Kreditkartenschulden abbezahlen? Nutzen Sie unbedingt dieses Online-Tool

Die US-Wirtschaft war in den letzten Jahren verwirrend, die Arbeitslosenquote, die Inflation und die Zinssätze stiegen überall. Die neuesten Nachrichten besagen, dass die Kreditkartenguthaben der Amerikaner zwischen dem ersten und zweiten Quartal 2023 insgesamt um 45 Milliarden US-Dollar gestiegen sind Federal Reserve Bank von New York, und überschritt damit zum ersten Mal die 1-Billionen-Dollar-Marke. Während ich das schreibe, Forbes-BeraterDer wöchentliche Bericht zu den Kreditkartenzinsen beziffert den durchschnittlichen Zinssatz auf 24,72 % (für die Woche vom 14. August 2023). Mit anderen Worten: Viele Menschen zahlen fast 25 % ihres Anteils an den US-Kreditkartenschulden in Höhe von 1,03 Billionen US-Dollar.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, ist es verlockend, jeden Monat den Mindestbetrag zu zahlen und die Auswirkungen dieser hohen Zinsen auf Ihre persönlichen Finanzen zu ignorieren. Wer kann dieser Realität ins Auge sehen, während er darum kämpft, eine pünktliche Zahlung zu leisten?

Es gibt jedoch einen besseren Weg, und ich verspreche, er ist bei weitem nicht so verwirrend wie das Verständnis der US-Wirtschaft. Der Trick besteht darin, einen Schuldentilgungsrechner speziell aus einer kostenlosen App für persönliche Finanzen zu verwenden. Es gibt verschiedene Arten von Rechnern für unterschiedliche Anforderungen, und ich erkläre einige der nützlichsten – meine Favoriten stammen von WalletHub und NerdWallet.

Der Grund, warum Sie einen mit einer persönlichen Finanz-App verknüpften Taschenrechner verwenden sollten, besteht darin, dass diese Apps Geld verdienen, indem sie Ihnen gezielte Werbung für Finanzprodukte zeigen. Wenn Sie Schulden haben, besteht eine gute Chance, dass Sie zur Tilgung Ihrer Schulden ein neues und besseres Finanzprodukt nutzen können, beispielsweise eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz oder einen Privatkredit. Die besten persönlichen Finanz-Apps zeigen Ihnen nur Konten an, für die Sie eine gute Chance auf eine Genehmigung haben – einige geben Ihnen sogar einen Prozentsatz an, der angibt, wie sicher sie sind, dass Sie genehmigt werden.

Am wichtigsten ist, dass die Verwendung dieser Rechner kostenlos ist und Sie möglicherweise Tausende von Dollar an Zinsen sparen können.

Option 1: Verwenden Sie einen Schuldentilgungsrechner, um eine optimale Zahlung zu ermitteln

Da ist ein Auszahlungsrechner von WalletHub Das ist speziell für Kreditkartenschulden gedacht – und Sie benötigen nicht einmal ein WalletHub-Konto, um es zu nutzen. Es berechnet die tatsächlichen Kosten für die Tilgung Ihrer Kreditkarte auf der Grundlage des Betrags, den Sie jeden Monat zahlen können, sowie der Zeit, des Zinssatzes und der Gesamtschuld.

Um es zu verwenden, wählen Sie zunächst aus, ob es sich bei der Kreditkartenschuld um bestehende oder zukünftige Schulden handelt (was Sie verwenden würden, wenn Sie entscheiden, ob Sie überhaupt Gebühren erheben möchten). Danach läuft der Ablauf wie folgt ab:

• Geben Sie den Restbetrag oder Betrag ein, den Sie berechnen möchten.

• Geben Sie den Zinssatz (APR) ein.

• Geben Sie an, ob Sie für dieses Konto einen speziellen Einführungspreis haben.

• Wählen Sie aus, ob Sie die Schulden in einem bestimmten Zeitraum oder mit einer festen monatlichen Zahlung abbezahlen möchten.

Der Rechner sagt Ihnen dann, wie die Tilgung Ihrer Schulden aussehen wird – und was noch wichtiger ist, er enthält eine Tabelle, die zeigt, wie viel Geld Sie sparen würden, wenn Sie die Zahlungen erhöhen.

