Eine Mutter von vier Kindern musste seit dem Einsturz von Northern Rock mehr als 91.000 Pfund zusätzlich für ihre Hypothek bezahlen.
Die Hypothekengefangene Rebecca Wendel, eine selbständige Friseurin, beschreibt, wie sie in der Falle steckt, 9,79 % Zinsen für ihr Wohnungsbaudarlehen zahlen zu müssen.
Das bedeutet, dass sich ihre Hypothekenrechnung auf satte 2.150 £ pro Monat beläuft – ein Anstieg gegenüber 1.049 £ im August 2022, als sie einen über dem Marktpreis liegenden Zinssatz von 6,75 % zahlte.
Rebecca hat seit 2008, als Northern Rock, das ihre Hypothek gehalten hatte, pleite ging und ihr Darlehen an Heliodor Mortgages, Teil von Topaz Finance, verkauft wurde, zu viel für ihre Hypothek bezahlt.
Sie gehört zu den mehr als 200.000 Hausbesitzern, deren Hypotheken an Finanzunternehmen verkauft wurden, die weiterhin überdurchschnittliche Zinssätze für die Kredite verlangen.
Diese Menschen sind als Hypothekengefangene bekannt, weil strengere Kreditvergabebeschränkungen dazu führen, dass sie die Erschwinglichkeitsprüfungen nicht bestehen können, was ihnen den Zugang zu niedrigeren Zinssätzen ermöglichen würde.
Rebecca sagte: „Es macht mich wütend, dass ich so viel zusätzliches Geld bezahlt habe.“
„Meine Kinder hatten keine Kindheit – sie konnten nicht die Dinge mit ihrer Mutter unternehmen, die sie normalerweise tun würden.“
Rebecca, 42, aus Leeds
Allerdings hat die Anwaltskanzlei Harcus Parker, die mehr als 10.000 Hypothekenhäftlinge vertritt, ihr erstes Verfahren vor dem High Court gegen TSB erhalten, um festzustellen, ob die Bank ihre Whistletree-Hypothekenhäftlingskunden finanziell ausgebeutet hat.
Die Anwaltskanzlei, die einen Gruppenprozess ohne Gewinn und ohne Honorar führt, ist davon überzeugt, dass ein erfolgreicher Prozess einen Präzedenzfall für alle Hypothekenhäftlinge schaffen und Hausbesitzern, darunter auch Rebecca, neue Hoffnung geben könnte.
Was ist ein Hypothekengefangener?
Ein HYPOTHEK-Gefangener ist ein Kreditnehmer, der bei einem teuren Hypothekengeschäft in der Falle steckt und nicht in der Lage ist, zu einem günstigeren zu wechseln, weil er die Erschwinglichkeitsprüfung nicht besteht
Bei einem Erschwinglichkeitstest wird beurteilt, ob sich ein Kreditnehmer die monatlichen Raten einer Hypothek oder Umschuldung leisten kann und ob ihm ein Kredit angeboten werden sollte.
Die meisten Hypothekenhäftlinge haben eine Hypothek im geschlossenen Buch einer inaktiven Firma.
Dies bedeutet, dass die Hypothek bei einem Kreditgeber gehalten wird, der keine Hypothekenverträge mehr abschließen kann, weil er dazu nicht berechtigt ist.
Viele dieser geschlossenen Bücher entstanden, als Unternehmen während oder kurz nach der Finanzkrise von 2008 zusammenbrachen.
UK Asset Resolution (UKAR) übernahm die Kontrolle über die betroffenen Hypothekenbücher und verkaufte sie später.
Gleichzeitig führten Aufsichtsbehörden und Kreditgeber strengere Kreditaufnahmekriterien ein, um einen weiteren Finanzcrash zu verhindern.
Viele Menschen waren den neuen Bedingungen nicht gewachsen.
Sie könnten nicht zu anderen Angeboten wechseln, selbst wenn sie dadurch weniger zahlen würden.
Rebecca und ihr jetziger Ex-Mann nahmen 2007 eine Hypothek in Höhe von 284.000 Pfund bei Northern Rock auf.
Aber sie schuldet auch 17 Jahre später immer noch den vollen Betrag, nachdem sie neun Monate nach dem Zusammenbruch der Bank überredet worden war, zu einem zinslosen Geschäft zu wechseln.
Ihr Darlehen wurde an Heliodor Mortgages verkauft, doch Rebecca konnte seitdem aufgrund strengerer Kreditvergabekriterien nicht zu einem günstigeren Hypothekengeschäft wechseln.
Sie kämpft seit 2016 darum, die Hypothek alleine zu bezahlen, und sagt, dass die ständigen Zinserhöhungen seit Dezember 2021 sie an den Rand der Belastung gebracht haben.
„Es ist ein ständiger, täglicher Kampf, aufzustehen und den Tag weiterzumachen, in dem Wissen, dass ich am Ende nichts anderes vorweisen kann, als das Dach über meinem Kopf behalten zu können“, sagte sie.
