Kreditkartenprämien helfen unserer Familie, Geld für Lebensmittel, Benzin und andere Notwendigkeiten zu sparen. Wir verwenden Prämien auch für Flugtickets, Hotelzimmer und den Zugang zu Flughafenlounges.
Wir sind in guter Gesellschaft. Laut einer Umfrage von Wells Fargo aus dem Jahr 2022 haben die meisten Amerikaner mindestens eine Prämienkarte, und fast die Hälfte der Inhaber von Prämienkarten nutzt ihre Vergünstigungen, um die steigende Inflation auszugleichen.
Eine kürzlich durchgeführte Überprüfung unserer Karten ergab jedoch, dass einige ihre Jahresgebühren nicht mehr wert sind oder von besseren Angeboten in den Schatten gestellt wurden.
Kreditkartengebühren, Prämiensätze und Vorteile ändern sich ständig. Dasselbe gilt für die Art und Weise, wie wir unser Geld ausgeben, was bedeutet, dass eine Karte, die früher gut passte, möglicherweise nicht mehr so gut funktioniert. Angesichts all dessen ist es nicht verwunderlich, dass laut der US Credit Card Satisfaction Study 2022 von JD Power weniger als ein Drittel der Kreditkartennutzer das Gefühl hat, das Beste aus ihren Prämienkarten herauszuholen.
Eine jährliche Überprüfung unserer Kreditkarten trägt dazu bei, dass wir angemessen belohnt werden.
ERSTELLEN SIE EINEN PRÄMIEN-TRACKER
Zunächst ein paar Vorbehalte. Rewards-Kreditkarten für unsere Familie sinnvoll, weil wir jeden Monat das Guthaben voll auszahlen. Wenn wir das nicht täten, würden die Zinskosten den Wert aller Prämien mehr als ausgleichen. Außerdem müssen Sie nicht so besessen von Belohnungen sein wie wir, um davon zu profitieren. Mit einer einfachen Cash-Back-Bonuskarte können Sie ohne großen Aufwand bares Geld sparen.
Als wir jedoch ein paar Karten hatten, fand ich es hilfreich, eine Tabelle zu verwenden, um die Jahresgebühr jeder Karte, das Verlängerungsdatum und die „Ertragsrate“ (z. B. 6 % Cashback auf Lebensmittel oder 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar) zu verfolgen auf Flügen) und andere relevante Vorteile. Etwa jedes Jahr aktualisiere ich diese Tabelle mit dem Wert der Prämien, die wir verdient und eingelöst haben, sowie mit aktuellen Informationen zu Jahresgebühren und Vorteilen.
Wenn ich zum Beispiel Punkte für die Buchung eines Fluges oder einen Gutschein für eine kostenlose Hotelübernachtung verwendet habe, füge ich den Wert der Reise hinzu. Bei Cashback-Karten gebe ich den im Laufe des Jahres eingelösten Dollarwert ein. Einige Karten bieten eine hilfreiche Zusammenfassung zum Jahresende; Andernfalls kann ich die Prämienaktivität Monat für Monat überprüfen, indem ich mich online in das Konto einlogge.
UNTERSUCHEN SIE DIE VORTEILE DER KARTE
Um alle Vorteile einer Karte zu untersuchen, müssen Sie sich möglicherweise mit einem Webbrowser und nicht mit einer mobilen App bei Ihrem Konto anmelden, da die Kontoinformationen in einem Browser oft detaillierter sind. In der Regel gibt es eine Registerkarte oder einen Link, der Sie zu einem Prämien-Dashboard führt, das Ihre Sammelrate zusammenfasst und alle zusätzlichen Vorteile hervorhebt, wie z. Ich füge die Dollarsummen für Vorteile, die ich verwendet habe, in die Tabelle ein und vermerke in meinem Kalender, dass ich alle verbleibenden Credits aufbrauchen soll, bevor der Vorteil zurückgesetzt wird. (Viele Credits müssen innerhalb eines Kalenderjahres verwendet werden, einige werden jedoch am Jahrestag der Karte zurückgesetzt.)
