KAUFEN-jetzt-bezahlen-später-Firma Klarna hat eine zinslose kontaktlose Kreditkarte auf den Markt gebracht – aber Käufer müssen X Dinge wissen, bevor sie sich für eine entscheiden.
Bisher konnten Käufer den Service von Klarna nur beim Online-Einkauf nutzen – aber mit der Karte können Sie den Service auch beim Einkaufen in Geschäften nutzen.
Mit der neuen Karte von Klarna können Sie Ihre Einkäufe bis zu 30 Tage lang zinsfrei und ohne Gebühren bezahlen, wenn Sie eine verspätete Rückzahlung vornehmen.
Das Unternehmen sagte, dass sich bereits 400.000 Verbraucher auf einer Warteliste eingetragen hätten, was eine „starke Nachfrage nach einem neuen Kreditansatz“ zeige.
Nach diesem Zeitpunkt könnten Käufer sehen, dass ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird und Inkassounternehmen anklopfen, wenn sie ihre Schulden nicht begleichen.
Laut der Kreditauskunftei Credit Karma haben schätzungsweise acht Millionen Erwachsene Schulden aus BNPL-Käufen.
Die durchschnittliche Verschuldung pro Person liegt bei 538 £ pro Person, wobei insgesamt 4 Milliarden £ geschuldet werden.
Alex Marsh, Head of UK von Klarna, sagte: „Im Gegensatz zu einer Kreditkarte berechnen wir niemals Zinsen oder Verzugsgebühren, sodass Verbraucher immer nur die Kosten ihres ursprünglichen Kaufs schulden.
„Wir bewerten den Betrag, den Verbraucher täglich ausgeben können, neu und sperren die Karte, sobald eine Zahlung verspätet ist, um zu verhindern, dass sich die Verbraucher weiter verschulden.
„Diese Kontrollen gibt es bei herkömmlichen Kreditkarten nicht, denn wenn alle ihre Kreditkartenrechnung pünktlich bezahlen würden, würden die Kreditgeber ihr Geschäft aufgeben.“
Lohnt es sich also? Wir erklären Ihnen alles, was Sie über die neue Karte von Klarna wissen müssen.
Was ist die neue Karte von Klarna?
Die neue Karte von Klarna klingt sehr nach einer normalen Kreditkarte, aber es gibt einige wesentliche Unterschiede.
Mit Kreditkarten können Sie Ihre Zahlungen verteilen, wenn Sie möchten oder müssen – aber das bedeutet, dass Sie im Gegenzug wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen müssen.
Die Karte von Klarna berechnet Ihnen jedoch keine Zinsgebühren, wenn Sie die Karte verwenden.
Andrew Hagger, Experte für persönliche Finanzen von MoneyComms, sagte, dass dies eine kürzere Zeitspanne für die Rückzahlung Ihrer Schulden im Vergleich zu einer Standard-Kreditkarte ist, die Ihre Finanzen unter Druck setzen könnte.
„Wenn Sie eine Standard-Kreditkarte verwenden und vollständig auszahlen, können Sie tatsächlich bis zu 56 Tage kostenloses Guthaben bei Barclaycard erhalten“, sagte er.
Wenn Sie das Guthaben auf Ihrer Klarna-Karte nicht innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen, wird Ihnen keine Gebühr für verspätete Zahlung berechnet.
Aber wenn Sie es nicht zurückzahlen, könnten Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten – wir erklären es weiter unten.
„Einfach“ Schulden anzuhäufen
Eine Sorge, die Wohltätigkeitsorganisationen bereits in Bezug auf BNPL-Programme geäußert haben, ist, dass Käufer leicht verschuldet werden und nicht in der Lage sind, das zurückzuzahlen, was sie ausgegeben haben.
The Sun hat mit Briten wie Tabby Smith gesprochen, die 1.500 Pfund verschuldet und obdachlos war, nachdem ihre Nutzung von BNPL-Diensten zu einem Schneeball geworden war.
Während ein Viertel der Briten, die BNPL verwenden, aufgrund von Rückzahlungen nicht in der Lage sind, monatliche Grundbedarfsartikel wie Lebensmittel, Miete oder Rechnungen zu bezahlen.
Persönliche Finanzexpertin Sara Williams vom Blog Schulden Kamel sagte „Jetzt kaufen, später zahlen“-Systeme wie die neue Karte von Klarna „machen es zu einfach, eine Menge Schulden anzuhäufen, die sehr bald bezahlt werden müssen“.
Sie hat hinzugefügt: “[This could] möglicherweise [be] mehr Schulden, als Sie sich leisten können.
“Wer Rechnungen und lebensnotwendige Ausgaben zu hoch findet, sollte besser mit einem Schuldnerberater sprechen, als diese neue Karte zu nutzen.”
Was passiert, wenn Sie Schwierigkeiten haben, zurückzuzahlen?
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das zurückzuzahlen, was Sie auf Ihrer Klarna-Karte geliehen haben, könnten Sie an ein Inkassobüro verwiesen werden.
Sie laufen Gefahr, dass dies geschieht, wenn Sie Ihre Schulden nicht innerhalb von 30 Tagen begleichen.
Wie Citizens Advice letztes Jahr warnte, wurde einer von zehn BNPL-Benutzern an Inkassounternehmen verwiesen, nachdem er seine Zahlungen nicht leisten konnte.
Ihre Klarna-Karte wird ebenfalls gesperrt, bis Sie Ihre Schulden zurückgezahlt haben – was bedeutet, dass Sie sie nicht verwenden können, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben.
Denken Sie an Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie über 18 Jahre alt sind, können Sie eine Klarna-Karte beantragen – aber Sie müssen eine Reihe von Erschwinglichkeitsprüfungen durchlaufen.
Klarna prüft Ihr Einkommen und führt eine sanfte Bonitätsprüfung durch, um zu entscheiden, ob Ihr Antrag genehmigt wird.
Herr Hagger sagte, dass eine sanfte Bonitätsprüfung Ihre Kreditwürdigkeit zwar nicht beeinträchtigt, Sie sich jedoch darüber im Klaren sein sollten, wie sich Ihre Verwendung von BNPL darauf auswirken könnte, wenn Sie es sich nicht leisten können, das zurückzuzahlen, was Sie ausgegeben haben.
„Verbraucher können sich für diese Karte und zahlreiche andere BNPL-Produkte von verschiedenen Unternehmen anmelden, ohne dass die Kreditgeber von diesen mehreren Kreditanträgen wissen“, sagte er.
„Dies könnte mögliche finanzielle Probleme anhäufen und später zu Abschreibungen oder Forderungsausfällen führen – beides würde die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers für die kommenden Jahre beeinträchtigen.“
Wenn Sie Ihre Kredithistorie aufbauen möchten, wird Ihnen diese Karte dabei nicht helfen, sagte Akansha Nath, Leiterin der Partnerschaften von Credit Karma UK und Kanada.
Er sagte, dass diejenigen, die pünktlich zurückzahlen, “keinen Vorteil für ihre Kreditwürdigkeit sehen werden, wie sie es bei einer herkömmlichen Kreditkarte tun würden”.
„Wenn Sie also Kredite verwenden möchten, um eine Aufzeichnung vernünftiger Kreditaufnahmen aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist dies nichts für Sie“, sagte er.
„Kunden, die sich für die Verwendung dieser Karte entscheiden, müssen sich der Grundlagen des klugen Umgangs mit Krediten bewusst sein und nur das leihen, was sie sich leisten können, und pünktlich zurückzahlen.“