Melinda Perez, eine Finanzpädagogin, erinnert sich noch an das erste Mal, als sie sich finanziell sicher fühlte. Sie hatte kürzlich damit begonnen, Geld außerhalb ihres vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgekontos zu investieren, weil sie endlich mehr verdiente, als sie ausgab. „Es war aufregend, denn ausnahmsweise hatte ich etwas, das sich wie zusätzliches Geld anfühlte“, erinnert sich Perez, der in San Antonio, Texas, lebt.
Finanzielles Selbstvertrauen oder der Glaube an die eigenen Fähigkeiten im Zusammenhang mit Geld kommen vielleicht nicht so häufig vor wie finanzielle Bildung – besonders im April, dem Monat der finanziellen Bildung – aber Geldexperten sagen, dass es oft die versteckte Zutat hinter klugen Geldentscheidungen ist. „Wenn es kein finanzielles Vertrauen gibt, gibt es keinen Willen zum Erfolg. Das übersetzen wir in finanzielle Selbstwirksamkeit“, sagt Perez, die sich im Rahmen ihrer Forschung als Doktorandin im Bereich Organisationsführung auch mit finanziellem Selbstvertrauen beschäftigt.
Aber Vertrauen in Geld kann schwer zu bekommen sein. Laut einer NerdWallet-Umfrage vom Januar geben drei Viertel der Amerikaner an, dass sie hinsichtlich ihrer persönlichen Finanzen für 2023 nicht zuversichtlich sind, und viele von ihnen berufen sich auf die unsichere US-Wirtschaft.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihr finanzielles Selbstvertrauen zu stärken. So fangen Sie an:
SUCHEN SIE FINANZIELLE BILDUNG
Das Lernen wesentlicher Lektionen rund um das Budgetieren, Sparen und Investieren trägt dazu bei, die Finanzkompetenz zu verbessern, sagt Perez, was sich positiv auf das Handeln auswirken kann. „Um das finanzielle Vertrauen zu stärken, müssen wir die Bildung verbessern, damit Sie wissen, welche Werkzeuge Sie benötigen“, fügt sie hinzu.
Diejenigen, die finanzielle Bildung suchen, sollten mit lokalen Organisationen und Gemeindegruppen beginnen, die kostenlose Informationen bereitstellen, fügt sie hinzu. Wenn Sie auf Facebook nach Gruppen suchen, die sich auf Finanzkompetenz konzentrieren, oder nach „Ressourcen zur Finanzbildung“ für Ihre Region suchen, können Sie hilfreiche Ressourcen finden. Auch das Office of the Comptroller of the Currency der US-Regierung bietet hilfreiche Informationen Ressourcenverzeichnis für Finanzkompetenz.
„Finden Sie Ihre Community, die auf vorurteilsfreie Weise über Finanzen spricht“, damit Sie einen sicheren Ort haben, an dem Sie Fragen stellen können – diese Community kann Freunde und Social-Media-Gruppen umfassen, sagt Perez.
Auch Ihr Finanzinstitut kann helfen, sagt Jennifer White, Senior Director of Banking and Payments Intelligence bei JD Power, einem Verbraucherforschungsunternehmen. Banken und Kreditgenossenschaften bieten häufig Online-Tools an, mit denen Kunden ihren Cashflow visualisieren und sehen können, wie sie ihre Ersparnisse und Kredite verbessern können.
Diese Art der Unterstützung ist gut für das Vertrauen der Verbraucher und das Geschäft der Bank. „Sobald Kunden sich unterstützt fühlen, sind sie bei der Eröffnung ihres nächsten Kontos eher loyal, und angesichts der heutigen Jagd nach Einzahlungen achten Banken genau auf diese Klebrigkeit“, sagt White.
ACHTEN SIE AUF ÜBERSICHTLICHKEIT
Vertrauen spielt eine große Rolle im täglichen Geld- und Schuldenmanagement, sagt Lucy Delgadillo, Professorin für Familienfinanzen am College of Agriculture and Applied Sciences der Utah State University. Aber positive Ergebnisse zu erzielen, hängt davon ab, die richtige Menge davon zu haben.
