Obwohl viele Content-Ersteller ein Jahreseinkommen im sechs- bis siebenstelligen Bereich erzielen, fehlt ihnen das Kapital, das sie zum Ausbau ihres Geschäfts benötigen. Die Gründe sind unterschiedlich, aber die meisten sind relativ jung, haben nur eine begrenzte Geschäfts- und Kredithistorie und haben mit inkonsistenten Einnahmen auf den verschiedenen Plattformen zu kämpfen.
Es ist ein lukratives Problem, es zu lösen. Laut einem QuelleHunderte Millionen Menschen erstellen mittlerweile hauptberuflich Inhalte, und das könnten sie auch Antrieb den Markt für die Erstellung digitaler Inhalte bis 2032 auf über 180 Milliarden US-Dollar steigern.
Der riesige adressierbare Markt spornte Eric Wei und Will Kim, beste Freunde, die sich 2016 trafen, zur Gründung an Karat Financialdas YouTubern dabei helfen soll, ihr Geld über Zahlungen, Bankkonten, Rechnungen und mehr zu verwalten.
Das erste Produkt des von Y Combinator unterstützten Unternehmens Karat war eine Geschäftskreditkarte, die den Kreativen höhere Limits auf der Grundlage ihrer sozialen und finanziellen Statistiken anstelle von FICO-Scores bietet. Doch das Unternehmen möchte sein Angebot nun um eine Karte erweitern, die die persönliche Bonitätshistorie aufbaut.
„Das Fazit ist, dass Karat YouTuber als die Marken und Unternehmen von morgen ansieht, aber High-End-Creator benötigen wie jedes andere Unternehmen Zugang zu Kapital, um zu wachsen“, sagte Kim gegenüber TechCrunch in einem E-Mail-Interview. „Karat ist hier, um dieses Wachstum voranzutreiben und den Zugang zu Kapital zu demokratisieren, das außerhalb des Fokus großer Banken bleibt. Schöpfer fressen die Welt auf, und Karat ist in einer großartigen Position, das Finanzsystem zu sein, das sie antreibt.“
Wei, ein McKinsey- und Blackstone-Veteran, der zuvor bei Meta als Produktmanager für Instagram Live gearbeitet hat, argumentiert, dass traditionelle Banken die Besonderheiten des YouTuber-Geschäfts nicht verstehen. Banken benötigen in der Regel ein stabiles monatliches Einkommen aus „konventionellen“ Einnahmequellen wie Produkt- und Dienstleistungsunternehmen, um Kreditentscheidungen treffen zu können – was dazu führt, dass sie selbst gutverdienende Projektgründer ablehnen.
Mehr als zwei Millionen Schöpfer Laut der VC-Firma SignalFire verdienen sie über 100.000 US-Dollar pro Jahr. Und über 46,7 Millionen Menschen Sie haben genug Online-Fangemeinde, um ihre Inhalte nebenbei zu monetarisieren.
Bildnachweis: Karat
Kein Unternehmen kann hoffen, virale Trends vorherzusagen, insbesondere im Bereich kreativer Inhalte. Aber Karat versucht, das Risiko mithilfe eines selbst entwickelten Underwriting-Modells zu minimieren, dessen Details noch unter Verschluss gehalten werden.
„Karat analysiert den plattformübergreifenden Erfolg von YouTubern und berücksichtigt dabei Faktoren wie soziale Reichweite, Publikumsengagement, Plattformmix und Monetarisierung, um ein genaueres Bild ihres Geschäftsmodells zu erstellen“, sagte Wei und fügte hinzu, dass Karat plant, das Modell in Zukunft um irgendeine Form von maschinellem Lernen zu erweitern. „Dadurch kann Karat kreative Unternehmen unterstützen, die andernfalls keinen Zugang zu Kapital hätten.“
Wei würde nicht genau sagen, wie viele Kreative bisher für Karats Kreditkarte zugelassen wurden. Aber er tat freiwillig, dass über 1 Milliarde Benutzer seinen Kunden folgen, zu denen der Immobilienmakler Graham Stephan, Linguatrip-Mitbegründerin Marina Mogilko und der arabisch-israelische Vlogger Nas Daily gehören.
