MARTIN Lewis hat Kreditkarteninhaber davor gewarnt, eine „Kernwaffe“ zu nutzen, um hohe Zinsgebühren zu vermeiden.
Der Gründer von MoneySavingExpert.com (MSE) fordert Menschen mit Kreditkartenschulden dazu auf, ihre Rückzahlungen zu kürzen.
Im neuesten MSE-Newsletter sagte der Verbraucherschützer: „Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz für Einkäufe ist im letzten Jahr um vier Prozentpunkte gestiegen.“
„Jetzt sind es schockierende 34,7 % (also 347 £ Zinsen auf 1.000 £ statische Schulden über ein Jahr), laut der Finanzinformationsseite Moneyfacts.
„Überprüfen Sie also jetzt, was Sie zahlen – ehrlich gesagt, wenn es nicht 0 % sind, müssen Sie sehen, ob Sie dagegen ankämpfen können.“
„Die Kernwaffe ist eine Gleichgewichtsübertragung.
„Das ist der Fall, wenn Sie eine neue Karte erhalten, die die Schulden Ihrer bestehenden Karte(n) begleicht. Sie schulden diese also stattdessen, aber zu 0 % Zinsen – das bedeutet, dass Ihre Rückzahlungen die tatsächlichen Schulden begleichen und nicht nur größtenteils die Zinsen decken.“
KREDITKARTEN-WISSENSWERTES
Wenn Sie eine Kreditkarte nicht effektiv nutzen, kann dies verheerende Auswirkungen auf Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit haben.
Wenn Sie mit den Rückzahlungen oder dem Zahlungsverzug Ihrer Schulden nicht Schritt halten, ist es wahrscheinlich, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen schwarzen Fleck hinterlässt, was Ihre Fähigkeit, in Zukunft eine Kreditkarte, einen Kredit oder eine Hypothek zu erhalten, beeinträchtigen könnte.
Es ist wichtig, dass Sie sich nicht dazu verleiten lassen, zu viel auszugeben.
Sie sollten den gesamten Restbetrag immer so schnell wie möglich begleichen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, sollten Sie sich nicht darauf verlassen, dass eine Karte genehmigt wird oder Sie den erhofften 0 %-Deal erhalten.
Kartenanbieter müssen den beworbenen Tarif nur 51 % der Antragsteller gewähren, sodass Sie am Ende möglicherweise mehr Zinsen zahlen, als Sie erwartet hatten.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie die besten Zinssätze erhalten.
Und wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte sind, beantragen Sie nicht gleich mehrere Karten.
Nach Ablauf Ihres 0 %-Zeitraums können Kreditgeber Zinsen von über 40 % verlangen. Wenn Sie die Schulden bis dahin also nicht vollständig zurückgezahlt haben, versuchen Sie, die Schulden auf einen anderen 0 %-Vertrag umzustellen.
Was ist eine Guthabentransfer-Kreditkarte?
Guthabentransfer-Kreditkarten könnten eine nützliche Option sein, wenn Ihre Schulden auf mehrere verschiedene Karten verteilt sind oder die Zinssätze stark ansteigen.
Sie ermöglichen es Ihnen, das Guthaben von einer anderen Karte auf eine neue zu übertragen, und Sie zahlen für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen.
Dies bedeutet, dass Ihre Schulden leichter abzubezahlen sind, da das durch Zinsersparnisse eingesparte Geld für geschuldete Finanzen verwendet werden kann.
Bitte beachten Sie, dass Sie kein Guthaben zwischen Karten derselben Bank übertragen können.
GOLDENE REGELN FÜR DEN BALANCE-TRANSFER
MARTIN Lewis schlägt vor, dass diejenigen, die eine neue Guthabentransfer-Kreditkarte abschließen, vier wichtige Regeln befolgen sollten
- Verpassen Sie niemals die monatliche Mindestrückzahlung, sonst könnten Sie das 0 %-Angebot verlieren und es wird viel mehr kosten
- Versuchen Sie, die Karte freizugeben (oder den Restbetrag erneut zu übertragen), bevor die 0 %-Marke endet, sonst steigt der Zinssatz rasant auf den höheren effektiven Jahreszins
- Geben Sie kein Bargeld aus oder heben Sie es nicht ab. In der Regel handelt es sich nicht um den günstigen Tarif, und Abhebungen können Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, in Zukunft Kredite zu erhalten.
- Wenn Sie bei Antragstellung nicht überweisen, haben Sie in der Regel nur 60 bis 90 Tage Zeit, um die 0 % zu erhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber
So finden Sie die besten Angebote
Sie sollten vor der Beantragung immer einen Berechtigungsrechner verwenden, denn jeder Kreditkartenantrag hinterlässt Spuren in Ihrer Kreditakte und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Zu den besten Karten, die derzeit erhältlich sind, gehört eine von Barclaycard, die einen 28-monatigen 0-Prozent-Vertrag mit einer Gebühr von 3,45 Prozent anbietet.
Lloyds Bank bietet außerdem bis zu 27 Monate zu 0 % mit einer Gebühr zwischen 3,2 % und 3,4 % an.
Um alle verfügbaren Karten zu beurteilen, besuchen Sie Preisvergleichs-Websites wie den Cheap Credit Club von MoneySavingExpert oder Compare the Market.
Sobald Sie Ihre Daten mit einem Berechtigungsrechner durchgespielt haben und festgestellt haben, dass Sie wahrscheinlich angenommen werden, stellen Sie einen formellen Antrag.
Dazu müssen Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und E-Mail-Adresse sowie Angaben zu Ihrem Einkommen angeben, damit ein Anbieter Ihre Berechtigung beurteilen kann.
Sie müssen auch angeben, wie viel Geld Sie auf die neue Karte überweisen möchten. Dies ist jedoch oft möglich, nachdem Sie akzeptiert wurden.
Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, müssen Sie die Restbeträge innerhalb einer festgelegten Frist, normalerweise etwa 60 oder 90 Tage, überweisen.
Ihr altes Guthaben wird dann gelöscht und Sie können mit der zinslosen Rückzahlung Ihrer neuen Karte beginnen.
ERHALTEN SIE KOSTENLOSE SCHULDENHILFE
Es gibt mehrere Gruppen, die Ihnen kostenlos bei Ihren Schuldenproblemen helfen können.
- Bürgerberatung – 0800 144 8848 (England) 0800 702 2020 (Wales)
- StepChange – 0800138 1111
- National Debtline – 0808 808 4000
- Stiftung Schuldnerberatung – 0800 043 4050
Informationen zu Schuldenmanagementplänen (DMP) und individuellen freiwilligen Vereinbarungen (IVA) finden Sie auch unter MoneyHelper.org.uk oder Gov.UK.
Sprechen Sie mit einer dieser Organisationen – lassen Sie sich nicht dazu verleiten, eine Schadensregulierungsfirma zu beauftragen.
Sie sagen, dass sie gegen eine hohe Vorabgebühr einen Großteil Ihrer Schulden abschreiben können.
Es gibt aber auch andere Optionen, bei denen Sie nicht bezahlen müssen.