Während die Steuersaison in vollem Gange ist, konsolidieren Sie möglicherweise die verschiedenen Spendenquittungen, Abzüge und W-2-Formulare für wohltätige Zwecke, die Sie beim Internal Revenue Service einreichen. Wenn Sie jedoch Anmeldeboni von der Bank erhalten oder Zinsen auf Ihr Bankguthaben verdient haben, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Steuern schulden, die Sie möglicherweise nicht geplant haben.
Die Zinssätze auf Bankkonten, wie z. B. hochverzinslichen Sparkonten, waren im Jahr 2022 aufgrund der laufenden Zinserhöhungen der Federal Reserve hoch. Die Anmeldeboni und Werbeaktionen der Banken waren ebenfalls hoch, oft 100 $ oder mehr. Der IRS sieht Boni und Zinsen als zusätzliche Einnahmen an, was bedeutet, dass der Staat seinen Anteil übernehmen muss.
WIE HOCH IST DER STEUERSATZ FÜR BANKZINSEN UND BONI?
Zinsen von Sparkonten werden zum gleichen Satz besteuert wie Ihr Einkommen, das in den Vereinigten Staaten im Jahr 2023 zwischen 10 % und 37 % liegt. Wenn Sie Zinsen verdient haben, sendet Ihnen Ihre Bank möglicherweise eine 1099-INT Steuerformular. Diese Formulare werden von Unternehmen ausgestellt, die Zinsen anbieten, wie z. B. Banken, und sie teilen Ihnen mit, wie viel Sie für Steuern auf Ihre verdienten Zinsen schulden.
Bankboni werden normalerweise auf die gleiche Weise besteuert, obwohl Sie möglicherweise ein 1099-MISC-Formular anstelle oder zusätzlich zu einem 1099-INT-Formular erhalten. Manchmal versenden Banken jedoch überhaupt keine Formulare. „Nicht alle Finanzinstitute versenden 1099er für Bankboni“, sagte Matt Bundrick, Mitbegründer von BankBonus.com, per E-Mail. „Dies entbindet Sie jedoch nicht von Ihrer Verpflichtung, diese in Ihrer Steuererklärung anzugeben.“
Wenn Sie einen Anmeldebonus oder Zinsen bei der Bank verdient haben, aber keine Steuerformulare erhalten haben, können Sie dieses Einkommen zu a hinzufügen 1040-Formular, die es Steuerpflichtigen ermöglicht, alle zusätzlichen Einkünfte aufzulisten, die sie erhalten haben, wie z. Wenn Sie eine Steuersoftware verwenden, werden Sie möglicherweise aufgefordert, zusätzliche Einnahmen in Ihre Formularübermittlung aufzunehmen, und die Software teilt Ihnen mit, wie viel Sie aufgrund der Informationen in Ihrer Einreichung schulden.
Wenn Sie vergessen haben, Ihrer Steuererklärung etwas hinzuzufügen, können Sie sich an den IRS wenden Ihre Steuererklärung ändern.
WAS IST DER STEUERLICHE UNTERSCHIED ZWISCHEN BANKBONI UND KREDITKARTENBONI?
Der IRS verlangt nicht, dass Steuern auf Kreditkartenboni gezahlt werden, da diese Bonusse als Rabatte auf Ausgaben und nicht als Einkommen kategorisiert werden.
Kreditkartenboni können in der Regel nur durch Ausgaben eines bestimmten Betrags verdient werden, normalerweise innerhalb eines Zeitrahmens wie beispielsweise drei Monate.
WIE KANN ICH MIT MEINEN BANKKONTOZINSEN UND -BONUS INTELLIGENT SEIN?
Wenn Sie einen Bonus oder Zinsen auf Ihr Bankguthaben erhalten, ist es eine gute Idee, einen Prozentsatz Ihres Einkommens im Voraus für Steuern beiseite zu legen, damit Sie Ihre Steuerverpflichtungen decken können. Zur Beruhigung kann es hilfreich sein, Ihre Steuergelder an einem Ort aufzubewahren, an dem Sie keinen Zugriff darauf haben, z. B. auf einem separaten Sparunterkonto, das für Steuern vorgesehen ist.
„Ich empfehle den Kunden, das ganze Jahr über ihre Zinsen, Dividenden und Boni zu protokollieren, um nicht überrascht zu werden, wenn sie diese Abrechnungen erhalten“, sagte Walter Russell, CEO des Finanzberatungsunternehmens Russell and Company, per E-Mail. „Einige meiner Kunden zahlen vierteljährlich geschätzte Steuern, damit die Steuerlast in der kommenden Steuersaison geringer ist.“
Wenn Sie versuchen, Anmeldeboni für mehrere Bankkonten zu verdienen, indem Sie häufig neue Konten eröffnen und Geld zwischen Konten verschieben, um einen Bonus zu verdienen, werden Sie wahrscheinlich mehr Steuern schulden, nur weil Sie mehr Geld verdient haben.
Zusätzlich zu den Steuern gibt es noch weitere Details zu Boni, die Sie im Hinterkopf behalten sollten.
„Kennen Sie die Bedingungen des Bonus, bevor Sie sich anmelden“, sagte Bundrick. „Dies wird Ihnen helfen, spätere Kopfschmerzen zu vermeiden. Das Letzte, was Sie wollen, ist, sich zu fragen, wo Ihr Bonus ist, nur um herauszufinden, dass Sie vergessen haben, den Promo-Code in Ihren Antrag aufzunehmen, oder sich anderweitig nicht qualifiziert haben.“
Die Steuern sind bis zum 18. April dieses Jahres fällig, vergessen Sie also nicht, sich mit den steuerlichen Verpflichtungen in Bezug auf Ihr Bankkonto zu befassen, während Sie Ihre Formulare zusammenstellen. Zu wenig gemeldetes Einkommen – selbst aus Versehen – kann zu einer Prüfung durch den IRS führen oder sogar rechtliche Probleme wie Anklagen wegen Steuerbetrugs verursachen. Wenn Sie Ihren Papierkram im Griff behalten und die geschuldeten Steuern zahlen können, sollten Sie in der Lage sein, die Steuersaison reibungslos zu überstehen und mehr auf Ihrem Bankkonto zu verdienen.
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Dieser Artikel wurde The Associated Press von der persönlichen Finanzwebsite NerdWallet zur Verfügung gestellt. Chanelle Bessette ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected]. Twitter: @crbessette.
VERWANDTE LINKS:
NerdWallet: Was ist das Formular 1099-INT? Wie es funktioniert und was zu tun ist https://bit.ly/nerdwallet-1099-int-form
IRS.gov: IRS-Schedule 1 (Formular 1040) https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040s1.pdf
IRS.gov: Wenn Sie Ihre Rückgabe ändern müssen https://www.irs.gov/newsroom/if-you-must-amend-your-return