KREDITNEHMER, die Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zurückzuzahlen, können ihre gesamten Schulden mit einer wenig bekannten Methode begleichen.
Aufgrund ihrer Schulden in Höhe von fast 30.000 Pfund fühlte sich Cherieda Maw, 55, hoffnungslos und allein.
Sie konnte es sich nicht leisten, das Geld zurückzuzahlen oder den Überblick über die Rückzahlungen zu behalten.
Gleichzeitig kontaktierten sie mehrere Firmen wegen der ausstehenden Schulden, zu denen unter anderem Kreditkarten- und Energierechnungen gehörten.
Cherieda sagte gegenüber The Sun: „Es war stressig. Jeden Tag erreichte mich ein Gläubigerbrief.
„Es war eine ständige Sache – die Anrufe und das Klopfen. Gerichtsvollzieher kamen zu mir nach Hause.
„Ich musste 500 Pfund bezahlen, sonst sagte er, er würde meinen Fernseher nehmen. Dann musste ich das Geld von meiner Familie besorgen, damit er es nicht nahm.“
Cherieda hat kürzlich erkannt, dass sie sich für einen Schuldenerlass (DRO) qualifizieren könnte.
Im Rahmen der Vereinbarung werden Schulden für 12 Monate eingefroren und Gläubiger dürfen Sie während dieser Zeit nicht kontaktieren oder Zahlungen verlangen.
Wenn sich Ihre finanzielle Situation nach 12 Monaten nicht verbessert hat, werden die Schulden vollständig getilgt.
Cherieda zahlte 90 £, um die Schuldenordnung bei Money Wellness einzurichten – einer Organisation, die von der staatlichen Geld- und Rentenversicherung (MaPS) unterstützt wird.
Nach dem Tod ihres Mannes im Jahr 2014 war Geld für Cherieda zu einem Problem geworden.
Sie hat eine Behinderung, was bedeutet, dass sie nicht arbeiten kann.
Und obwohl sie Unterstützung durch Sozialleistungen erhält, stellte sie bald fest, dass ihre Schulden außer Kontrolle gerieten.
Cherieda sagte: „Die Rechnungen gingen schnell und schnell ein.“
Nachdem die Sorgen zugenommen hatten, versuchte die Witwerin, mit einer individuellen freiwilligen Vereinbarung (IVA) ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.
Im Rahmen dieser Vereinbarungen wird ein Insolvenzverwalter mit den Gläubigern Kontakt aufnehmen und jeden Monat einen vereinbarten Rückzahlungsbetrag ausarbeiten.
Allerdings können die Gebühren, die Schuldenverwaltungsgesellschaften für eine IVA erheben, himmelhoch sein.
Cherieda sagte, sie habe dem Unternehmen jeden Monat rund 120 Pfund gezahlt und es habe eine Kürzung vorgenommen, bevor sie den Rest an die Gläubiger ausgezahlt habe.
Allerdings fiel es ihr schwer, den Überblick über den Plan zu behalten.
Und nachdem sie eine Zahlung versäumt hatte, musste sie für die nächste Rate Zahlungen im Wert von zwei Monaten aufbringen.
Cherieda sagte: „Es war ein Teufelskreis.“
Der Plan wurde aufgehoben und sie befand sich wieder in der gleichen Situation, in der sie von Gläubigern verfolgt wurde.
Cherieda fand heraus, dass sie sich für einen Schuldenerlass qualifizieren könnte, nachdem sie sich Anfang des Jahres an Money Wellness gewandt hatte.
Die Organisation bietet kostenlose Schuldenberatung an.
Ein Berater ging die Gläubiger, Einnahmen und Ausgaben von Cherieda durch und kam zu dem Schluss, dass sie von einem DRO profitieren könnte.
Sie zahlte eine Gebühr von 90 £ für die Umsetzung der Vereinbarung und wurde dann genehmigt.
Cherieda sagte: „Seit 2014 hat sich alles aufgebaut. Als ich die E-Mail erhielt, in der stand, dass ich genehmigt worden war, war es, als hätte sich die Last von mir gelöst.
