MARTIN Lewis hat allen Inhabern einer Kreditkarte eine dringende Warnung ausgesprochen – und Sie könnten dadurch 1.000 Pfund sparen.
Der MoneySavingExpert hat verraten, wie Sie mit 0-Prozent-Guthabentransferkarten schneller schuldenfrei werden – das müssen Sie wissen.
Was ist eine 0 %-Guthabentransfer-Kreditkarte?
Guthabentransfer-Kreditkarten könnten eine nützliche Option sein, wenn Ihre Schulden auf mehrere verschiedene Karten verteilt sind oder die Zinssätze stark ansteigen.
Sie ermöglichen es Ihnen, das Guthaben von einer anderen Karte auf eine neue zu übertragen, und Sie zahlen für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen.
Dies bedeutet, dass Ihre Schulden leichter abzubezahlen sind, da das durch Zinsersparnisse eingesparte Geld für geschuldete Finanzen verwendet werden kann.
„Eine Saldoübertragung ist die wichtigste Waffe zur Kostensenkung – dabei erhalten Sie eine neue Karte, die Schulden auf alten Kredit- und Kundenkarten für Sie abbezahlt, so dass Sie sie stattdessen schulden, aber zu 0 Prozent Zinsen“, heißt es in einem Brief der MSE wurde Anfang des Jahres hinzugefügt.
„Eine Karte hat einen 0-Prozent-Zeitraum, in dem Sie keine Zinsen zahlen – zum Beispiel 28 Monate – und manchmal zahlen Sie eine geringe Gebühr“, schrieb Martin Lewis in seiner neuesten Erklärung.
„Das bedeutet, dass Sie schneller schuldenfrei werden, da ein größerer Teil Ihrer Rückzahlungen die Schulden reduziert, anstatt Zinsen zu zahlen.“
Welche Guthabentransferkarte ist die beste?
Innerhalb derselben Bankengruppe kann kein Geld von einer Karte auf eine andere übertragen werden.
Das bedeutet, dass Ihre Optionen durch Banken eingeschränkt werden, bei denen Sie keine Schulden haben.
Auf der MoneySavingExpert-Website gibt es einen Berechtigungsrechner, mit dem Sie beurteilen können, welche Karten für Sie geeignet sind.
Sie müssen eine Bonitätsprüfung bestehen, um für eine 0 %-Guthabenübertragungskarte genehmigt zu werden.
Die beste auf der MSE-Website aufgeführte Karte war Barclaycard, die den längsten 0-Prozent-Zeitraum von 30 Monaten für diejenigen bietet, die vorab genehmigt wurden.
Andere sehen möglicherweise 15 Monate zinsfreie Monate und/oder einen höheren effektiven Jahreszins von 31,9 Prozent.
Die M&S Bank hatte das nächstbeste Angebot mit einer 0-Prozent-Laufzeit von 28 Monaten, einer Gebühr von 2,99 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 23,9 Prozent.
Santander hat eine sehr ähnliche Option, jedoch mit einer Gebühr von 3 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 22,9 Prozent.
Den vierten Platz belegte Sainsbury’s mit 20-monatigem zinslosem Zinssatz (sofern vorab genehmigt) und einer Überweisungsgebühr von 1 Prozent.
HSBC bietet die längste gebührenfreie Laufzeit, und wenn Sie den Betrag innerhalb von 16 Monaten vollständig zurückzahlen können, kostet Sie diese Übertragung nichts.
Virgin Money und Chrome von Vanquis Bank wurden als wertvolle Optionen für Personen mit schlechterer Kreditwürdigkeit vorgeschlagen
Die fünf goldenen Regeln von MSE
- Martin Lewis empfiehlt dringend, die Schulden zu begleichen oder sie erneut zu verschieben, bevor der 0-Prozent-Zeitraum oder der ermäßigte Zinssatz abläuft.
- Die MSE rät Karteninhabern außerdem, mindestens den monatlichen Mindestbetrag zurückzuzahlen – andernfalls könnte ihnen der günstige Tarif entzogen werden.
- Er warnte davor, Bargeld auszugeben oder abzuheben, da dies normalerweise teuer sei.
- Inhaber einer Guthabentransferkarte müssen ihr Geld in der Regel innerhalb der ersten ein bis drei Monate überweisen, um einen Zinssatz von 0 Prozent zu erhalten.
- Denken Sie daran, dass Sie bei Überweisungen zwischen mehreren Karten derselben Bank keinen Ausgleich vornehmen können.
So beantragen Sie eine Guthabentransferkarte
Wenn Sie sich direkt an die Bank wenden, wird dies in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und könnte sich in Zukunft negativ auf Sie auswirken.
Die MSE Berechtigungsrechner ist eine großartige Möglichkeit herauszufinden, wer Sie für eine Karte akzeptiert.
Dies liegt daran, dass das System eine „Soft Search“ verwendet, auf die Kreditgeber keinen Zugriff haben.
Der einfachste Weg, eine Karte auszuwählen, besteht laut MSE darin, die Karte mit der niedrigsten Gebühr in der Zeit, in der Sie die Rückzahlung leisten können, auszuwählen.
„Am längsten erheben wir eine einmalige Gebühr als Prozentsatz des von Ihnen übertragenen Schuldenbetrags (z. B. 2,9 Prozent sind 29 £ pro übertragene 1.000 £)“, erklärte Martin Lewis auf seiner Website.
„Aber es gibt kürzere Optionen ohne Gebühr, also keine Kosten, wenn Sie Ihre Schulden innerhalb von 19 Monaten oder weniger begleichen können. Wenn Sie sich nicht sicher sind, gehen Sie auf Nummer sicher und gehen Sie auf die Long-Position.“
Es gibt auch einen Leitfaden für Personen mit schlechter Bonität, wie sich Kreditkarten auf sie auswirken.
Wie bekomme ich Schuldenhilfe?
Wenn Sie über Schulden besorgt sind, schlägt Ihnen Citizens Advice vor, die Dinge Schritt für Schritt anzugehen, indem Sie ein Budget ausarbeiten und Ihr Bankguthaben im Auge behalten.
Es ist gut, jeden Monat mehr als den Mindestbetrag für Karten abzubezahlen, auch wenn es nicht viel ist.
Sie empfehlen außerdem, zuerst die teuerste Kreditkarte zu bezahlen und bei mehreren Schulden eine Priorisierung vorzunehmen.
Ihre Miete, Hypothek, Gemeindesteuer und Energierechnungen sollten zuerst bezahlt werden, denn die Folgen können schwerwiegender sein, wenn Sie nicht zahlen.
Gruppen mögen Bürgerberatung, Fortschritt Und Staatsschuldengrenze kann Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden und bei Verhandlungen mit Ihren Gläubigern helfen.
Bevor Sie sich an ein privates Unternehmen wenden, um Unterstützung zu erhalten, sollten Sie sich immer informieren, welche kostenlosen Optionen es zur Schuldenverwaltung gibt.