NEW YORK (AP) – Die jüngsten Turbulenzen in der Bankenbranche könnten Sie um Ihr Geld beunruhigen.
Beamte gaben am Montag bekannt, dass sie die in San Francisco ansässige First Republic Bank geschlossen habenund ist damit die dritte US-Bank, die in den letzten zwei Monaten zusammenbrach. Die meisten Vermögenswerte von First Republic werden von JPMorgan übernommen.
First Republic hatte wohlhabende Kunden, die selten mit ihren Krediten in Verzug gerieten. Aber die überwiegende Mehrheit der Einlagen lag über der von der FDIC festgelegten Grenze von 250.000 USD, was bedeutet, dass sie nicht versichert waren. Und das beunruhigte Analysten und Investoren, die befürchteten, dass die Kunden im Falle eines Scheiterns von First Republic möglicherweise nicht ihr gesamtes Geld zurückerhalten würden.
Silicon Valley Bank und Signaturbankdie sich hauptsächlich an die Technologiebranche richtetebeide brachen im März unter ähnlichen Umständen zusammen.
Der am Montag angekündigte First Republic-Deal bedeutet, dass Kunden laut der Federal Deposit Insurance Corporation auf ihr gesamtes Geld zugreifen können. First Republic-Filialen werden zu JPMorgan Chase-Filialen und First Republic-Kunden werden zu JPMorgan Chase-Kunden.
Folgendes müssen Sie wissen:
IST MEIN GELD SICHER?
Ja, wenn Ihr Geld bei einer US-Bank versichert ist Federal Deposit Insurance Corp. und Sie haben dort weniger als 250.000 $. Wenn die Bank pleite geht, bekommst du dein Geld zurück.
Fast alle Banken sind FDIC-versichert. Sie können an Bankschaltern oder am Eingang Ihrer Bankfiliale nach dem FDIC-Logo suchen.
Kreditgenossenschaften sind versichert durch die Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung.
Wenn Sie über 250.000 US-Dollar auf Einzelkonten bei einer Bank haben, was die meisten Menschen nicht haben, gilt der Betrag über 250.000 US-Dollar als nicht versichert, und Experten empfehlen, den Rest Ihres Geldes zu einem anderen Finanzinstitut zu überweisen, sagte Caleb Silver, Chefredakteur von Investopediaeine Website für Finanzmedien.
Wenn Sie mehrere Einzelkonten bei derselben Bank haben, beispielsweise ein Sparkonto und eine Einlagenbescheinigung, werden diese zusammengezählt und die Gesamtsumme ist bis zu 250.000 US-Dollar versichert. (Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Gemeinschaftskonten geschützt sind.)
Bundesbeamte haben Schritte unternommen, um sicherzustellen, dass andere Banken nicht betroffen sind.
„Sie sollten sich nicht zu viele Sorgen um Ihr Geld machen, wenn es in einer der größeren Banken liegt, und sogar in einigen der Regionalbanken und Kreditgenossenschaften“, sagte Silver.
GIBT ES RED FLAGS, AUF DIE ICH BEI MEINER BANK ACHTEN SOLLTE?
Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Bankschließung in naher Zukunft machen, gibt es laut Silver einige Dinge, auf die Sie achten können:
— Beobachten Sie den Aktienkurs.
— Behalten Sie die Quartals- und Jahresberichte Ihrer Bank im Auge.
— Starten Sie einen Google Alert für Ihre Bank, falls es Neuigkeiten darüber gibt.
Sie sollten sicherstellen, dass Sie genau darauf achten, wie sich Ihre Bank verhält, sagte Silver.
„Wenn sie versuchen, Geld durch ein Aktienangebot zu beschaffen oder wenn sie versuchen, mehr Aktien zu verkaufen, könnten sie Probleme mit ihrer Bilanz haben“, sagte Silver.
Aktiengesellschaften, einschließlich Banken, verkaufen aus verschiedenen Gründen Aktien oder geben neue aus, daher spielt der Kontext eine Rolle. First Republic tat dies dieses Jahr als die Gefahren, denen es ausgesetzt war, bekannt waren, und es löste einen Exodus von Anlegern und Einlegern aus.
SOLL ICH NACH ALTERNATIVEN SUCHEN?
Wenn Sie mehr als 250.000 $ auf Ihrer Bank haben, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können:
— Eröffnen Sie ein Gemeinschaftskonto
Sie können bis zu 500.000 US-Dollar schützen, indem Sie ein gemeinsames Konto mit jemand anderem wie Ihrem Ehepartner eröffnen, sagte Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrateein Finanzdienstleistungsunternehmen.
„Ein Ehepaar kann leicht eine Million Dollar bei derselben Bank schützen, indem es jeweils ein Einzelkonto und zusammen ein gemeinsames Konto hat“, sagte McBride.
— Wechseln Sie zu einem anderen Finanzinstitut
Wenn Sie Ihr Geld zu anderen Finanzinstituten verschieben und bis zu 250.000 US-Dollar auf jedem Konto haben, wird sichergestellt, dass Ihr Geld von der FDIC versichert ist, sagte McBride.
