Wenn Sie sich um ein Neugeborenes kümmern, kann es schwierig genug sein, sich Zeit zum Duschen zu nehmen, ganz zu schweigen von den finanziellen Aufgaben. Im Nebel des Schlafentzugs können Sie eine Rechnungszahlung verpassen oder zufällige Dinge online kaufen, um bei der Säuglingspflege zu helfen. Plötzlich sind Ihre Kredit-Scores gesunken und Ihr Budget ist überbeansprucht.
Die Planung für das Baby selbst – die Namensideen, die Kinderzimmerthemen – ist sicherlich entzückender als die Entwicklung eines Systems, das sicherstellt, dass Sie daran denken, die Post zu öffnen, aber das Letzte, was Sie tun möchten, ist, die Geldverwaltung dem Zufall zu überlassen wann Ihr Baby kommt. Hier sind Möglichkeiten, um mit dem finanziellen Verschachteln zu beginnen.
LÖSEN SIE WICHTIGE AUFGABEN
Nutzen Sie die Monate vor der Geburt, um einige wichtige Entscheidungen zu treffen, darunter:
— KRANKENVERSICHERUNG FÜR DAS BABY: Die Geburt oder Adoption eines Kindes gilt in Bezug auf den Krankenversicherungsschutz als „qualifizierendes Lebensereignis“. Das bedeutet, dass Sie nicht auf die offene Einschreibung warten müssen, um Ihr Kind zu Ihrem Plan hinzuzufügen, aber Sie haben nur eine begrenzte Zeit – etwa ein oder zwei Monate – nach der Geburt oder Adoption, um dies zu tun . Überprüfen Sie die Regeln Ihres Versicherungsplans, um zu erfahren, wie Ihre Frist aussehen würde. Wenn Sie und Ihr Partner getrennte Pläne haben, vergleichen Sie die Kosten und entscheiden Sie, wer das Baby als Unterhaltsberechtigten übernimmt.
— NACHLASSPLANUNG: Sprechen Sie mit einem Anwalt für Erbrecht über die Erstellung eines Testaments, die Auswahl einer Vollmacht und eines Gesundheitsfürsorgevertreters und die Errichtung einer Stiftung für Ihr Kind, falls dies für Ihre Situation angemessen ist. „Wenn einem von Ihnen oder Ihnen beiden gleichzeitig etwas passieren würde, würde dies Ihrem Kind unzählige Probleme bereiten“, sagt Paul Sydlansky, Gründer und leitender Berater von Lake Road Advisors in Corning, New York.
— LEBENSVERSICHERUNG: Eine Lebensversicherung kann Ihre Familie lebenswichtig finanzieren, falls Ihnen, Ihrem Partner oder Ihnen beiden etwas zustoßen sollte.
MACHEN SIE IHR BUDGET BABY-READY
Von kleineren laufenden Anschaffungen wie Windeln und Babynahrung bis hin zu massiven Kosten wie Kinderbetreuung werden sich diese Babyausgaben summieren. Wenn Sie unbezahlte Elternzeit nehmen oder ein Elternteil seinen Job aufgibt, um sich Vollzeit um die Pflege zu kümmern, werden sich die Einnahmen dramatisch ändern.
Beginnen Sie damit, Kürzungen zu identifizieren, die Sie vornehmen können, oder Rechnungen, die Sie neu verhandeln können, um die Kosten zu senken. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben und in Ihrem Budget genug Platz ist, um sie aggressiv zu begleichen, kann das später mehr Geld für das Nötigste freimachen. Fangen Sie an, die erwarteten laufenden Babyausgaben, wie die monatlichen Kosten für die Tagesbetreuung, auszupreisen, damit Sie einen allgemeinen Eindruck davon bekommen, wie sich Ihre Ausgaben ändern werden.
Automatisieren Sie als Nächstes Rechnungszahlungen für wiederkehrende Kosten wie Kreditkarten, Nebenkosten und Hypothekenzahlungen. Wenn Sie Ihr Haus vermieten und normalerweise einen Scheck an Ihren Vermieter schicken, verwenden Sie die Rechnungszahlungsfunktion Ihrer Bank, damit sie Schecks in Ihrem Namen versendet. Richten Sie so viel wie möglich im Voraus ein, damit diese Dienste ohne Unterbrechung und Verspätungsgebühren fortgesetzt werden.
ERWARTE DAS UNERWARTETE
Vernachlässigen Sie nicht, in Ihrem Budget Platz für unerwartete Kosten zu schaffen.
Emily Rassam, eine leitende Finanzplanerin bei Archer Investment Management in Charlotte, North Carolina, gab mehr für ihre Selbstversorgung aus, als sie geplant hatte. „Mein Interesse am Lebensmitteleinkauf und Kochen ist während der Schwangerschaft stark zurückgegangen“, sagt sie. Das bedeutete, dass mehr von ihrem Essensbudget für Restaurants und Imbissbuden aufgewendet wurde.
Rassam empfiehlt außerdem, die Kosten für die Geburt eines Kindes im Voraus bei Ihrer Versicherungsgesellschaft zu bestätigen. Sie erfuhr zum Beispiel, dass das Krankenhaus, in dem sie entbinden wollte, in ihrem Versicherungsnetzwerk war, der Anästhesist jedoch nicht. In dieser Situation würde eine Epiduralanästhesie mehr kosten als erwartet.
TIPPEN SIE IN IHR DORF
Ihre Lieben sind nicht nur großartige Quellen für gebrauchte Sachen, Ratschläge und kostenloses Babysitting. Sie können auch bei finanziellen Aufgaben helfen, ob es darum geht, sich bei Ihnen über Ihre Geldziele zu informieren oder Sie sogar an Fälligkeitstermine für Zahlungen zu erinnern.
Lori Gross, Finanz- und Anlageberaterin im Outlook Financial Center in Troy, Ohio, sagt, dass Nachbarn die gleichen Fristen für Kosten wie Grundsteuern und Nebenkosten haben. Bitten Sie sie also, eine Erinnerung per SMS zu senden, wenn sie ihre Rechnung bezahlen, damit Sie es nicht vergessen.
„Familie und Freunde können bei solchen Dingen sehr gut helfen, aber viele Eltern zögern, um Hilfe zu bitten“, sagt Gross. “Sie glauben nicht, dass sie es brauchen werden.”
_________________
Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Sara Rathner ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected]. Twitter: @SaraKRathner.
VERWANDTER LINK:
NerdWallet: Nachlassplanungs-Checkliste: Eine 7-Schritte-Anleitung, um Ihre Angelegenheiten in Ordnung zu bringen https://bit.ly/nerdwallet-estate-planning-a-7-step-checklist-of-the-basics