Nach jahrelanger Verschuldung kam Rachel Kramer Bussel zu einer Erkenntnis: „Wenn ich nicht aktiv werde, werde ich für den Rest meines Lebens verschuldet sein.“ Für Bussel, einen freiberuflichen Autor in der Nähe von Atlantic City, New Jersey, bedeutete dies, die Ausgaben zu reduzieren und verfügbares Geld in die Schuldentilgung zu investieren.
„Zu sehen, dass es in die richtige Richtung geht, hat mir geholfen, es zu verstärken“, sagt sie. „Ich hatte das Gefühl, vielleicht gibt es Licht am Ende des Tunnels.“ Bussel, deren Schulden aus Kreditkarten, Studentendarlehen und Steuernachzahlungen stammten, zahlte im Jahr 2020 schließlich alle ihre Schulden ab, die zu einem Zeitpunkt 100.000 US-Dollar überstiegen.
Schulden abzahlen ist ein gemeinsames Ziel zum Jahreswechsel. Rechnungen für Weihnachtseinkäufe und andere Ausgaben zum Jahresende werden oft im Januar fällig, und in diesem Jahr machen steigende Zinsen Schulden immer teurer. Nach Angaben der Federal Reserve stiegen die revolvierenden Schulden, zu denen auch Kreditkartenguthaben gehören, im Laufe des Jahres 2022 weiter an und stiegen im Oktober mit einer jährlichen Rate von 10,4 %, den neuesten verfügbaren Zahlen.
Probieren Sie diese Strategien aus, um Ihre Schulden in diesem Monat anzugreifen:
SCHAU ZURÜCK, DANN VORWÄRTS
Elaine Grogan Luttrull, Finanzpädagogin und Beraterin in Dublin, Ohio, sagt, dass es hilfreich ist, darüber nachzudenken, wie es überhaupt dazu kam, bevor man einen Plan zur Tilgung der Schulden macht. „War es Druck? Aufregung? Gewohnheiten? Finden Sie heraus, welche Auslöser zu dieser Verschuldung geführt haben, und bleiben Sie einen Moment bei den Emotionen“, sagt sie.
„Lasst uns nicht uns selbst beschimpfen, sondern lösungsorientiert sein“, fügt sie hinzu. Wenn Sie diesen introspektiven Schritt überspringen, kann es schwierig werden, Maßnahmen zu ergreifen, sagt sie, weil es leicht ist, sich nur mit dem Gefühl zu beschäftigen, sich wegen früherer Entscheidungen schlecht zu fühlen.
ORGANISIEREN SIE SICH
Die Auflistung aller Ihrer Schulden mit den dazugehörigen Zinssätzen hilft Ihnen, sich zu organisieren und zu entscheiden, was Sie zuerst zurückzahlen möchten, sagt Luttrull. Sie schlägt vor, mit den Schulden zu beginnen, die den höchsten Zinssatz aufweisen, auch als Schuldenlawinenmethode bekannt, aber andere Leute bevorzugen die Schulden-Schneeballmethode, bei der Sie zuerst mit den kleinsten Schulden beginnen.
Suchen Sie als Nächstes nach Geld in Ihrem Budget, um es auf die Schuldenzahlungen umzuleiten. Luttrull sagt, dass Sie, wenn Ihre Studiendarlehenszahlungen ausgesetzt werden, dieses Geld zum Beispiel verwenden könnten, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Sie können auch nach kostengünstigeren Möglichkeiten suchen, um mit Freunden Kontakte zu knüpfen, z. B. Spieleabende veranstalten oder wandern gehen.
Emma Johnson, Gründerin der Website wohlhabende Singles. Streaming-Dienste, Fitnessstudio-Mitgliedschaften und Kabelrechnungen sind beliebte Ziele. „Machen Sie einen ‚Frühjahrsputz’ zu Silvester. Was können Sie anpassen?“ Sie fragt.
VERDIENEN SIE ZUSÄTZLICHES GELD
Bei so knappen Budgets inmitten der Inflation könnte das Verdienen von zusätzlichem Geld die beste Option sein, um das Geld zur Tilgung von Schulden aufzutreiben. Cedric Nash, Autor von „Why Should White Guys Have All the Wealth?“ und Gründer des gemeinnützigen Black Wealth Summit, sagt, dass es in unserer techniklastigen Welt viele Möglichkeiten gibt: „Es gibt eine Menge, die Sie von Ihrem Wohnzimmer aus tun können. Wenn Sie über technische Fähigkeiten verfügen, könnten Sie Computertechniker werden, oder wenn Sie gut in Mathe sind, werden Tutoren mit über 100 US-Dollar pro Stunde bezahlt. Schauen Sie sich Ihre Fähigkeiten an und nutzen Sie sie dann, um einen Teil Ihrer Schulden zu bewältigen und Ihr Vermögen zu mehren.“
Nash, der in St. Petersburg, Florida, lebt, sagt, seine Freunde verdienen sich ein Nebeneinkommen, indem sie alles tun, vom Auflegen bis zum Aufhängen von Weihnachtslichtern.
ERWÄGEN SIE DIE KONSOLIDIERUNG IHRER SCHULDEN
Wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit einem effektiven Einführungszinssatz von 0 % qualifizieren können, können Sie durch die Übertragung Ihrer bestehenden Kreditkartenschulden auf diese Karte mehr Zeit haben, sie ohne zusätzliche Zinsen zurückzuzahlen, sagt Matt Elliott, ein zertifizierter Finanzplaner und der Gründer von Pulse Financial Planning in Rochester, Minnesota. Sie könnten auch in Betracht ziehen, einen Privatkredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins als dem Ihrer Karten zu suchen.
„Wenn Sie eine anständige Kreditwürdigkeit haben, könnte es eine Gelegenheit sein, die Zinskosten zu senken, indem Sie den Restbetrag auf eine 0-%-Kreditkarte oder einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen“, sagt er.
BAUEN SIE BELOHNUNGEN UND NEUE TRADITIONEN EIN
Sich selbst zu belohnen, wenn man Meilensteine erreicht, wie z. B. das Abzahlen einer Kreditkarte, ist ein wesentlicher Bestandteil, um motiviert zu bleiben, sagt Nash. „Niemand zahlt gerne ständig Rechnungen, also brauchen wir ein Belohnungssystem.“ Das könnte bedeuten, auf eine Reise zu gehen oder einen lang ersehnten Kauf zu tätigen (solange es Ihre Schulden nicht erhöht).
Um die Schulden im Laufe des Jahres in Schach zu halten, schlägt Johnson vor, neue Traditionen zu beginnen: Anstelle von Geschenken zum Valentinstag schreibt sie beispielsweise ihren Kindern individuelle Liebesgedichte. „Es ist wirklich bedeutsam, und sie erwarten es jetzt. Und es ist kostenlos.“
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Kimberly Palmer ist Expertin für persönliche Finanzen bei NerdWallet und Autorin von „Smart Mom, Rich Mom“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.
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