshire, sagte, Untersuchungen der Gesellschaft hätten ergeben, dass 5.000 Pfund der Betrag seien, der die Zeit verkürzen könne, die Erstkäufer für die Hypothekenvorbereitung benötigen.
Er fügte hinzu, dass dies dazu beitragen könnte, „gleiche Wettbewerbsbedingungen für diejenigen zu schaffen, die keine finanzielle Unterstützung von ihren Familien haben, auf die sie zurückgreifen können“.
Der Deal ist nur für Erstkäufer verfügbar und bedeutet, dass Kreditnehmer mit einer Einlage von mindestens 5.000 £ eine fünfjährige Festhypothek zu 5,99 % aufnehmen können.
Im Vergleich dazu lag laut Moneyfacts die durchschnittliche Fünf-Jahres-Fixierung letzte Woche bei 5,34 %.
Die Hypothek ist nicht für neu gebaute Immobilien oder Wohnungen verfügbar und die Kredite unterliegen strengen Bonitäts- und Tragbarkeitsprüfungen.
Das Höchstalter des Kreditnehmers am Ende der Hypothekenlaufzeit beträgt 70 Jahre.
Frühere Untersuchungen der Bausparkasse ergaben, dass etwa zwei von fünf (38 %) Erstkäufern finanzielle Hilfe von Freunden und Familie erhalten, um auf die Immobilienleiter zu gelangen.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfactscompare.co.uk, sagte: „Dieser neue Deal der Yorkshire Building Society wird zweifellos bei angehenden Käufern beliebt sein.
„Jeder, der Kredite zu einem höheren Beleihungswert aufnimmt, wäre gut beraten, seine Hypothek wann immer möglich zu überbezahlen, um mehr Eigenkapital zu gewinnen und einen niedrigeren Beleihungswert anzustreben, wo bei der Refinanzierung günstigere Angebote zu finden wären.“ “
Der Geldexperte fügte außerdem hinzu, dass Kreditnehmer sofort mit ihrem Kreditgeber sprechen und sich beraten lassen sollten, wenn sie befürchten, bei einem Geschäft mit hohem Beleihungswert in ein negatives Eigenkapital zu geraten.
Was ist negatives Eigenkapital?
Von negativem Eigenkapital spricht man, wenn Sie für Ihre Hypothek mehr Geld schulden als der Wert der Immobilie.
Dies ist eine Situation, in der Sie sich nicht befinden möchten, da Sie dadurch nicht nur Ihr eigenes Portemonnaie tragen müssen, sondern auch den Verkauf oder die Umschuldung erschweren könnte.
Wenn Sie eine Hypothek mit geringer Einlage haben und die Immobilienpreise sinken, kann dies dazu führen, dass Sie nicht verkaufen oder keinen neuen Kredit aufnehmen können.
Das bedeutet, dass Hausbesitzer nach Ablauf ihres Festzinsvertrags auf teuren Hypotheken sitzen bleiben könnten.
Was tun, wenn Ihr Eigenkapital negativ ist?
Nachfolgend finden Sie einige Tipps, was Sie tun können, wenn Sie sich in einem negativen Eigenkapital befinden.
Wenn Sie verkaufen möchten: Wenn Sie ein negatives Eigenkapital haben, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, umzuziehen, aber es lohnt sich, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen und zu fragen, welche Hilfe er Ihnen bieten kann.
Wie einfach der Umzug sein wird, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter davon, wie viel negatives Eigenkapital Sie haben, vom Wert Ihrer neuen Immobilie und davon, ob Sie mit Ihrer bestehenden Hypothek auf dem neuesten Stand sind.
Wenn Sie eine Umschuldung planen: Wenn Ihr fester Vertrag ausläuft, fällt es Ihnen möglicherweise auch schwerer, eine Umschuldung vorzunehmen, aber selbst dann lohnt es sich, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen.
Es bietet Ihnen möglicherweise eine alternative Lösung, auf die Sie umsteigen können, anstatt einen standardmäßigen variablen Zinssatz akzeptieren zu müssen, was Sie vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen sollte.
Holen Sie sich eine „negative Eigenkapitalhypothek“: Einige Kreditgeber bieten Hypotheken an, mit denen Sie das negative Eigenkapital auf eine neue Immobilie übertragen können.
Allerdings können die Zulassungskriterien streng sein und die Zinssätze sind im Allgemeinen höher.
Reduzieren Sie Ihr negatives Eigenkapital: Wenn möglich, sollten Sie versuchen, Ihr negatives Eigenkapital durch eine Überzahlung Ihrer Hypothek zu reduzieren.
Prüfen Sie einfach noch einmal, ob Sie mit Ihrer bestehenden Hypothek Überzahlungen leisten können, und wenn ja, wie viel Sie zu viel bezahlen können, ohne mit Vorfälligkeitsentschädigungen konfrontiert zu werden.