Ich bemerke auch andere Vorteile, die nicht unbedingt einen Preis haben, aber dennoch einen erheblichen Wert haben, wie z. B. Reiseversicherungen, Elite-Status-Vergünstigungen bei einer Hotelkette oder Fluggesellschaft oder erweiterte Garantien auf Einkäufe. Wenn ich erwäge, ein Konto zu schließen, das zum Beispiel eine primäre Mietwagenversicherung hat – die Art, bei der Sie Ihren Autoversicherer nicht benachrichtigen müssen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind – werde ich es auf jeden Fall durch eine ersetzen Karte mit ähnlichen Vorteilen.
DAS SCHICKSAL JEDER KARTE ENTSCHEIDEN An diesem Punkt kann ich sehen, welche Karten ihre Jahresgebühren mehr als ausgleichen und welche nicht. Zum Beispiel hat eine unserer Premium-Karten ihre Jahresgebühr wieder erhöht, und ich habe festgestellt, dass wir nicht genug von ihren Vorteilen genutzt haben, um die Kosten zu rechtfertigen.
Das Schließen von Konten kann leider Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das sollte Sie nicht davon abhalten, eine Karte, die Ihnen nicht dient, fallen zu lassen, aber erwägen Sie, einen „Produktwechsel“ zu einer der anderen Karten des Ausstellers zu verlangen, die möglicherweise besser passt. Dies vermeidet normalerweise einen Schlag auf Ihre Kreditwürdigkeit. Bei einigen Produktänderungen können Sie Ihre Prämien behalten, bei vielen jedoch nicht. Planen Sie daher vor dem Wechsel, wie Sie Punkte oder Meilen aufbrauchen.
Andererseits erlauben es Ihnen Produktänderungen im Allgemeinen nicht, einen der größten Prämienkartenvorteile zu erhalten: Anmeldeboni. Um diese Boni zu erhalten, müssen Sie im Allgemeinen ein neues Konto beantragen. Im Gegenzug können Sie eine Menge Punkte erhalten, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen bestimmten Betrag ausgeben, z. B. 80.000 Punkte, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 US-Dollar ausgeben. Oft ist dies der beste Weg, um die meisten Prämien in kürzester Zeit hinzuzufügen, aber Bewerbungen können die Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen, daher beschränke ich Bewerbungen im Allgemeinen auf ein- oder zweimal im Jahr. Ich verwende Vergleichstools für Kreditkarten und lese Bewertungen neuer Kartenangebote, um zu sehen, was verfügbar ist.
Sobald ich mich entscheide, ob ich eine Karte schließen oder einen Produktwechsel beantragen möchte, trage ich eine Notiz in meinen Kalender ein, um den Aussteller zwei Wochen vor der Erneuerung der Jahresgebühr zu kontaktieren.
Das Letzte, was ich tue, bevor ich meinen Laptop schließe, ist, mich in einem Jahr mit mir selbst zu verabreden, um diesen Rückblick noch einmal zu machen. Die Kreditkartenwelt verändert sich ständig, und ich möchte sicherstellen, dass wir weiterhin das Beste aus unserem Plastik herausholen.
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Liz Weston ist Kolumnistin bei NerdWallet, zertifizierte Finanzplanerin und Autorin von „Your Credit Score“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.
VERWANDTER LINK:
NerdWallet: So wählen Sie eine Prämien-Kreditkarte aus https://bit.ly/nerdwallet-choose-rewards-credit-card
Die nationale Online-Umfrage von Wells Fargo unter 2.008 Erwachsenen wurde von Ipsos vom 27. bis 28. Juni 2022 durchgeführt. Die US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie von JD Power umfasst Antworten von 27.819 Kreditkartenkunden und wurde von August 2021 bis Juni 2022 durchgeführt.