Eines der lobenswertesten Versprechen der Kryptowährung ist ihr Potenzial, benachteiligten Nutzern finanzielle Inklusion zu ermöglichen. Sitz in Nairobi Kotani Pay ist ein Krypto-Zahlungs-Startup mit der Vision, grenzüberschreitende Überweisungen für die große Bevölkerungsgruppe in Afrika, die über kein ausreichendes Bankkonto verfügt, zu erleichtern.
Das zwei Jahre alte Startup zielt auf einen Anwendungsfall ab, der den Lebensunterhalt von Hunderten Millionen Menschen betrifft, unter anderem in Kenia, Ghana, Sambia und Südafrika. Das Startup, das eine von P1 Ventures angeführte Pre-Seed-Finanzierungsrunde in Höhe von 2 Millionen US-Dollar unter Beteiligung einer Reihe von Investoren, darunter DCG/Luno und Flori Ventures, abgeschlossen hat, plant eine weitere Expansion nach Ruanda, Senegal, Elfenbeinküste, Tansania und Nigeria.
Entsprechend der Weltbank, wird die Subsahara-Region in diesem Jahr schätzungsweise 55 Milliarden US-Dollar an Überweisungen erhalten. In einigen afrikanischen Ländern machen Überweisungen bis zu 20 % des BIP aus, wie aus Statistiken hervorgeht Vereinte Nationen.
Trotz ihrer Schlüsselrolle in der afrikanischen Wirtschaft stehen Überweisungen vor einer unüberwindbaren Herausforderung: hohen Überweisungsgebühren. In einigen Ländern kann die Kürzung bis zu 20 % des überwiesenen Betrags betragen. Eine Reihe von Faktoren haben zu den exorbitanten Kosten geführt, darunter ein unterentwickeltes Bankensystem, Informationsasymmetrie und Währungsschwankungen. In vielen Fällen verfügen die Familien zu Hause weder über ein Bankkonto noch über die amtlichen Ausweise, um eines zu eröffnen.
Kotani erkennt diese Stolpersteine bei der traditionellen Geldtransfermethode und schlägt den Einsatz von Blockchain vor, um Überweisungen nach Afrika zu erleichtern. Konkret geht es um die Nutzung von Stablecoins, also Kryptowährungen, die an Fiat-Währungen wie den US-Dollar gekoppelt sind Geld international bewegen zu einem Bruchteil der Kosten der alten Methode.
Um dann die Stablecoins, die man auf seinen mobilen Geldbörsen hält, tatsächlich auszahlen zu lassen und Dinge in lokalen Währungen zu bezahlen, hat Kotani eine Middleware entwickelt, die Blockchains mit lokalen Zahlungsnetzwerken verbindet, von denen viele es Benutzern ermöglichen, über eine Kommunikationsverbindung Geld auf Feature-Telefonen ohne Internet zu senden Protokoll aufgerufen Unstrukturierte ergänzende Servicedaten (USSD), wie diese Demo zeigt:
Kotani bietet seine Technologien als B2B-Lösung an und verbindet die Smart Contracts der Krypto-Plattformen einerseits und die APIs für mobiles Geld andererseits. Zu seinen wichtigsten Krypto-Partnern gehören Yellowcard, DCG, Fonbank, Celo’s Valora, Mercy Corps, UNICEF Crypto Innovation Fund und Stellar.
Mit Kotani können Benutzer auch ihre lokalen Währungen „on-rampen“ oder in USD umrechnen, eine Lösung, die derzeit eher auf Unternehmen zugeschnitten ist, mit den erforderlichen Lizenzen jedoch in Zukunft auch für Einzelhandelsbenutzer zugänglich sein könnte, sagte der Gründer. Der Prozess wird durch ein „Netzwerk von Liquiditätsanbietern durch Partnerschaften mit lokalen Forex-Diensten und Geldtransmitterbetreibern ermöglicht, von denen wir lokale USD beziehen“, so der Mitbegründer.
Die meisten Überweisungen, die auf Kotani stattfinden – bisher 23 Millionen US-Dollar – sind eingehende Zahlungen. Angesichts der Ausrichtung auf Unternehmen beträgt die durchschnittliche Transaktionsgröße der Plattform 150.000 US-Dollar. Wie andere Zahlungsinfrastrukturanbieter monetarisiert Kotani laut Macharia eine Interbankengebühr, die im Durchschnitt etwa 1 % des Bruttotransaktionsvolumens beträgt.
Das Startup wird nach der Übernahme von Fuhlstack, einem nigerianischen Startup, weitere Produkte einführen, darunter Reconciliation-as-a-Service-Angebot und Money Ledger, eine Ledger-as-a-Service-Lösung. Lemuel Okoli, Gründer von Fuhlstack, schließt sich Macharia und Samuel Kariuki als Mitbegründer von Kotani Pay an.
Kryptoregulierung
Da es sich um ein Unternehmen handelt, das potenziell den Ausschlag für die Devisenreserven geben kann, ist Kotani wahrscheinlich bereits auf dem Radar der Aufsichtsbehörden. Macharia räumte ein, dass die Zentralbanken in den Ländern, in denen das Unternehmen tätig ist, „diese Transaktionen bereits überwachen, da sie alle Endpunkte zu Bank- und mobilen Gelddiensten überwachen“.
„Wir arbeiten entweder direkt mit den lokalen Mobilfunkbetreibern zusammen oder nutzen die Charta regulierter Partner, um sicherzustellen, dass unsere Abläufe konform sind“, fuhr er fort und fügte hinzu, dass „die Zentralbanken tatsächlich von einigen dieser Anwendungsfälle begeistert sind und dies auch tun.“ sind an der Entwicklung digitaler Zentralbankwährungen beteiligt.“
Die Krypto-Regulierungslandschaft verändert sich schnell, was das Vertrauen der Anleger in einigen Regionen wie den USA dämpft und in anderen, wie Asien, zu einer positiven Stimmung führt. Insgesamt sieht Macharia die regulatorischen Entwicklungen auf dem Kontinent „positiv“.
„Wir sehen positive Entwicklungen im südlichen Teil Afrikas, wo Botswana, Mauritius und Südafrika alle Virtual Asset Service Provider-Lizenzen einführen, die Digital Asset Fintechs regulieren. „MiCa, das vom Parlament der Europäischen Union verabschiedet wurde, ist eine weitere positive Entwicklung, da es Stablecoin-Emittenten auf Rampen und Off-Ramps sowie an Börsen reguliert“, sagte er.
„Aufgrund unserer Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden in Kenia wie der Capital Markets Authority glauben wir, dass es nur eine Frage der Zeit ist, bis andere Märkte wie Kenia, Ghana und Nigeria aufholen.“