Was bieten andere Kreditgeber an?
Die Yorkshire Building Society ist nicht der einzige Kreditgeber, der potenziellen Hausbesitzern hilft, die Schwierigkeiten haben, eine Kaution zu sparen.
Die Skipton Building Society bietet eine „Track Record“-Hypothek an, die Mietern den Sprung auf die Immobilienleiter erleichtert, möglicherweise ohne Kaution, vorbehaltlich der allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Skipton nutzt die Aufzeichnungen der Kreditnehmer über die Mietzahlungen, um herauszufinden, was sie möglicherweise leihen können.
Einige Kreditgeber bieten auch Angebote an, bei denen Familienmitglieder für einen bestimmten Zeitraum Ersparnisse als Sicherheit hinterlegen – wie zum Beispiel die Family-Springboard-Hypothek von Barclays.
Im Mai letzten Jahres wurde bekannt gegeben, dass angehende Eigenheimbesitzer nach einer neuen Partnerschaft zwischen der Leeds Building Society und dem Kreditinformationsunternehmen Experian ihre Abonnements für Dienste wie Netflix oder Spotify dazu beitragen können, eine Hypothek aufzunehmen.
Die Leeds Building Society ist mit dem Experian Boost-Dienst verbunden, der es ermöglicht, zusätzliche Beweise für die gute finanzielle Erfolgsbilanz eines Kreditnehmers in Kreditentscheidungen zu berücksichtigen.
Welche anderen Erstkäuferprogramme gibt es?
Das First Homes-Programm wurde 2021 eingeführt und bedeutet, dass potenzielle Erstkäufer in England Häuser zu 30 % bzw. 50 % ermäßigten Preisen im Vergleich zum Marktpreis erwerben können.
Entschließt sich der Hausbesitzer jedoch, die Immobilie zu einem späteren Zeitpunkt zu verkaufen, steht der Rabatt auf den Neuwert auch jedem zukünftigen Käufer zur Verfügung.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie nicht nur Erstkäufer sein, sondern auch mindestens 18 Jahre alt sein.
Jeder Gemeinderat hat seine eigenen Kriterien für das Programm. Informieren Sie sich daher unbedingt bei Ihrem örtlichen Gemeinderat.
Wenn Sie nicht wissen, wer Ihr Gemeinderat ist, können Sie ihn hier finden handliches Werkzeug.
Eine weitere Option ist das „Right to Buy“-Programm, eine Regierungsinitiative, die es Mietern von Sozialwohnungen ermöglicht, die Immobilie für die Miete zu kaufen.
Diese Häuser werden zu einem reduzierten Preis angeboten, um den Mietern den Einstieg zu erleichtern.
Sie erhalten 35 % Rabatt auf Ihre Sozialwohnung, wenn Sie seit drei bis fünf Jahren öffentlicher Mieter sind.
Nach fünf Jahren erhöht sich der Rabatt für jedes weitere Jahr, in dem Sie öffentlicher Mieter sind, um 1 %.
Es gibt auch andere Systeme wie „Right to Acquire“, das ähnlich funktioniert wie „Right to Buy“, und „Shared Ownership“, das auch als „Teilkauf, Teilmiete“ bezeichnet wird.
Um weitere Informationen zu diesen Programmen und fünf weiteren Möglichkeiten zu erhalten, wie Sie Rabatte auf Ihr Eigenheim erhalten können, haben wir mit dem Hypothekenexperten David Hollingworth gesprochen.
Wer hat Anspruch auf das First Home Scheme?
NUR Erstkäufer können ein Haus im Rahmen des First Home-Programms erwerben. Dieses ist in Wales und Schottland nicht verfügbar.
Da das Programm darauf abzielt, Käufern mit geringerem Einkommen den Einstieg in die Immobilienbranche zu erleichtern, sind Sie nicht berechtigt, wenn Ihr gemeinsames Haushaltseinkommen mehr als 80.000 £ bzw. 90.000 £ beträgt, wenn Sie in London leben.
Wer es sich leisten kann, eines der Häuser ohne Hypothek zu kaufen, hat keinen Anspruch auf die Hilfe.
Käufer müssen eine Hypothek in Höhe von mindestens 50 % des Preises des vergünstigten Hauses aufnehmen.
Die örtlichen Behörden können jedoch weitere Bedingungen festlegen, sodass die Zulassungskriterien je nach Kaufort variieren können.
Beispielsweise geben einige Behörden möglicherweise Schlüsselkräften den Vorzug.
Aber nach den ersten drei Monaten, in denen die Häuser zum Verkauf angeboten werden, werden die von der örtlichen Behörde festgelegten zusätzlichen Bedingungen für alle First Homes entfernt, die nicht verkauft oder reserviert wurden.
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