Wenn die Inflation Ihr Budget aufgebraucht hat, so wie Wellen einen Strand erodieren, dann könnte Ihre Steuerrückerstattung nur eine dringend benötigte Schutzbarriere darstellen.
Laut dem neuesten Verbraucherpreisindex sind die Preise im März um 6 % in den letzten 12 Monaten gestiegen. Gleichzeitig erwartet etwas mehr als die Hälfte der Antragsteller (55 %) Steuerrückerstattungen für das Steuerjahr 2022, mit einer durchschnittlich erwarteten Rückerstattung von 2.205 USD, so die 2023 Nerdwallet Steuerbericht. Finanzexperten sagen, dass die Verbraucher diesen Glücksfall – der eigentlich nur ein verspäteter Gehaltsscheck ist, den Sie bereits verdient haben – nutzen können, um die Belastung durch diese höheren Preise auszugleichen.
„Steuerrückerstattungen werden in diesem Frühjahr für viele Verbraucher genau zum richtigen Zeitpunkt eintreffen“, sagt Drew Wessell, zertifizierter Finanzplaner bei Fiduciary Financial Advisors in Grand Rapids, Michigan.
LADE HOCHZINSIGE SCHULDEN AB
Mit steigenden Zinsen werden variabel verzinsliche Schulden teurer – einschließlich Kreditkarten. Deshalb stellen viele Finanzexperten die Tilgung von Schulden ganz oben auf die Prioritätenliste, auch wenn sie sie als eine Art Investition betrachten.
„Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung verwenden, um eine Kreditkartenschuld mit einem Zinssatz von 20 % abzuzahlen, erhalten Sie eine sofortige, steuerfreie Rendite von 20 % auf diese Investition. Es ist keine kreative Idee, aber die Mathematik macht es zur wirkungsvollsten Maßnahme, die ein Verbraucher ergreifen kann“, sagt Wessell.
SPAREN SIE AUF EINEM ERTRAGSKONTO
Steigende Zinsen bedeuten auch steigende Renditen auf Sparkonten, sodass Sie Ihre Rückerstattung sparen und mehr damit verdienen können. „Wenn Sie bereits ein hochverzinsliches Sparkonto haben, können Sie sich auch CDs ansehen“, sagt Marguerita Cheng, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland. CDs oder Einlagenzertifikate bieten höhere Renditen im Austausch für weniger Liquidität.
Wessell rät, genug zu sparen, um einen Notfallfonds einzurichten oder aufzustocken, der Ihnen im Falle einer plötzlichen unerwarteten Ausgabe oder eines Stellenverlusts helfen könnte. „Das Leben ist voller Überraschungen, und ein Notfallfonds hilft Ihnen, nicht in eine weitere Schuldenspirale zu geraten“, sagt er.
LANGFRISTIGE ZIELE FINANZIEREN
Da höhere Preise langfristige Sparziele wie Rente und Studium beeinträchtigt haben, kann eine Rückerstattung eine Gelegenheit bieten, wieder auf Kurs zu kommen, sagt Cheng. „Sie müssen nicht viel investieren, aber es kann das Startkapital sein“, fügt sie hinzu und stellt fest, dass ihr Sohn seine erste Rückerstattung verwendet, wenn er seine Karriere beginnt, um ein Roth IRA zu eröffnen.
Ebenso könnten Sie sich um andere verzögerte finanzielle Aufgaben kümmern, wie z. B. den Abschluss einer Lebensversicherung. „Überdenken Sie Ihre familiäre Situation“, drängt Cheng, besonders wenn Sie jüngere Kinder haben.
AKTUALISIEREN SIE IHR ZUHAUSE
Auf vielen Immobilienmärkten erschweren steigende Immobilienpreise zusammen mit den höheren Zinsen den Kauf Ihres Traumhauses. Verwenden Sie stattdessen Ihre Rückerstattung, um Ihr derzeitiges Zuhause zu verbessern, schlägt Ryan Greiser vor, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer des Finanzunternehmens Opulus in Doylestown, Pennsylvania. Neue Fußböden, energieeffiziente Geräte oder verbesserte Fenster können die Energieeffizienz Ihres Hauses steigern und dessen Wert steigern.