„Übermäßiges Selbstvertrauen und geringes Wissen, das ist die schlimmste Situation. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie in risikoreiche Verhaltensweisen wie übermäßige Kreditvergabe und übermäßig riskante Investitionen geraten“, sagt Delgadillo, der Finanzvertrauen erforscht.
Sie ermutigt die Menschen, über ihr eigenes Maß an Selbstvertrauen und Wissen nachzudenken und vorsichtig vorzugehen, wenn es ein Missverhältnis gibt. „Es kann Sie motivieren, nachzuforschen und die Informationen zu erhalten, die Sie im Moment nicht zur Verfügung haben. Zum Beispiel, um den Unterschied zwischen einer Aktie und einer Anleihe herauszufinden und eventuelle Wissenslücken zu schließen“, sagt sie.
Übermäßiges Selbstvertrauen kann von einer schlechten Informationsquelle herrühren, wie z. B. einem falsch informierten Social-Media-Influencer. „Mit Social Media lernt man so viel mehr, aber das bedeutet nicht, dass man das ganze Bild erfährt“, sagt Perez. Sie empfiehlt, Informationen aus sozialen Medien mit anderen Quellen zu vergleichen, bevor Sie darauf reagieren, insbesondere wenn es um Investitionen oder Trendthemen wie Kryptowährungen geht.
White stellt auch fest, dass viele Amerikaner mit grundlegenden Finanzkenntnissen in Bezug auf Kernthemen wie Zinseszins und Risikoanlage zu kämpfen haben. „Es gibt eine Lücke zwischen dem, was die Leute glauben zu wissen, und dem, was sie tatsächlich wissen“, sagt sie.
WEITER LERNEN UND VERBESSERN
So wie Perez ihre ersten Anlagekonten eröffnet, kann erhöhtes Selbstvertrauen zu klügeren Geldentscheidungen führen. „Es ist wie bei einem Athleten, der alles über einen Sport übt und alles über ihn weiß. Sobald Sie dieses Wissen haben, werden Sie ein besserer Teilnehmer“, sagt Clark Kendall, zertifizierter Finanzplaner und CEO von Kendall Capital in Rockville, Maryland.
Dieses Arbeitswissen ist heute besonders wichtig. „Wir sind mehr für unsere finanziellen Erfolge und Misserfolge verantwortlich als unsere Großeltern“, fügt er hinzu, angesichts der Notwendigkeit, für den Ruhestand zu sparen, da es keine arbeitsbedingten Renten gibt.
Als Kendall seine Tochter, die gerade ihren Master in Betriebswirtschaftslehre abschließt, fragte, ob sich ihr Studium lohne, antwortete sie, dass es das sei – vor allem, weil es ihr Selbstvertrauen gab.
Kendall fügt hinzu: „Bildung im Allgemeinen gibt den Menschen das Selbstvertrauen, ihren Träumen und Bestrebungen zu folgen.“
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Kimberly Palmer ist Expertin für persönliche Finanzen bei NerdWallet und Autorin von „Smart Mom, Rich Mom“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.
VERWANDTE LINKS:
NerdWallet: Ihr finanzieller Gesundheitswert https://bit.ly/nerdwallet-your-financial-health-score
Büro des Comptroller of the Currency’s Financial Literacy Resource Directory https://www.occ.gov/topics/consumers-and-communities/community-affairs/resource-directories/financial-literacy/index-financial-literacy-resource-directory.html
METHODIK
Eine Online-Umfrage wurde von The Harris Poll im Auftrag von NerdWallet vom 17. bis 19. Januar 2023 in den Vereinigten Staaten unter 2.063 erwachsenen US-Amerikanern ab 18 Jahren durchgeführt. Die Stichprobengenauigkeit von Harris-Online-Umfragen wird mithilfe eines glaubwürdigen Bayes-Intervalls gemessen. Für diese Studie sind die Stichprobendaten bei einem Konfidenzniveau von 95 % auf +/- 2,8 Prozentpunkte genau.