Last-Minute-Ideen, wie Sie vor Ablauf der Frist am 5. April im Vereinigten Königreich Steuern sparen können

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Das Ende des Finanz- und Steuerjahres, der 5. April, steht vor der Tür, was bedeutet, dass dies auch die Frist für die Ausschöpfung Ihres individuellen Sparkontos (ISA) für dieses Jahr ist. Ein ISA ist eine Möglichkeit, Gelder anzulegen oder zu sparen, ohne dass Steuern auf die Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne aus diesem Betrag gezahlt werden müssen. Der zulässige Gesamtbetrag ist für das Jahr auf 20.000 £ (23.339,7 €) begrenzt.

Derzeit können Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz 1.000 £ (1.1700 €) an steuerfreien Zinsen über ihren persönlichen Sparfreibetrag beziehen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz eine Obergrenze von 500 £ erhalten und Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz keine steuerfreien Zinsen haben . Daher sind ISAs besonders nützlich für Personen, die über höherwertige Portfolios verfügen und mehr als ihren persönlichen Sparfreibetrag erhalten.

Daher ist die Verwendung Ihres gesamten ISA-Freibetrags in jedem Steuerjahr über verschiedene ISA-Konten eine der besten und steuereffizientesten Möglichkeiten zum Sparen und Investieren. Dies gilt insbesondere im aktuellen Wirtschaftsklima, in dem sowohl die Lebenshaltungskosten als auch die Zinssätze immer noch hoch sind.

Wenn Sie also einen Teil oder den gesamten Betrag Ihres ISA-Zuschusses vor Ablauf der Frist am 5. April nutzen, kann dies sowohl Sparern als auch Anlegern dabei helfen, das Beste aus den höheren Zinssätzen zu machen, solange diese andauern, bevor es in diesem Sommer zu wahrscheinlichen Zinssenkungen kommt.

Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, sagte, wie im Guardian berichtet: „Sparer brauchen keinen riesigen Haufen Bargeld, bevor sie sich um eine Steuerschuld kümmern müssen. Angesichts der bevorstehenden Zinssenkungen könnte man das denken.“ ist eine kurzfristige Sorge. Aber selbst wenn die Zinssätze kurzfristig fallen, ist das Geld in einer Cash-ISA für immer vor der Einkommenssteuer geschützt – unabhängig davon, was mit Zinssätzen, Sparzulagen und Steuern passiert.“

In Bezug auf Kapitalertrags- und Dividendensteuern sagte sie: „Indem Sie Ihr Geld in einem Aktien-ISA schützen, müssen Sie sich um keine der beiden Steuern Sorgen machen.“

Hargreaves Lansdown sagte in einer E-Mail-Nachricht: „Wenn Sie sich entschieden haben, Ihre ISA- oder Rentenzulage zu investieren, müssen Sie sich nicht sofort entscheiden, wo Sie investieren möchten. Sie können Ihre Zulagen jetzt mit Bargeld sichern und dann entscheiden, wo Sie wann investieren möchten.“ Sie sind bereit. Sofern Sie bis zum 5. April Geld einzahlen, wird es auf den diesjährigen Zuschuss angerechnet.

„Eine längere Investition erhöht die Wahrscheinlichkeit einer positiven Rendite. Über einen Zeitraum von fünf Jahren oder länger erzielen Sie mit Investitionen in der Regel eine höhere Rendite als mit Bargeldersparnissen. Doch im Gegensatz zur Sicherheit, die Bargeld bietet, können Investitionen sowohl an Wert verlieren als auch steigen.“ , sodass Sie möglicherweise weniger zurückbekommen, als Sie eingezahlt haben.

Zu den weiteren Möglichkeiten, im Vereinigten Königreich vor dem Ende des Geschäftsjahres Steuern zu sparen, gehören die optimale Nutzung Ihrer steuerfreien Rentenbeiträge sowie die Nutzung Ihrer jährlichen Kapitalertragsbefreiung.

Darüber hinaus könnten Inhaber eines Unternehmens Steuern sparen, indem sie Gewinne aus ihrem Unternehmen abziehen, um sich eine Dividende anstelle eines Gehalts zu zahlen. Dies liegt daran, dass Dividenden oft zu niedrigeren Sätzen besteuert werden als die normale Einkommensteuer.

Ebenso können erfahrenere Unternehmer auch auf das Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS), die Venture Capital Trusts (VCTs) und das Enterprise Investment Scheme (EIS) zurückgreifen, die alle steuerliche Vorteile bieten.

Welche verschiedenen Arten von ISAs gibt es?

Derzeit gibt es vier Arten von ISAs: Bargeld, Aktien, innovative Finanzen und lebenslange ISAs. Von diesen zählen Bargeld und Aktien-ISAs zu den beliebtesten.

