Mehr sparen, weniger ausgeben und Schulden abzahlen sind beliebte Neujahrsvorsätze – und vielleicht diejenigen, die ein paar Wochen im Jahr am wahrscheinlichsten auf der Strecke bleiben, wenn die Realität einsetzt und Ausgaben Pläne entgleisen. Aber ein Rückschlag zu Beginn des Jahres, wie die Zahlung Ihrer Selbstbeteiligung bei der Krankenversicherung oder der Kreditkartenrechnungen nach einem kostspieligen Dezember, muss Sie nicht aus der Bahn werfen.
Schließlich hast du diese Vorsätze gefasst, also kannst du sie ändern. Und spezifischere Vorsätze zu fassen, die einfacher zu halten sind, anstatt einfach aufzugeben, könnte Sie im nächsten Jahr in eine bessere finanzielle Position bringen. Hier erfahren Sie, wie Sie wieder auf Kurs kommen.
MACHEN SIE IHRE ZIELE SPEZIFISCHER UND REALISTISCHER
Grobe Vorsätze wie „Ich möchte dieses Jahr mehr sparen“ können ein hilfreicher Ausgangspunkt sein, aber sie machen es schwierig, Ihren Fortschritt zu verfolgen. Wenn Sie sich ein bestimmtes Ziel vor Augen halten – wie eine Hochzeit, Schuldentilgung oder den Kauf eines Hauses – erhöhen Sie Ihre finanziellen Ziele um einen Dollarbetrag und erhalten etwas Konkretes, auf das Sie hinarbeiten können.
„Meine Ziele sind dieses Jahr greifbarer“, sagt Yasmeen Alshabasy, eine in Los Angeles ansässige Assistentin für klinische Studien. „Sie können gemessen und quantifiziert werden, anstatt der symbolischen Pläne, die ich zuvor gemacht habe, wie zum Beispiel mehr finanzielle Freiheit zu erlangen.“ Sie hat ein genaues Sparziel für das Jahr und plant, eine Excel-Tabelle und eine Tracking-App zu verwenden, um ihr Wochenbudget zu überwachen.
Stellen Sie außerdem sicher, dass die Ziele im Rahmen des Zumutbaren liegen und keinen zusätzlichen Stress verursachen. Es mag verlockend sein, sich ein ehrgeiziges Sparziel zu setzen, aber bleibe in einem Bereich, der für dein Einkommen und deine regelmäßigen Ausgaben sinnvoll ist.
„Mir ist es sehr wichtig, erreichbare Ziele zu setzen“, sagt Clayton Becker, Ph.D. Student an der University of California, Los Angeles. Er und seine Verlobte haben sich ihr erstes gemeinsames finanzielles Ziel gesetzt: Sparen für ihre Hochzeit im Frühjahr 2024. „Wenn Sie versuchen, zu früh zu viel zu tun, werden Sie nur müde von dem Prozess – Sie werden ausbrennen.“
REGELMÄSSIGE CHECK-INS EINRICHTEN
Nur einmal im Jahr offiziell Ihre Finanzen zu überprüfen, kann überwältigend sein. Vereinbaren Sie halbjährliche, vierteljährliche oder sogar monatliche Termine mit sich selbst oder Ihrem Finanzplaner – falls Sie einen haben – kann Ihnen helfen, den Überblick zu behalten und Ihre Ziele bei Bedarf zu ändern.
Becker und seine Verlobte planen beispielsweise einen eigenen Check-in zur Jahresmitte.
„Zu wissen, dass das kommt, nimmt mental etwas ab“, sagt er. „Wir versuchen, relativ viel einzusparen, aber nicht so viel, dass wir keine Anpassungen vornehmen können, wenn wir feststellen, dass wir zur Jahresmitte im Rückstand sind.“
Wählen Sie ein Check-in-Intervall, das für Sie angemessen erscheint, um sich neu zu gruppieren: lang genug, dass Sie Fortschritte gemacht haben, aber nicht so lange, dass Sie keine Zeit haben, sich gegebenenfalls zu drehen.
LADEN SIE EINEN TEIL DER ARBEIT AB
Wenn Sie das ganze Jahr über Ihre finanziellen Fortschritte im Auge behalten, kann dies zu einer unnötigen mentalen Belastung Ihres Tellers führen. Erwägen Sie, Ihre Geldziele zu automatisieren, z. B. eine monatliche Kontoüberweisung, die Sie festlegen und vergessen können.
„Wir haben automatische Einzahlungen auf unser gemeinsames Sparkonto eingerichtet“, sagt Becker. „Auf diese Weise müssen wir nicht jeden Monat aktiv entscheiden, was wir sparen.“
Für Kreditkartenschulden könnten Sie monatliche Zahlungen planen, die größer als das Minimum sind. Wenn Sie sich diese Verantwortung im Voraus abnehmen, kann dies den finanziellen Stress im Alltag verringern und es wahrscheinlicher machen, dass Sie Ihre Ziele erreichen.
Für die Verwaltung großer Investitionen, Beauftragung eines Sachverständigen kann sich lohnen. Suchen Sie nach einem lizenzierten, registrierten Treuhänder, vorzugsweise einem, der nur auf Gebühren basiert, was bedeutet, dass er keine Provisionen durch den Verkauf von Finanzprodukten verdient. Die Suche nach einem zertifizierten Finanzplaner oder CFP ist ein guter Anfang.
„Es lohnt sich für mich, ein Vermögensverwaltungsteam für die Verwaltung meines Anlageportfolios zu bezahlen – insbesondere angesichts des Wirtschaftsklimas“, sagt Ashley Porras, Business Development Manager bei einem Biotech-Unternehmen in Cambridge, Massachusetts. Ihr wichtigstes finanzielles Ziel in diesem Jahr ist es, ihre Ersparnisse während des aktuellen Marktabschwungs zu erhalten und zukünftige Verluste zu minimieren.
Wenn Sie ein kleines Portfolio und eine unkomplizierte finanzielle Situation haben, ist ein persönlicher Berater möglicherweise nicht erforderlich. Ein automatisierter Finanzberater könnte Ihnen bei der Verwaltung Ihres Portfolios helfen und Sie zu einem viel niedrigeren Preis beraten.
SEI FLEXIBEL
Es kann verlockend sein, jeden Januar drastische Änderungen vorzunehmen und extreme Vorsätze für Ihre Finanzen zu setzen. Aber ein weniger strenger, nachsichtigerer Ansatz könnte nachhaltiger sein, insbesondere wenn unerwartete Ausgaben auftreten.
Erwägen Sie, monatliche Limits für „Wünsche“ festzulegen und diskretionäre Ausgaben auf den nächsten Monat zu übertragen, wenn Sie das Limit überschreiten, anstatt Wünsche vollständig zu eliminieren. Am wichtigsten ist, dass Sie Ihre Ziele nach einem Rückschlag nicht aufgeben: Um 100 Euro zu viel auszugeben ist immer noch besser als um 1.000 Euro zu viel auszugeben, und sich anzustrengen, summiert sich.
„Flexibilität und Anpassungsfähigkeit sind der Schlüssel“, sagt Porras. „Besonders bei Faktoren, auf die Sie keinen Einfluss haben, ist es viel besser, die Variablen zu verstehen und an einer Lösung zu arbeiten, als passiv zu sein und eine Niederlage hinzunehmen.“
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Dalia Ramirez ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected].
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