„Die Sorgen waren verschwunden. Money Wellness nahm mir den ganzen Stress von den Schultern.“
„Die Leute wissen nicht, dass sie da sind, um zu helfen – und es ist kostenlos.“
Es besteht keine Notwendigkeit, für die Schuldenberatung zu zahlen, da es staatlich unterstützte Wohltätigkeitsorganisationen und Organisationen gibt, die kostenlose Hilfe leisten.
Die Nutzung dieser Dienste kann Ihnen einen Überblick über die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen geben oder Ihnen einige Tipps geben, wie Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen erlangen.
Die meisten von ihnen können Ihnen kostenlose Beratung und Hilfe persönlich, telefonisch oder online anbieten.
Sowie Geld-WellnessSie können sich auch an folgende Adresse wenden:
Wenn Sie feststellen, dass dies Auswirkungen auf Ihre geistige Gesundheit hat, können Sie auch mit jemandem von Wohltätigkeitsorganisationen sprechen Geist Und Samariter.
Was ist eine Entschuldungsanordnung?
Durch eine Entschuldungsanordnung werden Ihre Schulden für 12 Monate eingefroren. Und Gläubiger können Sie während dieser Zeit nicht bezüglich geschuldeter Beträge kontaktieren.
Wenn sich Ihre finanzielle Situation nach Ablauf des Jahres nicht verbessert, werden die Schulden getilgt.
Die Vereinbarung kommt nur dann in Frage, wenn Sie weniger als 30.000 £ schulden.
Und Sie sind nicht berechtigt, wenn Sie ein Eigenheim oder eine andere Immobilie besitzen.
Sie müssen nachweisen, dass Ihnen nach der Bezahlung von Rechnungen und anderen wichtigen Dingen jeden Monat 75 £ oder weniger übrig bleiben.
Sie dürfen nicht über Ersparnisse oder einen einzelnen Besitz im Wert von mehr als 2.000 £ verfügen.
Sie können kein DRO abschließen, wenn Sie über eine IVA verfügen oder sich in der Insolvenz befinden.
Und Sie können in sechs Jahren nur eine DRO durchlaufen.
Sie müssen außerdem nachweisen, dass Sie in den letzten drei Jahren nicht in England oder Wales gearbeitet haben.
Sie können eine DRO nur über einen spezialisierten DRO-Berater beantragen.
Diese professionelle Person verfügt über die Fähigkeiten und die Erlaubnis, Formulare auszufüllen und Ratschläge zu DROs zu geben.
Diese Person kann dann prüfen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen und ob ein DRO das Richtige für Sie ist.
Die Wohltätigkeitsorganisationen für kostenlose Schulden können Sie an einen Fachberater verweisen.
Sara Williams von der Website Debt Camel sagte: „Schuldenerlassanordnungen können eine sehr gute Schuldenlösung für jemanden sein, der Schulden unter 30.000 £ hat, die er nur schwer zurückzahlen kann, weil er nach der Bezahlung seiner Rechnungen und der wesentlichen Lebenshaltungskosten nur noch wenig Geld übrig hat.“
„Sie können kein DRO haben, wenn Sie ein Haus besitzen oder ein Auto im Wert von über 2.000 £ haben.
„Bei einem DRO zahlen Sie zu Beginn eine Gebühr von 90 £, aber dann gibt es keine monatlichen Zahlungen.
„Viele Menschen, die mit Schuldenmanagementplänen oder einem IVA zu kämpfen haben, bei dem die Zahlungen aufgrund der Lebenshaltungskosten zu hoch sind, sollten den Wechsel zu einem DRO in Betracht ziehen. Sprechen Sie mit einem guten Schuldenberater wie National Debtline oder Ihrer örtlichen Bürgerberatung.“
Eine Sprecherin von Money Wellness fügte hinzu: „Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, ist es immer am besten, sich kostenlos und unabhängig beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse erhalten.
„Im Vergleich zu Produkten wie IVAs und Schuldenmanagementplänen sind Schuldenerlassanordnungen relativ weniger bekannt und eine gute Lösung für Menschen, die nicht über Vermögenswerte wie ein Eigenheim verfügen und am Monatsende nur sehr wenig Geld ausgeben können.“
„Nach 12 Monaten werden alle Schulden abgeschrieben, wenn sich die finanzielle Situation einer Person nicht verbessert, und das bedeutet auch, dass Gläubiger und Gerichtsvollzieher mit der Verfolgung aufhören, sobald die Regelung in Kraft ist.“