Im laufenden Steuerjahr (2023-2024) konnten Sie in einem Steuerjahr nur eine ISA jeder Art eröffnen. Zum Beispiel ein Bargeld-ISA, ein Aktien-ISA und so weiter. Ab dem nächsten Steuerjahr wird die Regierung jedoch voraussichtlich zulassen, dass im selben Steuerjahr mehrere ISAs derselben Kategorie eröffnet werden.

Bargeld-ISAs sind in der Regel für Personen gedacht, die in den nächsten fünf Jahren einen bestimmten Betrag für eine große Anschaffung ansparen möchten, beispielsweise ein Auto, eine Hochzeit, eine Hausrenovierung oder ähnliches. Sie eignen sich auch für Menschen, die gerne einen Notfallfonds oder einen Notgroschen anlegen möchten, sich aber beim Investieren entweder unwohl fühlen oder unsicher sind, was ihre Finanzkenntnisse angeht.

Auf diese Weise können Bargeld-ISAs als einem normalen Sparkonto sehr ähnlich angesehen werden, da sie sehr ähnliche Zinssätze und viele der gleichen Vorteile, wie z. B. einfache Zugänglichkeit, ohne die mit einer Anlage verbundenen Risiken bieten.

Darüber hinaus bieten einige Bargeld-ISAs, ähnlich wie ein normales Sparkonto, auch einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit, beispielsweise ein, zwei oder drei Jahre.

Andererseits sind sowohl Aktien-ISAs als auch innovative Finanz-ISAs eher für Menschen geeignet, die langfristig investieren möchten.

Aktien-ISAs sind eine gute Option für Menschen, die auf traditionelle Weise investieren möchten und sich dazu auch eine breite Produktpalette wünschen. Mit einer Vielzahl von Anbietern zur Auswahl bieten Aktien-ISAs die Möglichkeit, unter anderem in Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), Unternehmens- und Staatsanleihen, Investmentfonds, Einzelaktien und offene Investmentgesellschaften (OEICs) zu investieren Andere.

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Innovative Finanz-ISAs ermöglichen es Kunden, in relativ neue Anlageformen wie Peer-to-Peer-Kredite und Crowdfunding zu investieren. Obwohl sie höhere Zinssätze zahlt, gilt sie daher auch als riskantere Anlageform.

Die Financial Conduct Authority (FCA) sagte: „Investitionen in innovative Finanz-ISAs (IFISA) sind im Allgemeinen mit hohem Risiko verbunden, da das Geld letztendlich in Produkte wie Mini-Anleihen oder Peer-to-Peer-Investitionen investiert wird.“

„Diese Arten von Investitionen sind möglicherweise nicht durch das Financial Service Compensation Scheme geschützt, sodass Kunden möglicherweise das investierte Geld verlieren oder es schwierig finden, es zurückzubekommen.“

„Wer darüber nachdenkt, in ein IFISA zu investieren, sollte vor dem Kauf eines IFISA sorgfältig überlegen, wo sein Geld investiert wird.“

Lebenslange ISAs sind in erster Linie dazu da, Menschen beim Sparen für ihr erstes Eigenheim zu helfen, wobei die Regierung einen Bonus von 25 % auf den in einem Jahr angesparten Betrag bietet. Lebenslange ISAs haben eine Obergrenze von 4.000 £ (4.665 €) pro Jahr, wobei Menschen bis zum Alter von 50 Jahren sparen können. Allerdings muss die erste Einzahlung auf ein lebenslanges ISA-Konto erfolgen, bevor die Person das 40. Lebensjahr vollendet.

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Obwohl ISAs eine Reihe von Vorteilen bieten, wie z. B. Steuervorteile und einfache Zugänglichkeit sowie die Möglichkeit, Ihr Vermögen zu vermehren, bringen sie auch einige Nachteile mit sich. Einer davon ist die Tatsache, dass nur die Zinsen, Kapitalerträge oder Dividendenzahlungen steuerfrei sind und nicht die ISA-Beiträge selbst. ISAs bieten möglicherweise auch weniger Vorteile für Personen mit höherwertigen Portfolios, die möglicherweise mehr als 20.000 £ zu ihren jeweiligen ISAs hinzufügen möchten.

Diese Informationen stellen keine Finanzberatung dar. Recherchieren Sie immer selbst, um sicherzustellen, dass sie für Ihre spezifischen Umstände geeignet sind. Denken Sie auch daran, dass wir eine journalistische Website sind und uns zum Ziel gesetzt haben, die besten Leitfäden, Tipps und Ratschläge von Experten bereitzustellen. Wenn Sie sich auf die Informationen auf dieser Seite verlassen, geschieht dies ausschließlich auf Ihr eigenes Risiko.