„Ich nehme es jetzt jeden Monat, weil es mich umbringt. Ich arbeite die ganze Zeit, es ist einfach lächerlich.“
„Ich habe überhaupt kein Leben zu Hause und wir machen nicht die Dinge, die andere Familien tun, weil ich nicht zu Hause bin.“
Harcus Parker hofft, dass seine jüngste Klage gegen TSB und seine Tochtergesellschaft Whistletree Hypothekenhäftlingen bei anderen Firmen dabei helfen wird, die Differenz zwischen den hohen Zinsen, die sie für ihre Hypotheken gezahlt haben, und den Zinsen zurückzufordern, die sie gezahlt hätten, wenn ihr Kreditgeber den Zinssatz niedriger angesetzt hätte. „fair“-Niveau.
Als Antwort darauf sagte Rebecca: „Wenn ich das Geld zurückbekomme, würde es direkt von meiner Hypothek abgezogen werden und mir den Zugang zu einer normalen Hypothek ermöglichen.“
„Mir würde es jeden Monat etwa 1.000 Pfund besser gehen, und das ist für jemanden wie mich lebensverändernd.“
„Das Geld würde es mir auch ermöglichen, dort zu bleiben, wo ich bin.“
„Im Moment bin ich immer noch 50/50 davon überzeugt, das Haus zum Verkauf anzubieten. Ein Teil von mir hat das Gefühl, dass das Aufgeben bedeutet.“
„Aber ich kann es mir auch nicht leisten, weiterzumachen, was ich tue.
Damon Parker, Senior Partner bei Harcus Parker, sagte: „Zehntausende Hypothekenhäftlinge sitzen immer noch unverschuldet auf diesen hohen Zinssätzen fest.“
„Wir sind sehr zuversichtlich, dass der Prozess im Juli dieses Jahres endlich zu dem Schluss kommen wird, dass diese Menschen Opfer einer schrecklichen finanziellen Ungerechtigkeit sind und dass ihnen die Möglichkeit gegeben werden sollte, das zu viel gezahlte Geld zurückzuerhalten.“
Der Gruppenstreit vertritt sowohl aktuelle als auch ehemalige Hypothekenhäftlinge.
Während sich Harcus Parkers erster Prozess auf die Erlangung einer Entschädigung für die Whistletree-Kunden von TSB konzentriert, wird davon ausgegangen, dass die Kunden von Helior, Landmark und NRAM später betroffen sein werden.
Sie können Ihr Interesse an der Forderung anmelden, indem Sie https://mortgageprisonersclaims.com/ besuchen.
„Whistletree-Kunden sind keine Hypothekengefangenen.“
TSB
Obwohl Harcus Parker behauptet, dass Whistletree-Kunden Hypothekenhäftlinge seien, ist TSB anderer Meinung.
Ein Banksprecher sagte: „Seit wir die Verwaltung dieser Hypotheken übernommen haben, sind über zwei Drittel der Whistletree-Kunden entweder auf eine neue Hypothek umgestiegen oder haben ihre Hypothek bei Whistletree abgeschlossen.“
„Wir erinnern unsere Kunden daran, dass sie mindestens einmal jährlich wechseln können, und dies wird gut sichtbar auf der Whistletree-Website angezeigt.“
Allerdings wurden Whistletree-Hypotheken vor Juli 2016 zunächst von Northern Rock (Asset Management) (NRAM) verwaltet.
Zu diesem Zeitpunkt gab es innerhalb von NRAM keine Möglichkeit zur Produktübertragung, was es den Kunden ermöglichte, zu günstigeren Tarifen zu wechseln.
Da sich Harcus Parkers Anspruch auf aktuelle und ehemalige Kunden bezieht, argumentieren sie immer noch, dass Tausende von Whistletree-Kunden einst als Hypothekenhäftlinge galten.
Dies bedeutet, dass sie während des Zeitraums, in dem NRAM das Buch verwaltete und den Kunden die Möglichkeit verweigert wurde, den Anbieter oder die Hypothek zu wechseln, immer noch Anspruch auf eine Entschädigung haben könnten.
Ein im letzten Jahr veröffentlichter Bericht ergab, dass die Regierung mit Hypothekendarlehen für Gefangene satte 2,4 Milliarden Pfund verdient hatte.
Nach dem Absturz übernahm die staatliche UK Asset Resolution (UKAR) die Kontrolle über die Hypotheken und verkaufte sie später.
Aber dabei mussten sie den Gewinn für den Steuerzahler maximieren.
Im Jahr 2009 räumte die Regierung ein, dass der Verkauf dieser Hypotheken an inaktive Kreditgeber den Verbrauchern ernsthaften Schaden zufügen könnte, ergriff jedoch keine Maßnahmen, um dies zu verhindern.