(Quelle: WalletHub)

Schuldentilgungsrechner geben Ihnen schnell einen realistischen Überblick darüber, was zur Tilgung Ihrer Schulden erforderlich ist und welche Vorteile eine Erhöhung Ihrer monatlichen Zahlungen mit sich bringt, wenn Sie damit umgehen können. Wenn du kippen Wenn Sie es nicht schaffen, sollten Sie sich stattdessen einen Saldotransferrechner ansehen.

Option 2: Verwenden Sie einen Saldotransfer-Rechner und eröffnen Sie ein neues Konto

Eine andere Strategie, um Kreditkartenschulden loszuwerden, besteht darin, sie auf eine neue Kreditkarte zu übertragen, in der Regel, weil die neue Karte einen Einführungszinssatz bietet, der viel niedriger ist als der effektive Jahreszins, den Sie jetzt haben. Möglicherweise erhalten Sie sogar einen Einführungspreis von 0 %. Allerdings kann es sein, dass Ihnen das neue Konto eine Gebühr für die Überweisung der Schulden berechnet, daher müssen Sie auch diesen Betrag berücksichtigen.

In diesem Fall benötigen Sie einen Saldotransferrechner. Was mir besonders gut gefällt Der Kontostandtransfer-Rechner von NerdWallet ist, dass es auf derselben Seite Tipps gibt, worauf man bei einer Guthabentransferkarte achten sollte („Eine gute Guthabentransfer-Kreditkarte hat eine 0 %-Laufzeit von 15 Monaten oder länger“) und entsprechende Ratschläge.

(Quelle: NerdWallet)

NerdWallet sagt Ihnen, wie hoch die Gesamtkosten für die Übertragung der Schulden sein werden und wie viel Sie sparen werden, geht jedoch davon aus, dass Sie die Schulden während des Einführungszinszeitraums abbezahlen. Was aber, wenn Sie die vorgeschlagene monatliche Zahlung nicht leisten können?

Der Saldoübertragungsrechner von WalletHub verfügt über ein zusätzliches Feld zur Eingabe der monatlichen Zahlung, die Sie sich leisten können. Anhand dieser Zahl erfahren Sie, wie viel Sie insgesamt zahlen müssen, um Ihre Schulden loszuwerden, wenn Sie am Ende die Einführungsfrist überschreiten und erneut Zinsen einstreichen.

(Quelle: WalletHub)

Über Kreditkarten hinaus: Lassen Sie sich von einem Gesamtschuldenrechner beraten

In den obigen Beispielen geht es ausschließlich um Kreditkartenschulden. Wenn Sie andere Schulden haben, wie z. B. Arzt- oder Privatkredite (einschließlich Schuldarlehen), ist es eine bessere Vorgehensweise, als die Kreditkartenschulden allein in den Griff zu bekommen, Ihre Gesamtverschuldung zu ermitteln und sich Ratschläge zu holen, wie Sie damit umgehen können. Der Schuldenlastrechner von NerdWallet ist hier ziemlich gut.

Sie geben nicht nur Ihre Kreditkartenschulden ein, sondern auch andere Beträge, die Sie schulden, und geben dann an, wie viel Geld Sie jährlich verdienen. Es berechnet lediglich Ihre Gesamtverschuldung als Prozentsatz Ihres Einkommens, empfiehlt jedoch auf der Grundlage dieser Zahl einen Gesamtansatz, den Sie für die Verwaltung Ihrer Finanzen verwenden können. Sollten Sie die monatlichen Zahlungen so gut wie möglich leisten, eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur um Hilfe bitten oder über eine Insolvenz nachdenken? Wenn Ihnen die Schulden über den Kopf wachsen und Sie mit monatlichen Raten wahrscheinlich nicht aus der Schuldenfalle herauskommen, ist es besser, dies früher als später zu wissen, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, was zu tun ist.

Weitere persönliche Finanz-App-Empfehlungen und Online-Tools finden Sie auf der persönlichen Finanzseite von PCMag.