„Wir lieben die Idee, dass Menschen den Raum lieben, in dem sie leben“, sagt Greiser, besonders wenn der Kauf eines neuen Hauses zu teuer ist.
Investieren Sie für Ihren Außenbereich in einen Hühnerstall und Gartengeräte, um Eier und Gemüse zu ernten – die alle im Lebensmittelgeschäft teurer geworden sind –, schlägt Tim Melia vor, ein zertifizierter Finanzplaner, der Chef und Finanzplaner bei Embolden Financial Planning in ist Seattle. Wenn Sie Nachbarn mit Fähigkeiten wie Zimmerei haben, können Sie mit ihnen tauschen, um zusätzliche Einsparungen zu erzielen.
SCHAFFEN SIE MEHR EINKOMMEN
Die Umgestaltung eines Zimmers in Ihrem Haus, um eine Mieteinheit zu schaffen, könnte Einnahmen generieren, die dazu beitragen, die Inflation jahrelang auszugleichen, sagt Melia, die über die Website für Ferienvermietungen Airbnb ein paar Kurzzeitunterkünfte betreibt. Er sagt, dass Vorabinvestitionen bessere Möbel und Dekorationen umfassen könnten: „Sie möchten in der Lage sein, sich abzuheben.“
In ähnlicher Weise könnte die Investition in sich selbst durch die Teilnahme an Kursen für eine neue Fähigkeit oder Zertifizierung Ihr Einkommen steigern. „Es erhöht Ihr Verdienstpotenzial und kann Ihnen den Einstieg in eine lukrativere Karriere oder den nächsten Schritt in Ihrer bestehenden Karriere ermöglichen“, fügt Melia hinzu.
FINDEN SIE KLEINE WEGE, SICH SELBST ZU BEHANDELN
Während Flugreisen und andere größere Verschwendungen unerschwinglich teuer sein könnten, kann Ihre Rückerstattung Ihnen erschwinglichere Freuden bereiten, selbst nachdem Sie sich um andere Prioritäten gekümmert haben, sagt Cheng. Sie hört gerne Hörbücher (zuletzt „Spare“ von Prinz Harry). „Ich bekam Angst, als ich mir im Fitnessstudio die Nachrichten ansah, also höre ich stattdessen Hörbücher“, sagt sie.
PASSEN SIE IHRE EINBEHALTE AN
Wenn Sie schließlich eine Rückerstattung erhalten, bedeutet dies, dass Sie im Jahr 2022 zu viel Steuern gezahlt haben. Möglicherweise ist es besser, wenn Sie Ihre Quellensteuern anpassen, damit Sie stattdessen mit jedem Gehaltsscheck mehr erhalten. „Wenn Sie mehr als 3.000 US-Dollar erhalten, sollten Sie Ihre Quellensteuern wahrscheinlich noch einmal überprüfen, denn das könnten 200 bis 300 US-Dollar pro Monat sein“, sagt Cheng.
Und das könnte helfen, die höheren Gas-, Restaurant- oder Lebensmittelrechnungen das ganze Jahr über auszugleichen.
Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar.
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Kimberly Palmer ist Expertin für persönliche Finanzen bei NerdWallet und Autorin von „Smart Mom, Rich Mom“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.
VERWANDTER LINK:
NerdWallet: Steuerbericht 2023 https://bit.ly/nerdwallet-2023-tax-report
METHODIK:
Diese Umfrage wurde online in den Vereinigten Staaten von The Harris Poll im Auftrag von NerdWallet vom 6. bis 8. Dezember 2022 unter 2.041 US-Erwachsenen ab 18 Jahren durchgeführt, von denen 1.777 eine Bundessteuererklärung für 2022 einreichen werden. Die Stichprobengenauigkeit von Harris-Online-Umfragen wird mithilfe eines glaubwürdigen Bayes-Intervalls gemessen. Für diese Studie sind die Stichprobendaten bei einem Konfidenzniveau von 95 % auf +/- 2,8 Prozentpunkte genau.