„Niemand macht das, was Karat auf dieser Ebene oder in diesem Umfang macht, das speziell auf die Creator Economy zugeschnitten ist“, sagte Kim. „Ersteller haben mit Karat-Visitenkarten bereits Transaktionen in Millionenhöhe getätigt und dabei von höheren Limits und exklusiven Belohnungen profitiert.“
Nach dem Ausbau des Basiskartengeschäfts richtet Karat in Zusammenarbeit mit Visa seine Aufmerksamkeit auf die oben genannte neue Karte – die Karte, die sich auf die persönliche Bonitätshistorie konzentriert. Da Inhaber der neuen Karte pünktliche Zahlungen leisten, meldet Karat, das keine harte Bonitätsprüfung für die Karte erfordert, die Zahlungen an große Kreditauskunfteien – ähnlich wie ein typisches Kreditkartenunternehmen.
Die neue Karat-Karte bietet Standardvorteile wie die Erstattung gestohlener oder beschädigter Gegenstände innerhalb von 90 Tagen nach dem Kauf. Es bietet aber auch schöpferspezifische Belohnungen wie Zugang zu „Mitgliedererlebnissen“ bei Branchenveranstaltungen wie VidCon und VidSummit.
Karteninhaber haben ebenfalls die Möglichkeit dazu Upgrade auf personalisierte Buchhaltungs- und Steuerdienstleistungen durch Karat. Oder – wenn sie es vorziehen, nicht zu zahlen – stellt die Plattform gebührenfreie Tools zur Verfügung, um geschäftliche Abschreibungen mit der Karte zu verfolgen.
„Unsere Partnerschaft mit Visa ist die erste ihrer Art in diesem schnell wachsenden Segment, die es Kreativen ermöglicht, mit der Karat-Karte eine Kredithistorie aufzubauen, die sie nutzen können, um sich bessere Zinssätze und Konditionen für andere wichtige Finanzprodukte zu sichern und so ihr Geschäft zu skalieren“, sagte Wei.
Karat hat Konkurrenz durch Start-ups wie Creative Juice, die kreative Unternehmen im Gegenzug für eine Kürzung ihrer Einnahmen über einen bestimmten Zeitraum verpflichten. Aber es ist ihm gelungen, sich in der aufstrebenden Branche zu behaupten und hat heute eine Serie-B-Finanzierungsrunde in Höhe von 70 Millionen US-Dollar abgeschlossen, eine Kombination aus Schulden (30 Millionen US-Dollar, angeführt von TriplePoint Capital) und Eigenkapital (40 Millionen US-Dollar, angeführt von SignalFire).
An der Serie B, an der Union Square Ventures, CRV, GGV, Commerce Ventures sowie Schauspieler Will Smith über Dreamers VC, Twitter-Mitbegründer Biz Stone und YouTube-Mitbegründer Steve Chen teilnahmen, beläuft sich Karats Gesamteinnahme auf über 100 Millionen US-Dollar.
„Die Entscheidung, eine Kombination aus Eigenkapital- und Fremdfinanzierung aufzunehmen, basierte auf sorgfältigen strategischen Überlegungen“, sagte Kim. „Die Fremdkapitalfinanzierung ermöglicht es Karat, auf Betriebskapital zuzugreifen und die Ausgaben der Karteninhaber abzudecken und gleichzeitig die Kontrolle und Flexibilität zu behalten, während die von SignalFire angeführte Eigenkapitalrunde und die Beteiligung angesehener Investoren nicht nur finanzielle Ressourcen, sondern auch wertvolle Erkenntnisse und Netzwerke mit sich bringt, um die Entwicklung des Unternehmens zu unterstützen.“
Wei fügte hinzu, dass das neue Geld Karat dabei helfen wird, seine bestehenden Produkte zu skalieren und weiterhin Tools zu entwickeln, die Entwicklern bei der Verwaltung ihres Geldes helfen.
„Karat Financial hat die Runde jetzt abgeschlossen, um mit dem Wachstum der Creator Economy Schritt zu halten, von der Goldman Sachs prognostiziert, dass sie bis 2027 fast eine halbe Billion erreichen wird“, sagte Wei. „Nachdem wir das Modell erprobt und im Rahmen einer neuen Partnerschaft mit Visa erweitert haben, haben Kreative jetzt einen einfacheren Weg, auf das benötigte Kapital zuzugreifen, wenn sie es brauchen.“