— Kein Bargeld abheben
Trotz der jüngsten Unsicherheit raten Experten davon ab, Bargeld von Ihrem Konto abzuheben. Es ist sicherer, Ihr Geld in Finanzinstituten statt zu Hause aufzubewahren, insbesondere wenn der Betrag versichert ist.
„Es ist nicht an der Zeit, sein Geld von der Bank zu holen“, sagte Silver.
Selbst Personen mit unversicherten Einlagen erhalten in der Regel fast ihr gesamtes Geld zurück.
„Es braucht Zeit, aber im Allgemeinen bekommen alle Einleger – sowohl versicherte als auch nicht versicherte – ihr Geld zurück“, sagte Todd Phillips, ein Berater und ehemaliger Anwalt bei der FDIC. „Nicht versicherte Einleger müssen möglicherweise einige Zeit warten und müssen möglicherweise einen Haarschnitt vornehmen, bei dem sie 10 bis 15 % ihrer Ersparnisse verlieren, aber es ist niemals null.“
WIE LANGE DAUERT ES, BIS DAS VERSICHERTE GELD VERFÜGBAR IST BEI EINEM BANKAUSFALL?
Historisch, die FDIC sagt, sie habe versicherte Einlagen zurückgegeben innerhalb weniger Tage nach einer Bankschließung. Die FDIC stellt diesen Betrag entweder auf einem neuen Konto bei einer anderen versicherten Bank bereit oder stellt einen Scheck aus.
WIE VIEL GELD KANN AUF GEMEINSCHAFTSKONTEN VERSICHERT WERDEN?
Wenn Sie eine haben gemeinsames Konto, deckt die FDIC jede Person bis zu 250.000 $ ab. Sie können sowohl Gemeinschafts- als auch Einzelkonten bei derselben Bank haben und für beide versichert sein.
Wenn also ein Paar Einzelkonten und ein Gemeinschaftskonto hat, auf denen sie gleiche Auszahlungsrechte haben, können sie jeweils bis zu 250.000 USD auf ihren Einzelkonten und bis zu 250.000 USD auf ihren Gemeinschaftskonten versichern. Das bedeutet, dass jeder von ihnen bis zu 500.000 US-Dollar versichert hat.
WAS IST MIT ANDEREN INVESTITIONEN?
Kunden sollten sich die Arten von Anlagen, die sie bei ihrer Bank haben, genau ansehen, um zu wissen, wie viel ihres Vermögens durch die FDIC versichert ist. Die FDIC bietet eine Elektronischer Einlagenversicherungs-Schätzerein Tool, um zu erfahren, wie viel Ihres Geldes pro Finanzinstitut versichert ist.
Die FDIC-Einlagenversicherung deckt:
— Girokonten — Negotiable Order of Withdrawal (NOW)-Konten — Sparkonten — Money Market Deposit Accounts (MMDAs) — Certificates of Deposit (CDs) — Bankschecks — Zahlungsanweisungen — Andere offizielle Posten, die von einer versicherten Bank ausgegeben werden
Die FDIC-Einlagenversicherung deckt Folgendes nicht ab:
— Aktieninvestitionen — Renteninvestitionen — Investmentfonds — Lebensversicherungspolicen — Renten — Kommunalwertpapiere — Schließfächer oder deren Inhalt — US-Schatzwechsel, Anleihen oder Schuldverschreibungen — Krypto-Vermögenswerte
WIE IST EINE CREDIT UNION IM VERGLEICH ZU EINER BANK?
Beide Kreditgenossenschaften und Banken ermöglichen Kunden neben anderen Finanzprodukten die Eröffnung von Spar- und Girokonten.
Der entscheidende Unterschied ist, dass Kreditgenossenschaften gemeinnützige Einrichtungen sind, was tendenziell zu niedrigeren Gebühren und geringeren Guthabenanforderungen führt, während Banken gewinnorientiert sind. Manchmal bedeutet dies auch, dass es für Kreditgenossenschaftskunden einfacher ist, Kredite zu erhalten, sagte McBride.
Normalerweise dürfen Kunden Kreditgenossenschaften beitreten, je nachdem, wo sie leben oder arbeiten.
Kreditgenossenschaften bedienen eine kleinere Anzahl von Kunden, was auch eine persönlichere Erfahrung ermöglicht. Der Nachteil ist, dass Banken tendenziell mehr Personal, mehr physische Filialen und neuere Technologien haben.
Wenn es um die Sicherheit von Kundengeldern geht, versichern sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften bis zu 250.000 US-Dollar pro einzelnen Kunden. Während Banken durch die FDIC versichert sind, sind Kreditgenossenschaften durch die versichert NCUA.
„Ob bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, Ihr Geld ist sicher. Sie müssen sich keine Sorgen um die Sicherheit oder den Zugang zu Ihrem Geld machen“, sagte McBride. ___
Der Associated Press Writer Ken Sweet hat zu diesem Bericht beigetragen.
___
The Associated Press erhält Unterstützung von der Charles Schwab Foundation für aufklärende und erklärende Berichterstattung zur Verbesserung der Finanzkompetenz. Die unabhängige Stiftung ist getrennt von Charles Schwab and Co. Inc. Die AP ist allein verantwortlich für ihren Journalismus.