Die Chancen stehen gut, dass Ihre „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Rechnung aus der Weihnachtszeit bald eintrifft oder bereits ihren Einzug gehalten hat.
Wenn Sie finanziell nicht bereit sind, zu zahlen, können Mahngebühren oder andere Gebühren Sie noch tiefer in Schulden begraben. Die Umstände können sich innerhalb weniger Wochen durch finanzielle Rückschläge wie Arbeitslosigkeit, eine unerwartete Rechnung, einen familiären Notfall oder andere Ereignisse ändern.
Wenn Sie den finanziellen Druck dieser Pay-in-Four-Buy-Now-Pay-in-Four-Pläne – und möglicherweise anderer Schulden – spüren, ist es wichtig, einen Plan zur Tilgung von Salden zu erstellen.
Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie Ihren Weg aus der Verschuldung strategisch planen.
1. AKTUALISIEREN SIE IHR BUDGET
Überprüfen Sie Ihre Budget und reduzieren Sie unnötige Ausgaben oder tauschen Sie Dienste gegen weniger kostspielige Alternativen aus. Kündigen Sie beispielsweise ungenutzte Abos oder wechseln Sie zu einem günstigeren Streaming-Dienst.
Wenn Sie auch mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, deren Tilgung drei bis fünf Jahre dauern kann, sollten Sie eine akkreditierte gemeinnützige Kreditberatungsstelle zu einem Schuldenmanagementplan konsultieren, der einige Salden in einer einzigen zinsgünstigen Zahlung konsolidieren kann. Beachten Sie, dass Konten, die für den Plan angemeldet sind, normalerweise geschlossen werden müssen, was sich kurzfristig auf Ihre Finanzen auswirken könnte.
2. ÄNDERN SIE IHRE ZAHLUNGSFÄLLIGKEIT
Bei einigen Kreditgebern wie Klarna und Afterpay können Sie das Fälligkeitsdatum der Zahlung ändern oder eine Verlängerung beantragen.
Klarna-Kunden, die ein Pay-in-Four-Darlehen nutzen, können das Fälligkeitsdatum einer Zahlung für jede Bestellung einmalig um 14 Tage verlängern, so die Website des Unternehmens. Afterpay könnte laut Amanda Pires, einer Unternehmenssprecherin, mehr Spielraum bieten und Änderungen des Zahlungsfälligkeitsdatums bis zu sechs Mal pro Jahr in der App ermöglichen.
Die Richtlinien der Kreditgeber können unterschiedlich sein, lesen Sie also die Bedingungen des Plans oder fragen Sie den Kreditgeber nach Ihren Optionen.
3. KOMMUNIZIEREN SIE MIT KREDITGEBERN ÜBER SCHWIERIGKEITEN
Wenn ein finanzieller Rückschlag oder Notfall Sie davon abhält, Zahlungen zu leisten, kann der Kreditgeber „Jetzt kaufen, später bezahlen“ eine gewisse Erleichterung bieten.
Großkauf jetzt, später bezahlen Unternehmen mit Härtefallregelungen ermutigen Sie in der Regel dazu, sich bei Härtefällen so schnell wie möglich an den Kundendienst zu wenden.
„Affirm-Benutzer, die in finanzielle Not geraten sind, können uns über unser Hilfezentrum kontaktieren, damit wir mit ihnen zusammenarbeiten können, um eine verfügbare Rückzahlungsoption zu finden, die ihren persönlichen Bedürfnissen am besten entspricht“, sagte Casey Becker, eine Sprecherin des Unternehmens, per E-Mail.
Die Bedingungen variieren je nach Kreditgeber.
4. ERWÄGEN SIE EINE KREDITKARTE FÜR DIE BILANZÜBERTRAGUNG
Wenn Sie eine gute Bonität haben (ein FICO-Score von 690 oder höher), bieten einige Emittenten möglicherweise eine 0 % Einführungszinssatz pro Jahr auf einer Kreditkarte mit Saldoüberweisung verwendet werden, um jetzt zu kaufen und später Schulden zu bezahlen. Das könnte Ihnen etwas Zeit verschaffen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlungsfristen eines Plans einzuhalten, aber es gibt einige Dinge, die Sie wissen sollten.
Kreditkarten mit Kontostandsübertragung sollen Ihnen dabei helfen, Zinsgebühren für einen bestimmten Zeitraum zu sparen, sodass sie für bestimmte „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne möglicherweise nicht sinnvoll sind, bei denen zunächst keine Zinsen erhoben werden. Außerdem können Sie ein Guthaben nur so hoch verschieben, wie es das Kreditlimit der Karte zulässt, und es wird normalerweise eine Gebühr auf den von Ihnen überwiesenen Betrag erhoben, normalerweise zwischen 3 % und 5 %. Vergleichen Sie jetzt den potenziellen Kauf und zahlen Sie spätere Kosten gegen diese Faktoren.
Der Prozess und die Bedingungen variieren zwischen den Kartenausstellern, die dies zulassen. Fragen Sie also, was Sie erwartet. Wells Fargo kann Ihnen beispielsweise erlauben, eine Saldoüberweisung zu verwenden, um jetzt zu kaufen und später Schulden zu bezahlen.
„Die übliche Praxis besteht darin, Guthaben von einem anderen Kreditkartenaussteller auf sein Wells Fargo-Konto zu überweisen, um Zinsen zu sparen“, sagte Sarah DuBois, eine Sprecherin von Wells Fargo, per E-Mail. „Wenn es einen Gläubiger gibt, der technisch gesehen nicht als Privatkunden- oder Bankkartenaussteller angesehen wird, haben Kunden andere Möglichkeiten, wie sie ihr Saldoüberweisungsangebot nutzen können (dh die Verwendung eines Saldoüberweisungsschecks, der im Allgemeinen mit dem Angebot ausgestellt wird).“
Wenn ein Kreditkartenaussteller eine Guthabenübertragungsoption in Form eines Schecks anbietet, kann Ihre Fähigkeit, diese zu verwenden, auch davon abhängen, ob der Kreditgeber diese Zahlungsmethode akzeptiert.
5. WÄGEN SIE DIE VOR- UND NACHTEILE EINES PERSÖNLICHEN DARLEHENS AB
EIN privat Darlehen kann mehrere Schulden über einen bestimmten Zeitraum zu einer festen monatlichen Zahlung mit einem niedrigen Zinssatz konsolidieren. Wenn die Gelder auf Ihr Bankkonto überwiesen werden, ist es im Allgemeinen möglich, sie zur Zahlung aller Gläubiger zu verwenden, einschließlich „Jetzt kaufen, später zahlende Kreditgeber“. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Sie für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren.
Aber auch hier ist es nicht ideal, Schulden mit Krediten zu tilgen, daher ist es wichtig zu berechnen, ob der vorgeschlagene Zinssatz Einsparungen im Vergleich zu möglichen Kosten für „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne bietet. Wenn Ihr Plan „Jetzt kaufen, später bezahlen“ keine Zinsen oder Gebühren berechnet, ist die Rückzahlung mit einem Privatkredit möglicherweise nicht ideal. Aber es könnte sich lohnen, das Darlehen zu verwenden, um andere Schulden zu konsolidieren – wenn das Geld freisetzen kann, um jetzt zu kaufen, spätere Pläne zu bezahlen.
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Melissa Lambarena ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lissalambarena.
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